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广东财产保险市场发展现状与政策建议 　　［摘 要］广东作为我国财险发展最早的区域，多年来市场规模一直保持着全国领先的地位。本文在对广东财产保险市场的发展状况做出评价的基础上，分析了市场存在的问题和矛盾，并从外部环境和企业自身的角度，提出了几点较为具体政策建议。 　　［关键词］广东省 财产保险市场 现状 政策建议 　　 　　一、前言 　　近年来，广东财产保险市场迎来了发展的黄金期。市场规模不断扩大，行业利润普遍提升，发展活力逐渐显现；风险防范能力显著增强，市场秩序明显好转，保险的社会地位持续提高，服务地方经济社会发展取得重要成就。 　　但是,与全国其他地区的财险市场相比,广东财险市场发展均显滞后，一些突出的矛盾和问题制约着市场的进一步发展。如何破解这些难题，为广东财险市场的健康快速发展创造良好的环境，有效发挥财产保险的保障和社会管???能力，更好服务于广东省经济社会的发展，服务于幸福广东建设，是广东财产保险当前面临的一个重要课题。 　　二、广东财产保险市场发展现状 　　1.业务持续增长 　　财产保险是一个与经济发展繁荣程度息息相关的行业。从图1中可以看出，广东省保费收入的增速与GDP的增速之间表现出了较强的相关性。在全省经济快速增长的背景之下，广东财险市场近年来取得了快速的发展。2005至2009年间，广东省财产保险保费收入由118.13亿元增长到239.33亿元，四年内翻了一番 、 ，年均增速达19.30%，2008年，保费收入的增速受全球金融危机的影响，放缓降至7.97%，2009年又增至14.87%。初步估算,2010年全省财险保费增速不低于25%，随着经济的复苏，广东财险市场规模出现了恢复性增长，并有加速扩张的趋势。 　　2.险种结构变化 　　从表1中可以看出，2005－2009年，广东车险保费收入增速明显快于财险市场的整体增速，结合车险的占比情况不难得出，车险业务是全省保费收入的增长的主要拉动力。同时，非车险中的农业保险和信用保险的年均增速也达到了62.46%和28.40%，但因基数不大，总量偏低，在财产险中的占比不高，只有0.43%和1.97%。 　　3.服务经济社会能力不断增强，覆盖面不断扩大 　　（1）积极为区域经济发展和产业转型转移服务。过去的5年当中，广东财产保险业有力的支持了地方的经济建设，为广州汽车制造业、茂名和惠州石化产业、东莞和惠州的电子制造业等多个省内重点项目提供了保险保障等。截至2010年初，广东财产保险业为基础建设项目提供风险保障近8万亿元，为出口企业承担120亿美元风险保额。（2）发挥保险作用，有力保障三农发展。在全省范围内开展农房保险，截至2010年末，广东省农房统保覆盖率达90.4%，同时，能繁母猪、水稻试点、森林等农险险种的试点和推进工作也在有序的展开。（3）服务保障民生能力有所提升。广东省社保医疗补充保险已覆盖佛山、惠州、阳江等9个地市，为城镇居民提供医疗补充保障。同时，围绕完善社会保障体系建设，创新服务方式。“湛江模式”是将商业保险机制引入我国新型农村合作医疗保险的一个新的尝试，对完善社会基本医疗保险制度具有重要的借鉴意义。 　　4.积极发挥经济补偿功能。广东省地处东南沿海，热带风暴频发，造成较大的经济损失。广东财产保险业在面对巨灾时，充分发挥保险的经济补偿和社会管理功能，认真履行保险合同责任，为受灾地区的生产生活恢复提供了有力的支持。在2008年的冰雪灾害中，广东保险业累积支付赔款1.29亿元。 　　4.风险防范能力显著增强 　　2006年以来，广东财险业的风险控制水平有效提升，市场环境得以改善。一系列监管制度及措施的出台，如实施见费出单制度，手续费据实列支制度，批退全额转账制度，车险赔款支付全额转账制度等，为行业的风险防范水平提供了制度上的保障，有效的促进了险企盈利能力的提升。截止2009年，广东整个财产保险行业应收保费率为3.4%，远低于8%的警戒线，业务及管理费用率降幅明显，2009年降至20.8%，费用率得到有效控制。 　　三、广东省财产保险市场发展面临的主要矛盾 　　广东省财产保险行业在取得了重要成就的同时，也存在几个较为突出的矛盾，制约着市场健康的发展。 　　1.保险供给与需求之间的矛盾 　　（1）市场供给不能满足国民经济和社会发展的需要。作为全国财险市场保费收入领先的省份，我省的优势更多的体现在保费规模上。从表2来看，2005年广东省保险密度141.22元，全国排名第9位。保险深度0.60%，全国排名第19位。2009年保险密度273.62元，排名下降了两位，降至第11名，保险密度升至0.78%，全国第13位。保险深度和保险密度在全国排名居中，折射出广东省的财产保险市场目前的发展程度仍然不高，与其全国领先的经济地位明显不符。