互联网金融冲击下商业银行创新的策略的研究.docVIP

互联网金融冲击下商业银行创新的策略的研究 　　摘 要：随着互联网的蓬勃发展，互联网金融逐渐脱颖而出。本文围绕互联网金融对商业银行的影响、商业银行如何通过创新来应对互联网金融的冲击这两个方面展开讨论，对互联网金融冲击下商业银行创新策略进行了研究，在互联网金融模式下能够对今后商业银行创新策略提供一些借鉴作用。 　　关键词：互联网金融；商业银行；金融创新；创新策略 　　现如今，互联网金融不再是以前互联网与金融业单纯的结合产物，而是在确保安全、移动等网络技术水平得以实现的基础上得到用户认可与接受后，自然而然地发展成为与新市场需求相匹配的新型模式。互联网金融相比于传统的金融方式而言具有更为强大的信息分析能力以及处理能力，此外在业务流程上也非常便捷快速，这些优势都成为了不断抢占客户资源的关键所在，尽管金融互联网在运作成本上并不需要耗费太多，然而受到其运作模式的影响，金融互联网的发展过程中也充满着各种有利资源。对于商业银行而言，互联网金融的发展是十分有利的，能够为其带来许多前所未有的机遇，然而与此同时也难以避免地存在一些挑战。在这样一个全新的形势下，商业银行必须及时调整自身经营管理理念，更新服务意识，创新服务模式以及服务渠道，在金融市场中站稳脚跟，获取更长远的发展。 　　一、互联网金融对商业银行的影响 　　在传统意义上，企业以及个人基本是依靠于保险、基金以及银行都多种渠道来满足自己的资金增长需求，在模式上表现出较为单一的特征，然而在互联网金融的不断发展趋势下，资金链条逐渐趋于复杂化，并衍生出了整片基于互联网这一介质而形成的资金链，其中最常见的为P2P借贷、电商小贷以及众筹融?Y等，然而作为互联网金融来说，其本质仍然是保持不变的，为资金通融。 　　1.互联网金融对商业银行的正面影响 　　我们必须承认的是，互联网金融在商业银行的发展过程中具有着许多有利影响，主要体现在以下几个方面。首先，互联网金融的发展为银行营造了一个新的环境，为商业银行带来了诸多电子渠道用户。其次，互联网金融的发展为银行业创造了一个更加宽松、和谐的监督管理氛围，以此来满足金融行业的发展需求。第三，互联网金融的发展使金融市场资源分配效率得到了大大改善，在互联网金融这一环境中，付款方式十分多样化，且搜索引擎以及社交网络的应用使信息处理成本变得更低，资金需求方与供应方之间能够进行直接交易，从而使与资本市场进行直接融资的效率与银行间接融资效率等同。此外，随着业务量的不断增长，交易成本相比于以前也有所减少。 　　2.互联网金融对商业银行的负面影响 　　众所周知，互联网金融具有交易便捷、成本低廉的优势，然而正是由于这一优势的存在，导致商业银行中很大一部分客户资源被其掠夺，为商业银行的发展带来了一定程度的挑战。 　　首先，关于资产业务方面，互联网金融对于商业银行的中小企业信贷业务产生了极大的冲击。就以往的情况来看，银行并不重视那些小企业的贷款业务以及一些额度较小的贷款业务，因此在此方面的兴趣较低，再加上银行所受到的监督管理较为严格，这就导致银行在这一方面上的投入逐渐降低。然而与它相反的是，互联网金融却能够对银行的这一劣势进行补偿，为小额贷款需求者提供各种融资渠道，如众筹、互金借贷等，使市场中的空白点得到了逐渐的完善。 　　其次，关于负债业务方面，互联网金融对商业银行的影响主要集中在个人存款收入上。随着互联网技术的发展，人们对于电子商务的认可度越来越高，各大金融机构抓住了消费者的这一心理特征陆续推出各种高收益的理财服务，能够随时随地满足客户对资金的使用需求。 　　总体而言，商业银行之所以在新形势下面临着这些挑战，最关键的原因在于他们并没有有效应对好外部环境所带来的挑战，即消费者消费习惯以及科学技术的改变、市场监督管理模式的改变。在如今这个指数级增长的经济时代当中，消费者的消费习惯与以往大不相同，且各种技术也不断创新。苹果、谷歌以及亚马逊等一系列数字化渠道呈现出爆发式增长，这些现象不仅激发了消费者的预期提升，同时也使消费者在消费体验上的需求大大提高，而其中最为关键的是消费者对银行这一渠道以及银行产品、银行服务的看法发生了重大的转变。 　　二、商业银行如何通过创新来应对互联网金融的冲击 　　在本文中，笔者主要通过建设银行的电子银行为例进行说明。建设银行电子银行成立于1999年，发展至今已经形成了一个由网上银行、自助银行、手机银行、电子支付等模块共同构成的现代化电子银行服务体系。这几年，建设银行把电子银行建设工作作为一项战略性发展目标，在此方面加大了投资力度，通过各种手段来改变我国金融业务一直以来的卖方定位，并逐渐摒弃了以往以自我为核心、以产品为主导的组织结构构件模式，取而代之的为智能网点建设与拓展，使网站金融服务体系逐渐完善。 　　1.个人银行业务相关 　　在个