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风险控制是商业银行中间业务管理核心 　　摘 要：分析我国商业银行中间业务发展现状及发展空间；指出加强中间业务管理是银行发展的首要问题；而管理的核心是风险控制。探讨中间业务风险类型及其控制方法。 　　关键词：商业银行 中间业务 管理 风险控制 　　中图分类号：F83 文献标识码：A 文章编号：1672-3791(2011)07(c)-0220-02 　　 　　近几年来,随着我国经济的持续快速增长，为经济服务的金融业也获得了空前的发展。中国的银行业，也从计划经济时代只有存贷功能和平衡国家经济运转任务的垄断模式的中央银行，转变成为的中央银行主导，多种所有制的、拥有很大自主权的商业银行共存的金融体系。而商业银行面对的不再仅仅是国家和国企，它们要面对广大市场，面对社会，面对亿万居民百姓，面对整个世界。而且，其功能也从单一的存贷，发展为提供包括越来越多样的中间业务的、多元化的金融服务。 　　 　　1 我国银行中间业务的现状及发展空间 　　中间业务，是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，运用自己现有的技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。 　　目前我国银行的中间业务品种，包括本、外币结算、银行卡、信用证、备用信用证、票据担保、贷款承诺、衍生金融工具、代理业务、咨询顾问业务等，已经多达近300项。然而，比起发达国家，无论在品种上，还是在业务经营水平、获利能力上，都还有很大差距。也就是说，我们的银行业在中间业务发展上尚有很大的空间。 　　1.1 扩展中间业务品类 　　尽管近些年来我国商业银行都在各显其能扩大中间业务范围。但是，常常是彼此照搬或抄袭国外银行，自主开发的中间业务品种较少。而且，还有彼此恶性竞争的苗头。自然，今后的方向是，自主研发新的中间业务品种，创新契合我们中国经济社会发展需要的中间业务品种。 　　1.2 提高中间业务的层次 　　目前中资商业银行中间业务存在的主要问题一是产品单一、层次较低。中资商业银行经营的中间业务大多集???在汇兑结算、票据承兑、代理收付、银行卡等收益水平较低、大量占用劳动力和系统资源的产品上，而在利用经济金融信息、技术和人才等软因素为客户量身定制提供高层次服务方面相当不足，可供选择的产品也较为有限。 　　 　　2 加强商业银行中间业务管理是发展中的首要问题 　　不容质疑，类别繁多、产品多样的中间业务，能够给银行业带来丰厚的利润。一般，中间业务可归纳为九大类，即：结算类中间业务、银行卡类中间业务、代理类中间业务、担保类中间业务、承诺类中间业务、交易类中间业务、基金托管类中间业务、咨询顾问类中间业务以及其他类中间业务。提高现代商业银行中间业务盈利比例，便是银行现代化的一项标志。据信，美国、日本、英国的商业银行中间业务收入占全部收益比重均在40%左右，美国花旗银行收入的80%来自于中间业务。中国四大国有独资商业银行中间业务占总收入这些年已经有了很大的提高，已经接近20%了。自然，中国商业银行的中间业务还要大发展。 　　鉴于中间业务实际上也可以叫居间业务，就是中介。中介居间，自然就有了随之而来的中间业务的高风险，这为中间业务的管理带来了挑战。而所谓中间业务的管理，关键就是风险管理，或者说是风险控制,加强风险管理就成了中间业务管理的首要问题。 　　 　　3 商业银行面临那些风险 　　我国商业银行中间业务规模已经日渐扩大，但中间业务是把双刃剑，既有巨大利益，又存在着很大风险，必须引起足够的重视。尤其是以担保类中间业务的风险较为突出。我国银行中间业务风险主要表现为以下几个方面。 　　3.1 信用风险 　　中间业务的信用风险主要存在于银行卡类、代理类、担保类、承诺类和交易类等业务中。信用风险是因交易对手无法履行和约或不履行责任而导致损失的可能性。在任何时候，只要获得某一产品和服务而不立即付款，那么信用风险就会存在。我国目前社会整体信用水平较为低下，尚未建立起完整、健全的社会信用体系。现行的银行体制和企业管理体制下，企业信用总体水平也较差。特别是发展中的中小企业数量巨大，企业素质参差不齐，许多企业信用意识、法律意识淡薄。据此，银行面对企业的众多中间业务，自然存在着不小的信用风险。 　　3.2 市场风险 　　市场风险又称价格风险，存在于交易类中间业务，指由于金融现货价格变动引起衍生品价格或价值变动而导致损失的可能性。这里的市场价格变动包括市场利率、汇率、债券等行情的变动。 　　3.3 操作风险 　　由于我国商业银行中间业务发展虽然已经有了长足进步，但是，相应的内控机制还正处于逐步完善的过程中，内部管理不严和操作的漏洞、错误也是中间业务风险的重要方面。