浅谈我国银行绿色信贷政策发展及困境.docVIP

浅谈我国银行“绿色信贷”政策的发展及困境 　　环境是人类生存和发展的物质基础,人类自身的再生产和社会经济活动都要从环境中取得资源、能源。近些年来,伴随着全球经济的快速发展,环境污染、资源枯竭和生态失衡等问题越发严重,经济发展与环境保护之间的矛盾日益突出,节能减排已成为中国乃至世界经济发展的主旋律。作为企业主要融资渠道的银行,它在一个国家的经济体系中扮演着相当重要的角色,银行在创造利润的同时所承担的社会责任也越来越多的被人们所关注。“低碳经济”,“绿色金融”等提法也在这种大环境下应运而生。其中,作为一项意在保护生态环境的重要金融政策,“绿色信贷”也越来越多的受到社会各界的关注。 　　一.“绿色信贷”的内涵及出产生背景 　　(一)“绿色信贷”的内涵 　　绿色信贷(green-credit policy)是环保总局、人民银行和银监会三部门为了遏制高耗能高污染行业的盲目扩张提出的一项信贷政策。2007年7月,环保总局、人民银行和银监会三家单位联合发布《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》,对不符合国家产业政策和环境违法的企业、项目进行信贷控制,力图遏制高耗能、高污染行业的盲目扩张。 　　《意见》指出各级环保部门、人民银行、银监部门和金融机构要加强环保和金融监管部门的合作和联动,以强化环境监管促进信贷安全,以严格的信贷管理支持环境保护,加强对企业环境违法行为的经济制约和监督,改变“企业环境守法成本高、违法成本低”的状况。 　　银行业施行“绿色信贷”政策框架主要包含两方面:绿色准入和绿色管理。“绿色准入”是银行业执行“绿色信贷”政策最突出、最明显、最直接的举措,指银行将贷款项目是否符合国家环保政策作为贷款决策的先决条件,实施“环保一票否决制”,对在环境影响评价报告未经环保行政主管部门批准的项目,一律不得提供任何形式的信贷支持。“绿色管理”主要是指银行在贷后管理过程中要加大对贷款企业或项目的环保信息的跟踪监测,通过各种途径及时发现企业在环保方面可能存在的问题,将防范和控制环境风险纳入贷后管理范畴,并充分利用人民银行的“企业征信系统”和银监会“信息披露系统”等查询企业环保情况,对不符合环保要求的企业,按照银行相应的授信管理和信贷审查等有关办法的规定采取降低信用等级和减少授信等措施 　　(二)“绿色信贷”出现的背景 　　1.推行绿色信贷是经济社会可持续发展的必然要求 　　 如今,环境污染问题早已不再是困扰某个国家或地区的问题,它已经成为全球各国不得不面临的重大危机,人类在享受经济发展和科技进步所带来的丰厚物质成果的同时,也正遭受着环境污染所带来的巨大冲击。全球变暖、大气污染、资源匮乏和人口膨胀等问题正逐步威胁着人类的生存环境。从整体上看,中国粗放型的经济发展方式还没有根本性的转变,为实现经济增长付出的资源环境代价过大。统计部门一串串触目惊心的数字,逐步恶化的生存环境,使得人类再也不能保持沉默。政府部门开展一轮又一轮的环境执法专项行动,各项行政法规相继出台,然而节能减排的效果却并不令人满意。仅仅依靠环保部门一家采取的行政手段,已不足以遏制我国环境污染恶化的趋势 。“绿色信贷”正是在这种背景下全面进入我国节能减排的主战场。银行执行“绿色信贷“政策可以利用信贷控制这一经济杠杆,有效弥补单纯依赖行政手段治理环境污染力度的不足。 　　2.推行绿色信贷是银行实现经济效益和社会效益的内在需要 　　“商业银行推行节能减排、履行社会责任不是简单的让利行为,而是商业行为和社会效益的内在统一、相互促进,银企双赢这种业务才有可持续性”,兴业银行坦言。的确,银行在实施“绿色信贷”的过程中,通过对国家产业政策导向和指导思想的充分解读和研究,有助于银行较早识别和判断出优质行业企业和具有发展潜力的企业和项目,有助于银行优化信贷结构,发掘新的利润增长点,扩大市场份额等。除此之外更重要的是,银行通过执行绿色信贷政策可以取得良好的社会效益。执行“绿色信贷”的行为本身就意味着银行在积极履行企业的社会责任,施行“绿色信贷”的银行在以实际行动积极构建环境友好型、资源节约型的新型社会,这有助于银行品牌形象的树立,有助于银行得到媒体广泛的、正面的关注,在走向国际化的道路上,也更容易获得国际社会的认同。 　　3.推行绿色信贷可以有效规避银行信贷资产环境风险 　　随着经济社会的发展以及全社会对环境问题的广泛关注,“环境风险”已经成为银行在信贷资产投放中必须直面的问题,这里所指的信贷风险主要包括两方面:一是贷款企业或对象由于环境破坏引发的损失直接导致信贷资本的损失;二是由于银行忽视环保因素将资金投放在存在环保隐患的企业或项目,当遭遇国家政策变化致使企业生产受阻,项目搁置等情况时,银行承担的客户失去还款能力的风险以及影响银行声誉等风险。显然,银行只有在实施“绿色信贷”