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英国养老保险制度市场化改革经验与启示 　　[内容摘要]本文运用制度变迁理论，对英国养老保险制度市场化改革的具体措施及客观成效进行了评析。英国通过引入市场竞争机制，将融资方式从现收现付转变为基金积累模式，投资方式从政府垄断转变为私人基金公司分散性管理，逐步建立了多支柱和市场化的养老保险体系。借鉴英国经验，我国应建立养老基金多方筹资模式、构筑多层次三支柱结构，健全政府多元化监管监督机制和优化基金投资结构，扎实推进中国养老保险制度的良性持续发展。 　　[关键词]养老保险制度；市场化改革；制度变迁理论 　　英国是世界上较早建立现代社会保障制度的国家，也是现代养老保险制度比较完善的国家。本文选择英国养老保险制度市场化改革的原因及成效进行研究分析，积极吸取和借鉴英国养老保险制度市场化改革的经验与教训，对完善与健全我国的养老保险制度、构建社会主义和谐社会具有重要的现实意义。 　　一、研究综述 　　（一）国内研究综述 　　在我国学术界，对养老保险制度的研究比较多，但是对具体养老保险市场化改革的主导因素及成效研究进行得还不是很深人。 　　1.国内对英国养老保险制度的研究。我国对福利领域研究起步很晚，且起步的时候正逢福利国家深陷危机之际，所以一般研究的注意力放在对养老保险制度的发展经验和教训的分析、总结方面。国内对英国福利制度研究的专题著作主要有陈晓律的《英国福利制度的由来和发展》，该书主要侧重从史学角度对英国福利制度的演变进行考察；此外，孙炳耀主编的《当代英国瑞典社会保障制度》以及丁建定的《英国社会保障制度的发展》，从社会学角度研究了英国养老保险制度的结构。 　　国内对英国养老保险制度研究的文章主要包括：钱乘旦的《寻求社会的“公正”――20世纪英国贫富问题及福利制度的演进》，该文陈述和分析了英国福利制度的演变过程；姜守明的《英国前工业社会的贫困问题与社会控制》，探讨了英国前工业社会的贫困问题，认为贫困的扩大迫使统治者从以惩罚为主的社会控制政策开始向惩罚与救济并重的社会政策转变；姜南的《英国福利制度的演变及其调整作用》，该文对福利调控手段在英国的形成和发展做了描述，指出福利制度对社会问题和经济利益进行调节和控制，在缓和社会矛盾、维持社会和经济正常运行方面有重要的作用。这些文章从社会学、史学、经济学等角度论述了英国的社会保障制度。 　　2.国内对英国养老保险制度市场化改革的研究。我国学界关于英国养老保险制度市场化改革的主导因素分析及评析较少，多为二手资料，学者的研究通常是解读、对比并提出自我认知。国内只有少数学者对英国养老制度市场化改革进行过详细介绍与评述，总体而言，养老制度市场化改革问题的研究尚不系统。胡云超在《英国社会养老制度改革研究》中介绍了英国养老制度的发展，详细介绍了英国的养老金计划。刘敏在《英国养老保险制度市场化改革及其启示》中考察了英国养老制度改革的背景和改革的进程，总结了英国养老制度改革中收缩公共养老金责任，加强个人在养老保险制度中的作用。此外，董溯战的《英国社会保障制度中国家、市场与社会作用之比较研究》和曹永森的《国家、市场与社会作用之比较研究――以英国社会保障制度为例》，两者都提出了英国养老保险制度市场化改革对中国改革具有的借鉴元素。 　　（二）国外研究综述 　　养老保险制度问题是福利制度研究中一个重要内容，西方发达国家学术界对养老保险问题的研究历史较长、积累较多。由于西方国家老龄化问题的严重和养老制度危机的加剧，英国对于养老保险政策领域的研究已比较成熟。齐格蒙特?鲍曼在《全球化：人类的后果》一书中详细分析了全球化对经济、政治、社会结构的影响，并指出资本的高度流动性、人才的流动性使得福利国家运行的基础遭到破坏，国家社会保障能力逐渐削弱，养老保险制度需要做出变革；威廉姆森的《养老保险比较分析》着重在各国不同背景及历史传统下对各国养老保险制度的差异进行了比较分析；罗伯特?霍尔茨曼、理查德?欣茨在《21世纪的老年收入保障――养老金制度改革国际比较》中对养老保险制度改革的基本框架进行了介绍，并描述了养老保险制度改革在制度设计和具体实施中面临的压力、全球化的挑战和机遇等问题。Rein从政治经济学角度重新思考了福利国家制度；Franco对英国养老金制度的改革做了反思与评价；Alex的《六国养老金制度改革》分析了发达国家的养老保险制度改革历程；Olivia从经济行为主义角度出发研究了养老保险制度的设计与结构，并且对养老保险制度面临的风险与退休收入保障做了详尽的研究。 　　二、英国养老保险制度市场化改革的背景分析 　　（一）理论渊源 　　制度变迁理论为英国市场化改革提供了理论依据。制度变迁理论认为制度是社会博弈的规则。诺思的制度变迁理论将产权理论与国家理论结合起来，认为国家并不是“中立”的，国家决定产权结构并且最终