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外资银行在华盈利能力影响因素的实证分析 　　摘 要：文章对影响外资银行盈利能力的诸因素进行了实证分析，检验的结果表明：外资银行 的盈利能力既与外资银行自身的特征有关，也受外部经营环境的影响。外资银行如要实现在 华长期盈利的目标，需制定有效的市场竞争策略，来扩大对中国企业和中国居民的市场份额 。 　　关键词： 外资银行 盈利能力 实证分析 　　中图分类号:F830文献标识码:A 　　文章编号:1004-4914(2007)11-231-02 　　 　　 一、引言：在华外资银行的最新发展动态 　　 　　1.外资银行：中国金融体系的重要组成部分。 　　银行业对外开放是中国改革开放基本国策的有机组成部分，是中国经济日益融入世界经 济的客观要求，是推进中国银行业改革和提高整体竞争力的重要力量。中国银行业的对外开 放使得外资银行进入中国市场，同时中国巨大的经济增长潜力和高速的发展速度，以及目前 仍未得到充分满足的金融服务需求相结合，成为对外资银行来说极具吸引力的业务机遇。截 至2006年12月底，在中国注册的外资独资和合资法人银行业机构共14家，下设19家分支行及 附属机构；22个国家和地区的74家外资银行在中国25个城市设立了200家分行和79家支行；4 2个国家和地区的186家外资银行在中国24个城市设立了242家代表处。在营业性机构中，来 自亚洲的有168家，占比为54％，其中我国香港102家、日本19家、新加坡17家；欧洲77家， 占比 为25％，其中英国21家、法国15家；北美洲32家，占比为10％，其中美国26家、加拿大6家 。从经营地域看，100家外资银行营业性机构设立在上海，占比为32％；深圳40家，占比13 ％；北京37家，占比为12％；广州28家，占比为9％；天津17家，占比为5％；厦门16家，占 比为5％；其他74家，占比为24％。近年来，外资银行还加快了在中西部和东北地区发展的 步伐，共设立营业性机构30家，占全国外资银行机构总数的10％。外资银行已经成为我国金 融体系中的一支重要力量。 　　 2.业务品种多元化和经营规模扩大化。 　　外资银行经营的业务品种逐渐多元化，经营规模也显著上升。近五年来, 外资银行在中 国开展业务的限制越来越少。根据法规规定，外国银行分行、独资银行和合资银行为营业性 机构，经批准可按规定经营存款、贷款、结算、托管和代理保险等业务，并可在符合开业时 间、盈利状况和审慎经营等方面的条件后申请开办人民币业务。与此同时，中国积极鼓励外 资银行金融创新，允许外资银行在华开办金融衍生产品交易业务、境外合格机构投资者境内 证券投资托管业务、个人理财业务、代客境外理财业务、电子银行等业务，促进了外资银行 业务品种和服务方式的多元化。截至2006年12月底，外资银行经营的业务品种超过100种，1 15家外资银行机构获准经营人民币业务。在华外资银行本外币资产总额1033亿美元，占中国 银行业金融机构总资产的1.8％，存款总额397亿美元，贷款余额616亿美元；外汇资产总额6 76亿美元，存款总额178亿美元，贷款余额359亿美元；人民币资产总额2788亿元，存款总额 1706亿元，贷款余额2003亿元。 　　 　　 3.外资银行通常采取定位于高端客户的发展模式。 　　基于资源及业务范围有限的考虑, 外资银行进入中国后采取的是高端客户战略。 　　 外资银行的企业客户以外企为主, 且这些企业年销售收入偏高。由于历史的原因, 外资 银行目前最重要的企业客户仍是外资企业在华分支机构。外资企业在选择银行时对外资银行 存在较大的倾向性。在与外资银行有业务往来的企业中,70%为外资企业, 20%为国有企业, 1 0%为私营企业。同时外资银行企业客户多为规模较大的外资企业或外国公司, 中资银行则以 国有企业为主。现有外资银行企业客户, 年销售收入在5 亿元以上的占其全部企业客户的60 %, 年销售收入在5000 万元至5 亿元之间的占35%。这些企业客户大都是外资公司或外国公 司在国内的分公司或子公司, 因而资金实力雄厚, 经营效益较好, 成为外资银行稳定的客户 来源。国有企业是中资银行企业客户的重要支柱,占全部客户的60%以上。其中, 年销售收入 在5 亿元以上的企业客户只占40%, 与外资银行形成鲜明对比; 5000 万元至5 亿元之间的占 30%, 略低于外资银行同项指标。 　　 4.外资银行人民币业务的发展空间较大。 2005年12月1日，银监会宣布对外资银行开放本地企业的人民币业务。2007年4月19日， 渣打、花旗、东亚、汇丰四家首批外资法人银行正式通过银监会上海监管局对其境内居民人 民币业务的验收，并取得银监会对该新业务范围的确认函，这意味着外资银行可以真正开展 人民币业务。