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关于我国农村信用社金融创新探析 　　摘要：在金融竞争日益激烈的今天，金融机构不断推陈出新，也是金融机构的生存条件之一，本文从分析金融创新理论入手，将金融创新理论与农村信用社的实际相结合，以期从理论中找出农村信用社金融创新的入口。 　　关键词：农村信用社；金融创新；股本结构 　　中图分类号：F832.1　文献标识码：A　文章编号：1001-828X(2011)04-0175-01 　　 　　金融创新是指金融机构内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物，金融创新可以提高金融市场的运作效率，提高金融机构的运作效率，提高金融作用力，但是创新的事物总会伴随着风险，在金融创新的同时，尽可能的把握风险也是很重要的方面。 　　农村信用社基础设施和组织结构相对于有的金融机构比较落后，但是农村信用社也有自身的优势，比如金融网络覆盖面广，人缘、地缘广等优势。因此，对于农村信用社而言，应该根据自身的硬件设施和软件设施，进行基于自身的“创新”，也许这种创新对于更先进的金融机构来说并不是“创新”，但只要能为农村信用社带来更高的效益，增加农村信用社竞争力，促进农村信用社更好的发展，有利于金融和经济发展，那就是很有价值的创新。因此，对于农村信用社的金融创新，我们首先可以借鉴其它金融机构的金融创新，对其创新成果加以总结利用，并且去掉这些金融创新中的高风险部分，利用农村信用社现有条件，从制度方面、业务方面、组织方面对农村信用社各项要素进行新的排列组合，形成农村信用社自己的金融创新。 　　 　　一、农村信用社金融创新，从金融科技创新开始 　　 　　现代企业的竞争，主要表现在知识和技术的竞争。在这里之所以把科技的创新放在农村信用社金融创新的第一个思路上来，是因为科技的创新在农村信用社现有的基础设施上最容易取得大成果，目前农村信用社的硬件网络利用不够充份，软件不够完善，特别是软件运行效率较低，造成农村信用社对内信息的流通较慢，对外的信息流通渠道也较窄，所以应该首先在科技上进行创新。谁抢占了技术的制高点，也就抢占了市场的制高点，以市场武装技术，以技术占领市场，走上市场和技术交替推动的持续发展之路，应当成为农村信用社科技创新的出发点和归宿。农村信用社科技的创新对内应该提高电脑对信息处理的效率，以节省大量的人力物力，对外应该通过金融科技的进步，树立农村信用社良好的公众形象并且不断提高农村信用社信息流通效率。 　　 　　二、面向市场积极开拓，实现农村信用社经营策略上的创新 　　 　　农村信用社要实现经营策略上的创新，首先应在经营环境和市场前景基础上创新整体经营理念，做到抢抓机遇，讲求成本核算，以自身效益和社会效益最大化为目标。主动研究市场农村信用社赖以生存和发展的基本前提，主动研究市场，确定市场需要，并提供与之相适应的商品和劳务去满足这些需要。农村信用社的商品就是货币，劳务就是员工。把农村信用社的经营特点进行抽象提取以后，再以其它具有相同的特点的企业的成功的创新为模板，引进其它企业的先进的经营策略和方法。 　　其次，在创新经营理念的前提下，把这种经过创新的经营思想进行细化，形成各种各样的经营策略与方法，各种不同的策略与方法应根据具体，情况进行产生与运用。 　　1.进行营销与促销相结合的经营，本来做为经营货币的企业是一种相对的卖方市场，但是随着金融机构的增加与金融经营的多元化，通过促销去开展农村信用社的金融业务也是很有必要的，促销的方法可以使用其它企业通用的方法，可选性很强，例如在农村信用社客户集中的地点进行宣传、或者对农村信用社的现有客户实行积分制、或者进行回访甚至有选择性的奖励，都是促销的方法之一。进行金融促销是为了保证金融营销的更好发展，使农村信用社客户稳定，增加优质客户。 　　2.把长期经营与近期经营相结合。金融作为国家的经济命脉，稳定是很重要的，长期的稳定经营要放在重要的位置。长期经营中有的举措在当前看也许是纯投入的，但这种投入从长远的产出来看是短期经营无法替代的。在国外就曾有一家银行，在自己的营业网点设置儿童乐园，在当时看来，引起很多别的银行的嘲笑，但是这家银行却因此吸收到了大量非常稳定的家庭储蓄存款和培养出了大量的潜在的客户源。在二十年后的金融危机中，这部分稳定的储蓄存款和已经长大的潜在的客户却为这家银行渡过金融危机给予了不可替代的力量。从这些经营策略中，农村信用社可以提炼出对自己有用的金融创新。 　　 　　三、进行农村信用社股本结构和组织结构的创新 　　 　　农村信用社现在大多采用的是社员入股的合作制模式，在现代企业制度模式下，资本结构要求：“产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学”。农村信用社可以吸取其它金融机构的组织结构的创新成果，用现代企业制度的模式和框架进行农村信用社股本结构和产权制度的创新，