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浅谈机动车辆保险经营风险及控制 　　摘要：近年来，随着人们生活水平的提高，我国机动车的数量与日俱增。此种情况下，机动车辆保险的经营风险与控制就成为促进我国交通运输行业安全运行的重要保证。因此，通过对机动车辆保险简介以及机动车辆保险经营中存在的风险进行相关的分析，从而提出了关于机动车辆保险的经营风险控制的措施，进一步促进我国机动车辆保险行业的发展进步。 　　关键词：机动车辆 保险 经营风险 控制 　　随着我国机动车数量的增加，机动车辆的保险在我国整个车辆保险行业中也占据着越来越重要的地位。而且机动车辆保险的经营风险以及对其控制水平的高低，不仅直接影响着相关企业的经济效益，还会对我国整体经济的发展造成重大的影响。因此，我国政府以及相关企业要重视机动车辆的经营风险与控制，促进其健康平稳发展。 　　一、机动车辆保险简介 　　一般来说，机动车辆保险的种类比较广泛，比如汽车保险、电车保险、电瓶车保险等都被其囊括其中。而且，机动车辆保险并不同于其他财产保险，因为它是一种不能进行相关准确数值预测的保险。所以，对于机动车辆保险的经营风险以及控制，一定要掌握其保险经营过程中风险的变动因素以及不变因素之间的关系，从而保障相关企业的经济效益得到提高，同时也有利于促进机动车辆行业的平稳发展。 　　二、机动车辆保险经营中存在的风险 　　（一）机动车辆保险经营中存在的内在风险 　　机动车辆保险经营存在的内在风险一般包括三个方面。第一方面，是指产品设计以及费率厘定的风险。就当代大多数保险公司的发展情况而言，进行新产品新险种的开发是促进其企业发展进步的必经途径。但是，在新产品研发过程中，企业需要投入大量的人力、物力以及财力，而且这种投入还存在极大的风险。因为对于保险公司来说，它们虽然会在研发新产品新险种之前进行必要的市场调研。但是，实践是检验真理的唯一标准，新产品在市场上的占有率是否能够达到预期是无法确定的。如果新产品新险种在研发过程中出现问题，导致市场份额远没有达到预期，这就会给公司带来巨大的经济损失。同时，一个保险公司或者企业是否拥有顶尖的技术团队，能否对于机动车辆的费率厘定进行精准的计算，也会给企业的经营带来风险。 　　第二方面，是指客户的“逆选择”风险。在现代社会的保险行业中经常会出现一种现象。就是一般机动车辆的户主都不会愿意选择投资报酬率较高的保险种类，因为这些车主的观念里始终认为高风险高收益是同在的，所以越高的报酬也就代表着越高的风险。而这种现象的出现也就导致了保险公司经营效益低，使得保险行业发展进程缓慢。 　　第三方面，承保风险以及理赔风险。一般来说，承保风险导致的原因，一方面是由于公司内部管理制度的不完善，从而给一些人带来了投机机会。另一方面，则是由于保险公司没有对于自身的实力有一个综合的评估，使得保险公司承保一些超越自身能力的保险事件。而理赔风险的存在则主要是因为保险公司内部的工作人员自身的知识水平以及综合素质不过关造成的。这些员工对于自身约束性不足，所以不仅对待工作不认真，而且还不能及时加强自身知识与能力，从而不能为保险公司带来经济效益，影响其正常发展。 　　（二）机动车辆保险经营中存在的外在风险 　　机动车辆保险经营中外在风险的存在是多种多样，但是，主要可以归结于三个方面。第一，人为风险。这种风险主要的导致原因就是机动车车主自身的素质水平高低。比如，机动车车主能否按照规定速度行驶，在行驶过程中能否遵章守纪，这都关乎着人为风险发生几率的大小。第二就是不可避免的环境风险。众所周知，近年来，我国发生的自然灾害越加频繁，所以给机动车的出现带来了很大的风险。严重时还经常出现车毁人亡的惨剧。第三，主要就是来源于车辆自身的风险，主要是指车辆本身的质量与性能是否达标。只有将车辆本身的风险机率降到最低，才能保障车主的人身安全。 　　三、机动车辆保险的经营风险控制 　　（一）相关政策的制定与完善 　　首先，要完善企业内部制度。在企业运行过程中，要加强企业内部建设，逐渐完善对于各个部门工作的严格把控，将每一个环节可能出现风险的机率降到最低。同时将企业经营取得的成果与每一个员工的薪酬直接挂钩，激发员工工作的积极性，从而有利于营造良好的企业氛围。其次，保证承保行为的规范化。近年来，随着经济的快速发展，市场上保险公司日益增多，造成了保险行业竞争激烈的现状，同时个别保险公司恶性竞争的现象也屡见不鲜。因此，政府以及企业要出台相应的政策和规范来保证承保行为的规范化。对于以各种违法违规形式进行恶性竞争的保险公司要给与严厉的惩罚，从而营造公平、公正、公开的市场环境以及市场秩序。再者，政府以及企业要进行必要的承保政策传导，最大程度上节省企业资源消耗，从而做出最合理最节约成本的风险选择。 　　（二）风险意识的管理 　　1.整合社会资源，强化风险