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香港银行监管变革对大陆银行监管启示 　　【摘要】香港是世界第三大金融中心，此前曾和纽约、伦敦并称为“纽伦港”，在全球享有极高声誉。是国际以及亚太地区重要的航运枢纽，同时也是这块区域内最具竞争力的城市之一，连续二十一年经济自由度指数位居世界首位。在金融监管上，有较高的水平。借鉴并分析香港金融监管的方法经验，对于加强内地银行监管的水平有着十分重要的意义。本文主要分析香港银行监管体系的主要特点及历史监管过程，提出加强内地银行监管的对策和建议。 　　【关键词】香港银行业 银行监管 国际惯例 银监会 　　香港作为亚太地区的国际金融中心，拥有的极度先进的金融运作系统，在全世界范围内堪称一流。香港自回归近二十年来，进行了不间断的改革创新，使其所在地区的金融行业进入了一个更为先进的领域。 　　一、当下香港银行监管体系的情况 　　在一定程度上，英国的“自由放任主义”对香港银行监管的一系列政策措施产生了较大的影响。香港政府对银行监管一向秉承不干预的方式，只有要经历有重大影响的危机时才会采取应对措施。因此香港的银行监管为“危机-改革”的模式，由于香港回归前后背景不同，香港银行监管历程分为下述两个阶段： 　　（一）第一阶段：香港回归前银行监管的监管结构“从无到有” 　　英国驻香港政府在1948年通过首个《银行条例》，确定了有关银行监管的法令。1961年，因“廖创兴银行挤兑事件”使香港政府改善制度并在1964年颁布了新的条例。1976年，香港政府通过《接受存款公司条例》，把接受存款公司归入了银行监管的范围内。1978年，英国驻香港政府进一步加强对财务公司的监督管理，并设置“接受存款公司监理专员”职位，主要负责考察接受存款公司的业务。之后又专设接受存款公司咨询委员会这样一个机构对此负责。1990年，全国人大通过的《香港特别行政区基本法》进一步完善，配合香港特别行政区比较合适的经济环境和法律环境，来保证香港国际金融中心的地位。 　　（二）第二阶段：香港回归后的银行监管 　　1997年7月1日，香港回归。当时的香港行政官董建华在其施政报告中讲到：为了不让香港特别行政区国际金融中心的地位产生动摇，香港政府会坚持使用世界一流水平的监管制度，与此同时也会避免因为过度监管产生的不利影响。在此基础之上，特区始终延续着发展原先的与国际惯例相符的监管制度，并维护银行体系的稳定并促进其有效运转，与此同时也赋予了其足够的活力，由一些已经认证的机构行使商业决策权力。在国际合作的方面，金融管理局加入电子银行小组（包含巴塞尔银行监管委员会）。金融管理局会围绕监管电子银行业务等问题与亚太地区、内地的银行监管机构这些问题积极沟通，以探寻更完善的银行监管体系。 　　二、大陆银行监管体系发展历程 　　（一）银行监管体系的建立阶段 　　从一九八四年起，形成了中央银行、专业银行的二元银行体制。中国人民银行（以下简称人行）对银行业、证券业、保险业以及信托业进行综合监督管理。2003年，根据第十届全国人大批准通过的国务院机构改革方案和《国务院关于机构设置的通知》，设立银监会，是直属国务院的正部级事业单位。2003年4月，银监会正式成立；2003年4月28日正式履行职责。这段时间大陆的银行业在形式上基本完成了从单一的传统计划经济体系向现代金融体系的转变，由人行、商业银行、非银行金融机构、资本市场和保险体系等构成的现代金融体系框架已经基本准备就绪，银监会针对这些情况，逐步出台规范这些金融机构的行为和活动的法律法规体系。 　　银监会划入中央银行，对金融机构的监管职责和原中共中央金融工作委员会履行相关的职责。央行原来的监管一司、二司、非银司、合作司以及银行管理司进行了重新协调整顿。调整后的中国银监会新部门分别是：负责国有商业银行的监管一部，负责股份制商业银行的二部，负责外资和政策性银行的三部，而信托、租赁公司和资产管理公司等金融机构交由非银行金融机构监管部门以及合作金融机构监管部门负责。 　　截至2003年10月，银行业监督管理委员会省级派出机构全部成立。 　　（二）银监会监管体制改革阶段 　　2015年1月，银监会决定改革监管架构，重新分配内部机构的职责，并且重新进行编制整合。同时减少下放的行政权力，强化事中和事后监督。此次改革的特点主要体现在主业监管的强化，即将有限的机构和人员编制侧重投放在前台监管部门，整合之后内部设定的二十二个部门里，监管部门从十一个增加至十七个，占到全部门总数的七成。其中有三个较为关键的措施：其一，定向发行两千七百多亿元的特别国债，用来填充已为负债银行的资本金；将1.4万亿元不良资产从国有金融机构的资产负债表中剥离，并且成立四家资产管理公司，专向处理和承接上述的不良资产。其二，开始着重实施强化银行治理机制的一系列措施（如改革银行管理体制、加强内部