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广西高校助学贷款风险控制剖析 　　摘 要 近年来，广西省加大了高校助学贷款力度，然而，高校助学贷款存在着较大风险。本文通过阐述当前广西高校的助学贷款风险，其中包括管理风险及道德风险，并有针对性地提出相关建议控制高校助学贷款的风险，全面、有效地促进高校助学贷款的健康可持续发展。 　　关键词 广西高校 助学贷款 风险 控制 　　中图分类号：G526. 文献标识码：A 　　国家通过实习助学贷款项目，完善我国普通高校的补助机制，为贫困生提供平等的入学机会。然而，由于当前的助学贷款监管机制与个人信用体系尚不够完善，我国高校助学贷款存在着较大风险，现将广西省高校的助学贷款项目的风险情况进行分析。 　　一、当前广西高校助学贷款风险分析 　　（一）管理风险。 　　一方面，由于贷款生毕业后的就业地域范围较广，人员流动性大，加上贷款毕业后的就业情况、就业去向不明确、难以管理，都增加了银行信贷的管理难度，加大了管理风险。 　　另一方面，银行的投入成本较高，由于助学贷款的流程较多，增加了成本；而且助学贷款的后期管理成本费用较高，加上助学贷款利率较低，一行所获取的利润也较低，导致银行面临较大风险。 　　（二）道德风险。 　　道德风险值得是贷款生在接受国家助学贷款时，贷款生的道德缺失，蓄意或恶意片区国家助学贷款金额，企图不偿还贷款使银行承担损失的风险。一方面，由于广西部分大学生的个人信用意识薄弱，企图以拖延的方式，避免偿还贷款。另一方面，由于助学贷款存在暗箱操作的风险，部分家境优越的学生占用了贷款名额，导致家境贫困的学生无法获得贷款名额，使得助学贷款项目管理趋于混乱。 　　二、广西高中助学贷款风险的控制 　　（一）建立健全的助学贷款机制。 　　1、建立健全的助学贷款风险控制制度。 　　高校可以通过建立国家助学贷款风险基金，降低助学贷款的违约率，来健全国家助学贷款风险控制制度。其中，国家助学贷款风险基金主要通过从学费中扣除一定比例的金额，或通过号召社会人士、企事业单位以慈善公益的形式进行捐赠，成立助学贷款风险基金，组建专门的风险基金管理控制机构进行管理。 　　助学贷款风险基金主要用于贷款生补偿相应的违约贷款本息，当风险基金不足以补偿违约贷款本息时，可以由高校与财政部门、银行以一定比例共同分摊剩余未付部分。由此可见，助学贷款风险基金一般主要用于被迫违约的贷款生之中，对于一部分还贷能力实在较低的贷款生，比如贷款生的还贷条件较差、家庭经济较为困难、或还贷金额欠缺，高校可以通过助学贷款风险基金为贷款生首先垫付还贷资金。贷款生必须尽快将学校垫付的还贷金额还给学校，因此，助学贷款风险基金必须依靠贷款生的高度诚信及责任心去实行，其风险较大，学校应当加强管理、控制助学贷款风险基金的使用情况及使用对象。 　　助学贷款风险基金不仅可以增强贷款生对高校的信任感，而且可以促使学生不断自强自立，以积极的心态认真工作，报答学校及社会。 　　2、建立高校贫困生数据库。 　　学校应当通过调查，建立高校贫困生数据库，以方便日后向贫困生开展各类补助项目活动时进行资料查询，尤其是贫困生补助活动、助学贷款项目、勤工俭学等项目。通过建立高校贫困生数据库，不仅便于数据查询，而且可以使得助学贷款项目的资料审批工作顺利开展，节省时间，减轻了高校工作人员的工作量，提高了效率。 　　贫困生数据库中的资料可以结合高校在招生录取时，随高校录取通知书一起寄给每位新生的《家庭经济情况调查表》，该表需如实填写，并由相关单位出具证明、盖章，结合该表所述实际情况，筛选、整理资料录入贫困生数据库。 　　3、建立助学贷款跟踪制度。 　　贷款生完成相关助学贷款申请事项，获得助学贷款资格之后，高校还应当通过建立助学贷款跟踪制度，对贷款生的在校成绩、行为表现以及贷款生的个人生活情况、建议等进行调研，整理为调研报告，并与合作银行报告贷款生的近期表现与实际情况。 　　另外，当贷款生毕业离校之后，学校应当由助学贷款部门的工作人员与贷款生保持联系，了解贷款生的就业情况及就业率，结合贷款生的就业去向及地理位置，指派专门的助学贷款工作人员与贷款生定期联系，并定期催缴贷款，可以通过手机短信息、电子邮件或者qq等方式与贷款生联络、催缴贷款。 　　4、完善高校贷款后期的管理工作。 　　高校应当加强贷款后期的管理工作，通过管理每位贷款生的贷款材料与诚信档案管理资料，并建立贷款生的具体信息情况表格及跟踪贷款生的贷款使用情况与还款情况。通过建立贷款生的具体信息情况表，可以有效的将高校内各个院系各个年级与专业的学生信息进行汇总、整合，将学生的相关信息进行汇总集合，通过适宜的系统管理跟进，完善贷款生的管理工作与贷款变动情况的跟踪工作。 　　由于高校在贷款工作中的主要任务是定期向合作银行提供贷款生的就业情况及