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高职生互联网信贷的分析与引导 　　摘 要： 随着信息技术的发展，网络化的不断提高，高职院校大学生强烈的消费需求为互联网信贷提供了滋生的土壤。高职生将过度超前消费作为自己贪慕虚荣的资本，为满足自我虚荣心而背负沉重的债务，一旦没有能力偿还网络贷款，借来的钱就像滚雪球一样越滚越多，最终欠下巨额债务，严重影响自己的生活质量和学习效果。对待网络借贷问题，学校应当加强网络信贷的宣传教育，做好预防工作；开展法制教育，让学生学会用法律的武器捍卫自己的权益；加大校园网贷的监管力度，防患于未然。 　　关键词： 高职生；互联网信贷；高利贷 　　中图分类号： G711 文献标识码： A 文章编号： 2095-8153（2017）03-0031-05 　　伴随着信息社会的飞速发展，与互联网相关的新事物层出不穷，高职生对新事物充满着好奇心，有极强的探索欲，同时也具备一定的消费能力，因此，针对高职生的互联网信贷业务应用而生。虽然互联网信贷在一定程度上解决了部分学生的燃眉之急，但是存在着一些深层次的问题。 　　2016年1月15日，迷恋网络赌博的湖北某高职院校的大一学生小罗，以8名同学之名，在14家校园金融平台负债20多万元，因无力偿还，他只好选择退学打工还贷。小罗同学巨额网贷事件的发生，掀开了校园网贷的一角，事件本身引发着大家的反思：究竟是什么原因吸引着在校高职生不计后果的参与网络借贷？怎样才能做到校园互联网信贷的防患于未然呢？对此，笔者在对高职生互联网信贷成因与利弊分析的基础上，尝试提出构建高职生互联网信贷的防范机制。 　　一、高职生互联网信贷的成因分析 　　（一）高职生消费需求空前旺盛 　　“如今在校高职生多为95后，他们身处信息化时代，伴随着互联网长大的一代，对新事物好奇心强，希望通过消费满足自己日益增长的物质文化需求”[1]。与前人相比，他们的消费观念早已不同，网络消费模式是大众生活的重要方式，理财与消费不再拘泥于传统手段，提前消费变成了极其正常的事情，但是高职生没有稳定的收入，仅凭每月生活费难以满足消费需求，强烈的消费需求为互联网信贷提供了滋生的土壤。因而使用网络信贷进行超前消费具备了现实可能性。 　　高职院校学生通过互联网获取信息丰富，受到最新资讯、文化产品的冲击，对新鲜事物具有浓厚的兴趣，渴望享受个性化服务，希望通过消费（如购买名牌手机、名牌服饰等高端消费品）来满足自己的物质文化需求。甚至还有同学将钱用于网络赌博，赌一把几千元，甚至把学费都搭进去了，为了翻本不惜使用自己和同学的学生证在网上借贷，结果越陷越深，害人害己。 　　工程造价专业的罗同学在手机上下载某校园网贷的客户端，在输入借款金额、还款期限、个人信息、就读院校以后，便轻松完成了网贷申请。其中个人信息部分，包括家庭住址、月均消费金额，这是能否申请到贷款的关键要素之一。自从网络借贷平台出现以后，在校大学生贷款的门槛不断降低，只要有学生证和身份证就能轻松贷款，甚至QQ达到一定级别也能贷款。很多学生在某一个网贷平台欠了钱，暂时没有能力偿还，便到另一个平台继续借款偿还前一个平台的钱，拆东墙补西墙，借来的钱就像滚雪球一样，越滚越多。 　　当互联网信贷准入门槛放低的同时，信贷平台对贷款用途的监控也存在着缺失，文中所提的小罗便将贷来的钱用于赌博。信贷平台往往只考虑自身的商业利益，只要有人提供身份证、学生证，只要有利可图，不看征信、不看流水，就立刻放贷，却不考虑很多大学生没有任何经济来源，完全依靠父母帮助完成学业。大多高职院校的学生来自于农村家庭，家庭收入完全依靠父母亲的务农、打工收入所得，家庭收入所得支付完一家人的生活开支及学费已经所剩无几，更没有能力替孩子偿还高额贷款。 　　（二）社会环境与家庭环境的影响 　　我国处于社会发展转型期，在中国特色社会主义市场经济条件下，拜金主义、享乐主义思潮盛行，物质化的价值取向必然影响着高职生的价值观。在信息化、网络化的时代，网络信贷平台填补了传统大学生信贷市场的空白，这对于拉动内需、提振消费具有积极推动作用。互联网信贷申请步骤简单、快捷、金额高，客观上为高职生提供了资金支持。 　　“高职生尽管年龄上基本成年，但是他们经济上并未完全独立，对父母具有严重的依赖性，把家庭当作安全的港湾，家庭环境的好坏对高职生的健康成长起着至关重要的作用”[2]。比如一些家长整日忙于工作，无暇顾及孩子的学习生活，孩子从小隔代抚养或由他人照看的农村留守儿童，他们缺乏父母的关爱、教育，从小缺乏艰苦朴素的精神教育，家庭环境导致他们对金钱、物质的追求与日俱增，享乐主义、奢靡之风蔓延，催生他们超前过度消费。 　　进入大学校园以后，一切都是新鲜的，与紧张忙碌的高中生活有所不同，大学生活节奏更慢、更舒适，在校生更有时间花费在吃喝穿戴上，很多同学穿名牌、戴名表、用名牌手