生物识别技术在金融支付领域应用.docVIP

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生物识别技术在金融支付领域应用

生物识别技术在金融支付领域应用   摘 要 大数据、云计算和物联网等技术的发展,为生物识别提供了强大的计算和分析工具。生物支付的安全性和唯一性,决定了它将逐步替代传统的金融支付模式,引领金融支付的新潮流。本文对当下生物识别技术中特征匹配问题及流程进行了研究分析,并着重阐述了生物识别技术在金融支付领域的应用。   【关键词】生物识别 人脸识别 金融支付 身份认证   1 引言   生物识别技术是一种综合性的高科技学科技术,它将计算机技术、光学技术、声学技术、生物统计学技术等密切结合,利用人体生物学的固有特征(指纹、视网膜、掌纹等)和行为特征(声音、笔迹等),来鉴定个人的身份。当前,生物识别技术在用户身份验证领域(公安领域、安防领域、医疗领域等)被广泛使用。伴随着大数据和物联网等技术的发展,生物识别技术更是被广泛应用到金融支付领域。生物识别技术所具有的安全性和唯一性,使其成为防御商业诈骗和身份窃取的理想方式。   根据Analysys易观有关的数据统计,仅仅2017年的前三个月,中国市场移动支付的交易规模就接近19万亿元,比2016年增长46.78%。金融支付中的传统身份?证手段和设施(磁条卡、密码)等,由于存在易复制、易丢失等安全问题,与移动支付间的矛盾日益突出。   生物识别技术逐步成为移动支付领域安全手段的最新选择。   2 生物支付技术   伴随生物识别技术的日益成熟,各式各样的生物支付模式孕育而生,目前移动支付领域应用最广的,是指纹识别技术和静脉识别技术。   2.1 指纹识别   20世纪90年代末,生物识别技术中指纹识别技术占到接近八成,每个个体手掌指纹的纹路图形、交汇点、长短、粗细、断电均不同,即便是孪生胎的手掌指纹也各不相同,指纹可谓是每个人独一无二的特征代码。研究显示,一个指纹上会有五至七个生物特征,形成至少四千个独立特征点,如此多的独立特征信息点,为指纹识别提供了强大的数据支撑及依据。除拥有大量的特征数据信息,指纹识别的速度也非常快,因为一个手指纹路的信息量通常在1KB左右,指纹识别设备的识别时间基本小于一秒钟,对于客户的感觉就是接触到识别设备立即认证通过。近几年,指纹识别技术在国内运用相当广泛且成熟,目前国内外的大部分智能手机,都嵌入了指纹识别器,指纹识别认证通过才能解锁使用手机,为个人手机信息安全提供一道可靠的防线。另外,手机现在已经成为一种通用的支付工具,支付宝钱包、京东钱包、银联钱包,均与各大手机厂商合作,推出指纹识别服务,客户在网络上或实体店消费是,通过指纹识别支付方式,只需将手指轻按指纹传感器,传感器将指纹信息传送到银行终端,通过验证后,即可从客户关联的银行账户中发起对应金额的扣款消费。   2.2 静脉识别   将手掌内的静脉分布图像提取出来,利用此分布图进行个体身份识别即为静脉识别,静脉识别与指纹识别相比,识别速度快,能够克服因为手指油污或者脱皮而无法识别的情况,个体的识别成功率大大提高。除此之外,手指静脉技术更拥有多项优点,在安全级别上和便利速度上领先于其他活体识别技术。美国生物识别支付公司在2014年生产了PulseWallet,一台集成生物识别系统的信用卡终端,该系统利用内置式的红外照相机捕捉个体的静脉信息,作为客户重要的信息之一,与客户的信用卡信息绑定起来。客户每次使用PulseWallet支付时,系统将扫描客户的手掌信息,如果扫描信息与客户最初输入的信息匹配,则可通过支付。在国内,静脉识别技术也有一定应用,例如,银行的门禁系统、取款机、收银台等系统设备中都有运用及尝试,一定程度提升了身份识别的安全级别,也提升了身份识别的准确度。   2.3 人脸识别   基于人脸部的面貌特征信息进行采集识别的技术称为人脸识别技术。人脸识别技术通过摄像头采集人脸的静态头像、动态头像、三维特征、不同位置及表情等信息,通过人脸图像预处理、人脸图像特征提取,形成每个人的身份识别码,最后,通过人脸图像匹配进行识别。人脸识别的优势在于,非接触式的、连续的图像处理、没有其他干扰,从采集的数据量样本看,人脸识别的样本范围在1KB到2KB区间,根据处理设备的速度,通常五秒钟内能完成认证支付过程,客户的体验感较佳。因为稳定性高、唯一性强,人脸识别技术正逐渐取代银行卡密码等传统的支付方式,成为生物识别支付方式的主力军。   3 生物支付模式   目前的生物支付模式大致分为两个流程,即用户注册和识别支付。   在成为支付会员前,客户需要在支付平台完成信息输入手续,除了日常的客户信息,如姓名、身份证、密码等信息外,根据支付平台拥有的生物识别技术,还需提供个人的指纹、静脉、人脸、声纹等信息,利用识别终端将客户全部的个人信息采集并收录到银行中,形成一个身份识别码,每个客户对应一个身份识别码。该

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