大学生助学贷款制度现状和对策分析.docVIP

大学生助学贷款制度现状和对策分析 　　[摘要]伴随着我国高等教育收费制度的实行，有很大一部分家庭经济困难的学生出现了上学难的问题。为了解决这一难题，从1999年起国家推行了助学贷款制度政策，经过多年的发展，助学贷款对帮助困难学生起到了很大的作用，但是随着时代的发展也难免会出现一些新的问题。本文从当前贷款制度实施过程中出现的问题展开分析，结合实际为完善助学贷款制度提出建议。 　　[关键词]大学生；助学贷款制度；完善 　　[中图分类号]G640 [文献标识码]A [文章编号]1671-5918（2015）11-0024-02 　　doi：10.3969/j.issn.1671-5918.2015.11-012 [本刊网址]http：∥ 　　国家助学贷款是由政府主导、银行实施、高校参与保障贫困大学生能够顺利完成高等教育学业的保障制度。大学生助学贷款制度是当前现阶段保障我国高等学校家庭经济困难学生安心学习和生活的有效举措，同时它也是我国高等教育事业可持续发展的重要保证。然而，由于不少大学生在还贷款时的失信问题不断发生，大学生的诚信品质受到社会的广泛关注和质疑，对大学生的形象产生了负面的影响，很大程度上降低了大学生的社会公信力。另外助学贷款本身就是一项惠民政策，而银行往往是以盈利为目的，这就导致很多银行不再愿意继续承担助学贷款的发放。这些对我国助学贷款的发展都起了不小的阻力。目前加强大学生诚信教育、加快助学贷款诚信建设、推动助学贷款良性循环对我国助学贷款制度今后的发展都有着重要意义。 　　一、高校国家助学贷款制度实施过程中存在的问题 　　国家助学贷款制度的实施还存在着不少问题，高校助学贷款涉及到了国家政策、金融机构、高等院校、学生这几个主体，出现的问题也都是源于这几个主体，要想真正解决好这些问题，就必须要求我们对他们进行认真的分析，协调各方面的关系，找出问题所在。 　　（一）国家助学贷款供求局势紧张。高校收费制度实行以来，虽然高等教育的学费没有较大幅度的提高，但是依旧超出贫困家庭的承受能力，而且艺术类、软件类等专业以及民办院校的学费更要高出许多，另外随着近些年来物价的不断上涨，学生的生活费用也不断提高，一个普通大学生一年的开销至少也要在九千元。在2014年一名大学生一年的贷款额度提升到八千元，但这也不能满足当前学生的需要。因此，对于一些经济困难的家庭来说，要供养一名学生上大学是一件非常吃力的事情。而且，随着我国高校的不断扩招，对贷款的需求不断增加，这也加重了高校助学贷款供求的紧张局势。 　　（二）大学贫困生认定模糊。当前，很多高校对贫困生的认定方式是学生向学校反映自己的家庭经济情况，提交当地开具的家庭贫困证明材料，学校会根据相关材料认定学生为贫困生。由于我国各地区经济发展不平衡，各地生活水平也不相同，并且我国现在对家庭收入统计以及经济状况评估制度不健全，想要制定统一的贫困生标准是非常困难的。而现在往往只凭一纸证明，就认定其实贫困生，这样会导致贷款资助工作中随意性比较大、选择性不透明，很容易造成真正贫困的学生不能得到有效的资助。 　　（三）助学贷款程序和条款设计欠合理。现在学生申请助学贷款以及还款的程序较为复杂，需要学生申请、交材料、审核、网上确认、最后确定，在确定之后也不是很短时间内学生就能够得到贷款，也是需要很长时间，会使很多学生不能得到及时帮助。而且在这当中每一步骤中都需要花费很大的工作量，特别是支付宝密码有很多学生并没有专用的支付宝都是临时申请，很容易造成密码的遗忘，这会造成不必要的麻烦，会为学校管理带来诸多不便。在学生还款过程中也有类似麻烦，学生也必须通过网上转账，而非通过银行还款。另外，由于现在社会发展等原因，固定的贷款限额已经不能满足学生的需求，学生通过贷款交出学费之后也很难用剩下的钱来维持一年的生活费。此外，限定的七年还款时间和利息也不够宽松，这样无形加大了刚毕业学生的压力。 　　（四）高校助学贷款制度保障不完善。现在的高校助学贷款是一种信用贷款，不用抵押担保，是一种政策性贷款，也应该算是一种公益性的行为。因此，它没有什么太大的收益，而银行都是以营利为目的的，他们对这种低收益、程序复杂的贷款积极性也不是很高。并且由于现在学生拖欠还款的情况还是时有发生，欠款率并不是不低，而我国的教育经费和高校经费又非常紧张，无力承担这些财政负担，银行也不愿承受资金上的损失，进而形成恶性的循环使得学生贷款越来越难，从而最终造成助学贷款制度发展的缓慢。 　　（五）缺乏相关的惩治措施。有相当多的贷款大学生由于缺乏足够的认识，错误地认为国家贷款就是专门为其所用的专项资金，可以只用不还。有相当多的毕业生在工作之后，已经具备了偿还的能力，但是他们依然拖欠贷款甚至恶意不还。还有一些学生毕业后更换了联系方式，他们不主动和银行联系，