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我国农民工医疗保险制度问题剖析 　　摘要：在我国经济发展与城市化进程中，逐渐产生了农民工群体。这一群体对社会和经济的发展起了很大的推动作用，但由于对农民工群体的医疗保障不足，其在城市的生存与发展受到影响。本文以农民工医疗保险现状为切入口，阐述我国农民工医疗保险的探索与实践，分析我国农民工医疗保险存在的问题，提出建立合理的农民工医保体系，进而促进城乡医疗保险制度的接轨。 　　关键词：农民工 医疗保险制度 问题 医保体系 　　 　　一、农民工医疗保险现状 　　 　　当前，我国的农民工分布在国民经济中的各个行业，在建筑业、制造业、家政、餐饮等服务行业已占从业人员半数以上，成为了国民经济发展不可或缺的力量。农民工的工作环境以建筑工地、工矿企业等高风险地点为主，外部环境污染严重，有些甚至缺乏基本的卫生设施，易感染各种职业病。据统计，全国农村剩余劳动力1.5亿人，其中9820万人转向产业劳动，主要集中在了矿山开采、建筑施工、化学行业等3个高危行业，每年13.6万人死于职业病的人群中，大部分是农民工，从过往11年来我国职业病情况看，职业病开始向农村扩散，农民工患职业病的人数在不断增加，农民工面临着强烈的医疗保险的现实需求。 　　随着社会各界对建立农民工医疗保险的关注增多，经过不懈的探索，目前己逐步形成了以下五种别具地方特色的农民工医疗保险模式。一是以北京市为代表的大病统筹模式，这种模式的特点是保费由用人单位缴纳，农民工个人不缴费；不建个人账户，不计缴费年限，只保大病，缴费当期享受相关待遇。截止2008年8月底，北京市有183.66万农民工参保。二是以厦门市为代表的统账结合模式，该模式的特点是用人单位和农民工个人分别按比例缴费，采用社会统筹与个人帐户相结合的方式。农民工的缴费方式、账户管理和医疗待遇享受方式与城镇职工医保相比，几乎没有差异，只是在缴费及待遇享受的数额标准上有所差别。截止2007年9月，厦门务工的80万农民工中已有50万人参加了医保，参保率为62.5%。三是以深圳市的为代表的混合医保模式，该模式的特点是，规定农民工医疗保险适用于与本市企业建立劳动关系的农民工，同时鼓励用人单位为其非本市户籍员工参加综合医疗保险与住院医疗保险；农民工可以自主选择参加当地城镇职工医保。截止2009年1月底，参保的农民工己达581.36万人，居全国大中城市首位。四是以镇江市为代表的城乡医疗保险一体化纳入模式，该模式的特点是，与用人单位建立稳定劳动关系的农民工，参加城镇职工基本医疗保险；流动性大或暂时无力参加基本医疗保险的农民工，参加城乡居民合作医疗，实行政府组织引导，农村和城镇居民缴费、集体扶持和政府资助相结合，以大病统筹为主的医疗互助共济制度。截止2008年12月，有14.71万农民工参加合作医疗保险。五是以上海市为代表的综合保险模式，该模式特点是，对农民工实行独立于城镇职工之外的综合保险，用人单位缴费，农民工不缴费并享受工伤保险、住院医疗及老年补贴三项待遇。截止2007年底，外来农民工参保人数已达到333.6万。 　　 　　二、农民工医疗保险存在的问题 　　 　　（一）覆盖面窄 　　2006年，劳动和社会保障部公布的《关于开展农民工参加医疗保险专项扩面行动的通知》规定，有条件的地方可直接将稳定就业的农民工纳入城镇职工基本医疗保险。但是，由于不能对农民工进行科学规范的分类，尤其是不能对就业稳定的农民工与就业灵活的农民工进行统一划分，致使各地区在农民工医疗保险的参保对象问题上出现较大的差异。这主要是因为目前的医疗保险制度设计的前提是员工要与用人单位签订劳动合同，确立了法定劳动关系，属于正规就业。但是多数农民工并未与用人单位签订劳动合同，且大部分以非正规就业为主。目前，参加了医疗保险的农民工大部分是有工作单位的，大多从事建筑、餐饮、矿山等行业，而许多农民工在城市中从事的是自由职业，如个体经营、收废品、装修等，各地的农民工医疗保险制度大多没有将这些人纳入进来，自然就无法保障他们的医疗需求。 　　（二）保障水平低下 　　由于起付标准和自付比例高，大多数城市的农民工医疗保险的相对保障水平比较低。除了厦门、深圳等少数城市以外，“仅保大病，不保小病”是多数城市建立农民工医疗保险的一个重要特点，即只建立统筹基金，不设立个人账户，农民工住院治疗的医疗费用由统筹基金支付，就诊所发生的门诊费用由农民工本人承担，但农民工的“小病”需求远大于“大病”需求，此规定不能保障农民工的权益。各地的农民工医疗保险制度都规定了统筹基金的起付标准、支付比例以及最高限额，这样的制度设计虽然有利于防范道德风险，确保统筹基金的收支平衡，但有的地区规定的起付标准较高，例如北京市规定的起付标准是1300元，这远远超出了农民工一个月的工资收入。这样对于多数农民工而言，其保