民间资本参加新型农村金融机构建设障碍与对策分析.docVIP

民间资本参加新型农村金融机构建设障碍与对策分析 　　摘 要：民间资本对于新型农村金融机构建设具有重要作用，对民间资本参与新型农村金融机构建设中的障碍进行研究具有巨大的现实意义。分析民间资本参与新型农村金融机构建设中的障碍有政府歧视政策、农村企业和个人对民间资本的认可度不高、农村金融条件不完善和市场回报率低四个方面，并对解决这些障碍提出相应的对策。 　　关键词：民间资本；新型农村金融机构；障碍；对策 　　中图分类号：F832.35 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2015）13-0103-02 　　引言 　　随着我国市场经济改革的不断深化，农村金融的发展问题越来越得到国家政府以及很多学者的重视。农村金融发展的一个重要途径是建立新型农村金融机构，这些新型农村金融机构包括村镇银行、小额贷款公司、贷款公司和农村资金互助社。新型农村金融机构的设立和发展不能单靠政府和国有资本支持，应该积极引入民间资本参与，利用私人企业和个人的资金投入不断壮大和发展新型农村金融机构。 　　目前，有许多学者对民间资本参与新型农村金融机构建设做了很多研究。在理论方面，有的学者按问题类型研究，如刘保（2011）认为，民间资本参与新型农村金融机构建设存在市场准入门槛较高、农村金融市场风险较大和配套扶持政策不尽完善等问题[1]；还有一些学者根据新型农村金融机构类型探究，如夏汛鸽（2013）按村镇银行、小额贷款公司、贷款公司和农村资金互助社分类，分别阐述了民间资本参与这些新型农村金融机构建设的困难，并针对性地提出了政策建议[2]。另外有一些学者对民间资本参与各类农村金融机构建设的可行性进行研究，如马策（2011）通过对民间资本投资云南农村金融机构的可行性进行分析，得出民间资本应将投资新型农村金融机构建设作为投资重点[3]。在实证方面的研究较少，仅有卢亚娟（2012）实证研究了民间资本进入农村金融服务业的目标权衡，得出了利率与盈利正相关、盈利与支农深度和广度正相关的结论[4]。这些学者的研究文献各自从不同方面分析了民间资本参与新型农村金融机构建设的原因和影响因素，但各自分析的角度很分散，没有全面综合考虑民间资本参与新型农村金融机构建设的原因和影响因素。 　　一、民间资本参与新型农村金融机构建设中的障碍 　　在民间资本参与新型农村金融机构建设的过程中，存在着很多方面的障碍，抑制了民间资本参与新型农村金融机构建设的积极性，不利于民间资本充分发挥在新型农村金融机构建设中的作用。主要的障碍有政府对民间资本的歧视、农村企业和个人对民间资本认可度不高、农村金融条件不完善和农村金融业务的回报率低。 　　（一）政府对民间资本的歧视 　　虽然国家和政府积极鼓励民间资本参与新型农村金融机构建设，采取了一些措施促进民间资本进入新型农村金融机构，但由于一定程度上存在着对国家和集体所有的传统农村金融机构的过度保护思维和对民间资本的不信任态度，在一些方面存在着对民间资本的歧视，限制了民间资本参与新型农村金融机构的积极性[5]。其一，在行业准入标准方面对民间资本有歧视，比如在贷款公司准入方面，不允许民间资本设立贷款公司；村镇银行设立时规定最大股东必须是银行业机构，单一民间资本及其关联方持股比例不得超过10%，这使得民间资本不能控股村镇银行，抑制了民间资本参与村镇银行积极性；农村互助资金合作社设立规定了十个以上的发起人，过多的股东使得股权分散，不利于吸引民间资本进入互助资金合作社；民间资本所有的小额贷款公司可以转制成城镇银行，但转制后必须由银行业机构控股，这打击了民间资本成立小额贷款公司积极性。其二，在补贴政策方面，只给予村镇银行、农村资金互助社按贷款平均余额的2%给予财政补贴，小额贷款公司没有补贴，对小额贷款公司的补贴歧视政策损害了民间资本投资小额贷款公司的积极性。 　　（二）农村企业和个人对民间资本的认可度不高 　　农村企业和个人对民间资本进入农村金融机构的认可度不高。有两个方面的主要原因：一方面，传统的农村金融机构是国有和集体所有，在农村地区经营久远，农村企业和个人很信赖国家和集体所有的金融机构的品牌，习惯到传统的国家和集体所有的农村金融机构办理业务。而民间资本进入农村金融机构的历史很短，在农村经营经验不足，没有在农村企业和个人心目中形成民间资本的好口碑，因而以民间资本为主的农村金融机构难以吸引到农村企业和个人业务，这阻碍了民间资本在农村金融业务上的利益获取。另一方面，国家和集体所有的资本代表的是国家信用，他们拥有的农村金融机构破产风险小，而且即使破产也会有国家和集体赔偿，农村企业和个人会觉得自己的资产在国家和集体所有的农村金融机构中比较安全。而民间资本代表着私人信用，以民间资本为主的新型农村金融机构破产风险大，破产无人来赔偿，农村企业和个人会认为自己的财