析机动车保险诈骗犯罪特点与防范.docVIP

析机动车保险诈骗犯罪特点与防范 　　随着我国保险制度的建立和保险业的蓬勃发展,一种以骗取高额保险金为目的的新型经济犯罪―机动车保险诈骗犯罪也相伴而生。我国保险事业起步较晚,有关规章和制度尚待进一步完善,一些不法分子利用保险行业管理上的漏洞,实施了各种形式的保险诈骗活动,它在严重侵害保险人财产权的同时,更严重侵害了我国正常的保险秩序,成为当前我国保险业发展的最大威胁之一,也阻碍了我国保险业的健康发展。?? 　　机动车保险诈骗行为是指投保人、被保险人或者受益人以非法占有保险赔款为目的,采取各种欺诈手段,骗取保险人赔款的违法犯罪行为。其法律特征是:第一,行为人在主观上有违法犯罪的故意,即有诈骗、非法获取保险赔偿的目的;第二,主体的特殊性,即实施诈骗行为的人必须是保险合同的投保人、被保险人或受益人;第三,行为人在客观上必须实施了利用保险合同进行诈骗的行为;第四,行为的结果侵害了受法律保护的金融保险秩序。?? 　　在我国保险领域中,机动车保险诈骗案件有以下几种表现形式:一是投保人故意虚构保险标的,骗取保险金;二是投保人、被保险人或受益人编造未曾发生的保险事故,骗取保险金;三是投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故,骗取保险金;四是保险事故发生后,投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据,编造虚假的事故原因或者夸大损失程度,骗取保险金。?? 　　一、机动车保险诈骗的成因?? 　　(一)从社会环境和诈骗心理分析?? 　　社会公众对保险业的认识的局限性,造成比较多的是从个人的投资回报和利益角度来看待保险,因而,不少人的保险意识有偏差,认为投保得不到赔偿就是“吃亏”,应当说这是一些不法分子铤而走险、实施诈骗的内心起因之一。?? 　　(二)从保险业管理现状分析?? 　　保险人自身制度不严、有章不循,是造成保险诈骗案件屡屡发生的一个重要原因。具体表现在:一是承保核保把关不严,重业务开拓,轻制度管理;重数量扩张,轻质量效益,是近年来保险业发展过程中的一个倾向性问题。二是现场查勘不到位:机动车保险案的第一现场到达率低,现场勘查、调查不及时,第一手资料匮乏,容易使诈骗者在事件性质、受损程度、证据等方面做手脚、钻空子;三是一些保险人员素质不高,责任心不强,法制观念淡薄,工作粗枝大叶,敷衍了事,不按章办事,对一些本该识破的骗局未能及时发现,有的甚至与诈骗者内外勾结,共同诈骗。?? 　　(三)从法律实施的环境分析?? 　　激烈的同业竞争和社会法律环境不完善,也在很大程度上助长了保险诈骗之风的蔓延。《保险法》与新《刑法》出台之前,对保险诈骗行为的法律性质没有明确界定,在实际工作中遇到此类情况,保险人也只是追回被骗款了事,很少对诈骗者依法诉讼。?? 　　二、机动车保险诈骗案件的调查方法?? 　　保险诈骗是行为人故意实施的违法犯罪行为,此类案件大都有预谋和策划,隐蔽性较强,而对构成犯罪的此类诈骗案件的管辖权属于公安机关。因此,为了有效地打击诈骗活动,保险人必须配合公安机关做好以下几项工作:?? 　　(一)及时查勘现场,掌握第一手资料?? 　　1.及时查勘现场:事故现场上遗留有各种痕迹的物证,记载着大量的能够真实反映事故发生、发展过程的信息,但这些痕迹和物证极易受到自然或人为的破坏。因此,案发后,保险人员应及时赶赴现场,掌握一切记录现场原始情况的资料,包括现场痕迹技术勘查、询问笔录、视听资料、车辆损毁成度等,这些资料将对揭露诈骗起到证据作用。?? 　　2.认真调查事故经过:一方面,应围绕出险事故,向投保人、被保险人、受益人及目击者进行调查,对事故发生经过、原因、损失情况及保户经营状况、个人品行、近期的异常表现、保险标的状况等与事故有关的情况进行详细询问,并作好调查记录。另一方面,与负责事故处理或鉴定的有关部门密切配合,及时了解事故处理情况,提出涉嫌诈骗的疑点,争取公安部门的支持,围绕着揭露诈骗行为调查取证。?? 　　(二)综合分析案情,寻找揭露诈骗的突破口?? 　　要运用现场查勘和调查询问所掌握的证据材料,分析案件性质,甄别保险事故和保险诈骗,重点从以下三个方面分析:?? 　　一要分析投保动机。要特别注意两种情况:一是超额投保的案件,要对投保标的实际价值进行核实。采用纵火、盗车、制造交通事故等手段造成保险标的全损的案件,绝大多数诈骗者都进行了超额投保,其动机是以损失价值较小的投保标的换取高额保险赔款;二是对多次拒绝投保而后又主动上门投保的案件,要重点分析其投保动机。这类案件,大多是先出险后投保,或是风险即将发生,临危投保,转嫁损失。?? 　　二要将有关时间联系起来分析。即分析投保时间、出险时间、报案时间之间的内在联系。实践证明,有预谋的诈骗案件,在几个关键的时间上总有一些特殊联系。一般来说,投保时间