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第三方网上支付特点及风险分析 　　摘要：互联网的极速发展促使了电子商务的空前高涨，进而催生了第三方网上支付市场。作为现代支付结算的主要方式，第三方网上支付以其安全、便捷、大众化的特点为人民所关注。本文就第三方网上支付的优势特点、发展现状、风险分析和风险监管，阐述了作者的认识。 　　关键词：第三方网上支付 电子商务 风险监管 　　第三方网上支付随着信息技术的革新与互联网电子商务产业的发展，在不断的完善与管制之下逐渐成为大众化、成熟化的新型支付结算手段。相较传统银行支付的当面清算、手续复杂繁多和服务成本高等缺点，第三方网上支付作为受信任的第三方中介担保支付平台，在电子商务及个性化支付服务行业中迅速发展起来，成为我国支付结算领域的重要组成部分。 　　一、第三方网上支付的优势特点 　　（一）交易过程安全可靠 　　为了确保交易的安全性，互联网和银行系统之间的交易信息与资金数据都是经过加密处理的。借助一系列的安全证书和数字签名，实现客户、运营商、银行与第三方网上交易平台之间的对接。进而促进电子商务交易环节的合理分工，有利于实现规模效应，提供优质的服务、规范的运作和便捷的互动。 　　（二）节约支付成本、简化操作手续 　　第三方网上支付平台依靠自身强大的网络系统、公共渠道和技术优势，通过统一的应用接口在同一平台上进行与多家银行之间的合作交易。高效的支付模式直接省去了繁琐的银行程序及印花税等费用，双向降低支付成本，节约社会资源创造更多的社会价值。 　　（三）整合信息资源、简化中间渠道 　　第三方网上支付能够在同一的平台上综合应用各种交易信息，以中介机构的身份消除信息交换的不对称。同时了解收支双方，保护支付方的利益，充当信用担保的中介，除去不必要的中间环节，为电子商务业务全程所涉及的资金链、信息链和物流提供解决方案。 　　（四）特别服务于中小微企业和个人 　　中小微企业通常会由于资金和技术方面的限制难以跳过繁琐的程序直接同银行进行快速便捷的交易，因此特别适合用第三方网上支付的中介性质进行交易。与此同时，随着网络购物的盛行以及信息技术的个性化发展，第三方网上支付也成为了大众选择的主要支付结算方式。 　　二、我国第三方网上支付的发展和现状 　　近年来，第三方网上支付方式逐渐被大众接受并发展成为国内支付产业中发展最迅速、服务商数量最多的支付模式。除去自身的优势特点，诸多外部因素也为第三方网上支付的发展创造了有利的条件。 　　（一）电子商务的空前高涨为第三方网上支付创造市场空间 　　电子商务作为现代互联网科技发展的产物，一方面组织创造了新型的网络市场，另一方面将传统市场的交易过程逐步转换上线，形成多元化、一体化的买卖平台。由此，为第三方网上支付创造了巨大的市场空间，以便捷性、安全性和个性化特点在无限扩展强大的电商发展横流中成长为了新型支付结算方式的主力。 　　（二）银行服务的固有缺陷为第三方网上支付带来发展机遇 　　传统银行支付手段由于受到体制和机制的制约，往往只能提供统一而规范的业务服务。在追求效益与科技化并存的当下，很难将传统的支付结算业务个性化的提供给客户。因而，无论从自身的发展、面临的风险和收益，以及操作的可行性和必要性来讲，银行在支付结算业务方面的优势都是无法同第三方网上支付相比的。 　　（三）信息科技的无限升级为第三方网上支付提供技术支持 　　先进信息科技技术的升级为第三方网上支付组织提供了坚实的运营基础，在信息时效性问题上保证了信息传递和反馈的速度。在数据传递协议及网关技术标准等方面节约了服务平台的运作成本。当然，最重要的还是在加密通道和秘钥认证方面通过线上互联网和线下银行体系的双重确认审核，为交易的安全问题提供了有效的保障。 　　根据艾瑞咨询集团提供的数据显示，我国目前正在运营的第三方网上支付机构已超过50 家， 其中知名度较高的有20 家。持续至2014年底，交易规模仍呈现高速增长态势，第三方网上支付正以破竹之势不断发展，冲击着传统支付交易手段，引领着崭新的支付潮流。 　　三、第三方网上支付的风险分析 　　第三方网上支付作为现代经济综合发展的产物，其风险复杂且相互交织，需在不断的实践中去发现、统计和证实这些问题。 　　（一）法律风险 　　法律责任不确定。我国关于网上支付行业确切的法律尚未出台，一旦交易双方之间出现纠纷，则很难用法律手段解决问题。企业性质不清晰。模糊的企业性质通常带来了经营范围的不确定，因此很难将企业控制在监管之内。对第三方网上支付监管的缺失将会导致支付市场的无序竞争， 严重时甚至会影响经济市场稳定。 　　（二）流动性风险 　　第三方网上支付多以信用中介的身份延时支付，其交易用户与规模一旦扩大，资金沉淀量也会随之增加。又由于普遍的行业竞争导致价格、市场的波动，资金链的