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离婚时按揭房归属及债务分担问题探讨 　　【摘要】随着按揭制度传入我国大陆，按揭房的买卖在我国现实交易中正变得越来越多。但随着按揭房买卖交易的增多，其相关制度的不完善带来的问题也比较多，尤其在夫妻离婚案件中，对于婚前或者婚后一方或者双方共同按揭购买的房屋，在离婚案件中如何分割该部分财产以及如何承担由此产生的债务方面，存在着不少的难点和争议。文章就离婚案件中按揭房财产分割的相关难点和争议，主要运用《婚姻法》相关理论进行肤浅的探讨和论述，通过思考，希望能够提出一些有益的解决纠纷的策略。 　　【关键词】离婚财产；按揭房分割；债务分担 　　【中图号】D913.9【文献标示码】A【文章编号】1005-1074(2008)10-0177-02 　　 　　1按揭制度概述 　　 　　“按揭”一词是英语中“mortgage”的音译，早期由香港传入大陆。按揭是指在房地产市场中，购房者以所购商品房物业作为抵押向银行取得贷款，分期还本付息，并在一定条件下由开发商承担还款担保责任的融资购房方式，其作用在于广融资金、降低风险、刺激消费。由此可见，一般情况下，在按揭制度中，涉及的主体主要有三方当事人，即预购房者，开发商以及银行。本文所探讨问题的主体即是按揭制度中主体之一的预购房者，涉及对按揭财产的归属及债务分担问题，因此，有必要首先对按揭制度的性质与其他相关概念做一个区别。首先，抵押是法律术语，是一种特定的担保方式，而按揭虽然也是一种担保形式，但更多的情况下还是作为房地产交易术语来运用的，代表着一种特定的融资购房方式；其次，权利的性质不同。从担保权人对担保物所享有权利的性质上讲，按揭权人对按揭房地产享有的是自物权。因为按揭人已经将按揭房地产的所有权转让给按揭权人，以获取按揭贷款，且所贷款项只能用于购买用作按揭担保的房地产。而抵押权人对抵押房地产享有的是他物权房地产抵押，并不转移房地产的所有权，且抵押贷款既可以用于购房，也可作他用；再次，权利的标的物不同。抵押权的标的物是抵押人已经拥有所有权的现实存在的房地产，而房地产按揭权的标的物是按揭人即将购得的房地产；最后，房地产按揭贷款必须以即将购得的房屋产权全额用于按揭贷款担保，即一个房地产只能设定一项按揭权，而房地产抵押则可以在同一房地产上设定两个以上抵押。 　　 　　2离婚案件中按揭房处理的难点 　　 　　我们首先看以下几个案例： 　　案例一：小杜和小刘结婚三年了，近期俩人用共同积蓄购买了一套住房。可是，这几天小杜有点闷闷不乐。原来，当时和开发商签订购房合同时使用的是小刘的名义。小杜对此感到隐隐的担心：万一将来俩人的关系有什么变化，这房子是否属于夫妻共同财产？ 　　案例二：张先生于2002年2月首付12万元购买了一套60万元的商品房。余款48万元张先生做了按揭贷款，银行月供款为3000元。2002年12月张先生取得了房产证，2003年4月张先生与王女士结婚，并用双方的工资缴纳月供款。2006年4月俩人离婚。此时该房产的市场价值为100万元，贷款余额为46万元，此时财产如何分割。 　　案例三：张先生于2002年2月首付12万元购买了一套60万元的商品房。余款48万元张先生做了按揭贷款，银行月供款为3000元。2003年5月张先生取得了房产证，2003年4月张先生与王女士结婚，并用双方的工资缴纳月供款。2006年4月俩人离婚。此时该房产的市场价值为100万元，贷款余额为46万元，问此时财产如何分割。从以上几个案例中，我们可以看出，在夫妻离婚案件中，在按揭房财产分割的过程中，主要涉及以下几个问题与难点：一是在婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义购买的房产是否属于夫妻共同财产；二是在婚姻关系缔结前，一方以个人名义购买的房屋婚后才取得房产证，在离婚时是否作为共同财产进行分割；三是对因购买房屋而与银行签订的借款合同所产生的债务的性质的认定以及是否应当由夫妻双方共同履行且承担连带责任。 　　 　　3对于离婚案件中按揭房处理难点问题的剖析 　　 　　以上案例比较典型的反应了离婚案件中按揭房财产分割的主要难点，对于这些难点，笔者将对其加以分析，力求达到对实务操作中能合理处理此类问题起到参考作用。 　　3.1在婚姻存续期间夫妻一方以个人名义购买的房产是否属于夫妻共同财产问题案例一即反应了此类问题，该案中小杜的顾虑来源于在房产登记时，该房产是登记于小刘名下。我国《婚姻法》对夫妻共同财产的范围明确规定仅限于《婚姻法》第十七条，该条规定：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：①工资，奖金；②生产、经营的收益；③知识产权的收益；④继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；⑤其他应当归共同所有的财产。由此可见，对于婚姻存续期间夫妻一方以个人名义购买的房产是否属于夫妻共同财产，我