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应对经济形势变化控制信贷资产风险探析 　　摘要：受世界经济金融危机的影响，我国金融行业风险加剧#65377;如何应对国际国内经济形势的新变化，有效防范信贷风险成为各家金融机构研究的一个重要课题#65377;作为我国唯一一家农业政策性银行，在服务三农，支持社会主义新农村建设中，如何保持发展的质量和效益，实现又好又快的发展，是当前值得高度重视的问题#65377;本文从坚持科学发展，健全四种机制，强化基础管理等方面，对农业政策性银行风险防控工作做了一些探讨，以适应国际国内经济形势变化的需要#65377; 　　关键词：信贷资产；风险；农业发展银行 　　中图分类号：F832　文献标识码：B　文章编号：1007-4392(2009)01-0024-02 　　 　　随着农发行内部改革的逐步深入，其支农功能不断完善，业务范围不断扩大，发展速度进一步加快#65377;在业务快速发展的同时，特别是当前受世界经济金融危机影响，市场、行业和经营风险日益扩大的形势下，如何保证发展有质量、有效益，实现又好又快发展，是当前值得高度关注的重要问题#65377; 　　 　　一、坚持好字优先，加快有效发展 　　 　　深入学习贯彻落实科学发展观，必须牢固树立发展的观念，坚持发展是硬道理为第一要义，坚持好字优先，好中求快，又好又快发展#65377;天津农发行近两年特别是今年以来，积极开拓业务经营，加快有效发展，取得明显效果#65377;但认真总结分析，与服务地方经济发展要求，支柱骨干作用发挥的还不够充分#65377;通过深入学习实践科学发展观活动，需要进一步解放思想，克服畏难守摊思想，充分利用党和国家重视“三农”，加快社会主义新农村建设的好政策和天津滨海新区改革开放的好机遇，加大力度，积极进取，开拓创新，加快发展，在支持新农村建设中充分发挥支柱骨干作用#65377;在加快发展中，特别是受世界经济金融危机影响，市场、行业和经营风险加大的形势下，更要注意处理好加快发展与防控风险的关系#65377;当前贷款风险不断增加，防控能力还不够强，任务重，工作难，压力加大#65377;在深入学习实践科学发展观活动中，要增强忧患意识，充分认识新的经济环境下面临的风险和挑战，密切关注国内外形势变化对银行业安全稳健运行的影响，牢固树立风险观念，积极探索防控措施和办法，努力提高风险防范水平，提高发展的质量和效益#65377;既要积极开拓业务，扩大规模、大力发展，又要防止不顾国家政策、贷款条件和风险效益，放宽条件，盲目追求规模，要按照科学发展的要求，正确处理好加快发展与防控风险、社会效益与自身效益、业务经营与队伍建设的关系，做到发展的速度、结构、质量、效益相统一#65377; 　　 　　二、健全防控机制，加强风险防范 　　 　　(一)建立以客户风险能力为核心的贷款准入机制 　　要择优选择企业客户和贷款项目#65377;认真调查评估，搞好企业贷款资格认定，手续资料审查和信用等级评定工作，严格准入政策#65377;并要认真评定企业法人的思想道德水平、经营管理能力和资信状况，审慎选择贷款客户，通过对企业经营者素质、企业经济实力、企业资金结构、企业经济效益、发展前景的细致分析，测定企业经营状况和财务状况、了解企业的债务结构和偿还债务能力，从第一还款来源制约和把握企业风险承受能力，做到贷款放得出、收得回、有效益#65377; 　　 　　(二)健全以有效担保、自有资金和风险准备金为主的风险补偿机制 　　要进一步完善各种形式的风险补偿措施，积极推进农村担保方式的创新，扩大有效抵押的范围，探索建立政府，企业和银行多方参与的农村信贷担保机制，并要注意抵押担保合法有效性，对抵质押担保贷款，要认真审核抵质押品的权属、价值及变现能力，真实评估#65377;对保证担保贷款，要认真审核保证人的担保意愿和担保能力，搞好实际考核#65377;发放贷款后，要加强对抵质押品的监测力度，发现有贬值情况，立即采取有效防范措施，确保贷款安全#65377; 　　 　　(三)完善风险监测预警机制 　　在借款期内对信贷资金安全性进行严密监测，及时预防风险#65377;要抓住关键环节，实行风险预警，要建立贷款质量分析报告制度，对信贷客户质量定期进行通报与预警；要关注不良贷款的变化，及时发现和解决风险隐患；要加强对当前行业、市场风险分析，注意纺织、油脂、合资企业等行业发展动态和行业风险变化，优化贷款结构，防控风险，保证信贷资产安全#65377;对贷款风险要早发现、早识别、早控制，不断提高风险防控能力#65377; 　　 　　(四)健全不良贷款清收管理责任机制 　　充分运用行政手段和法律诉讼等方式，最大限度的清收不良贷款，努力实现不良贷款双降目标，对不良贷款增减变化情况要严格考核，实行奖惩#653