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商业银行合规风险管理浅析 【 】目前，我国商业银行在建立合规体 系、提高合规意识和加强风险管理方面，取得了一些 有益的经验，但总体水平还有待提高，这在很大程度 上制约了合规管理工作的有效开展。本文结合我国商 业银行合规风险管理的现状，重点对银行合规风险的 特征及合规风险发生的原因进行了剖析，从而归纳、 总结出银行违规事件的发生与合规管理机制缺失密不 分，因此，加强银行内部合规制度建设，建立银行内 部合检查与监督机制，培育合规文化，将有助于银行 的规范经营和可持续发展。 【关键词】商业银行合规风险合规管理近年来，随着银行业务的发展，金融产品的不断 创新，银行合规风险的管理已经得到全球银行业的普 遍认同，如何建立、完善银行的合规风险管理体系， 已成为商业银行在金融形势日新月异发展变化的市场 条件下保持竞争的有效手段，是构建有效内控机制的 核心，是银行安全运行、稳健发展和持续成长的保障。 一、合规风险管理的内涵 所谓合规是指使商业银行的经营活动与法律、规 则、和准则相一致。同时，银监会在《商业银行合规 风险管理指引》第三条将“法律、规则和准则”界定 为“适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门 规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行 业准则、行为守则和职业操守”。 《指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵 循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准 则，可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失和 声誉损失的风险。 合规风险管理是银行制定和执行合规管理制度， 建立合规管理机制，培育合规文化，规避和控制合规 风险的发生。同时，合规管理还包括对员工进行合规 教育，在全行进行合规文化建设，提高全员合规意识。 合规风险重点强调商业银行因为自身原因导致 违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损 失。这种风险的性质严重，造成的损失也更大。所以 合规风险管理不仅要求商业银行的各项经营管理必须 符合法律、法规和准则的规定，还需要符合职业道德 和职业操守，符合诚信经营的原则。 二、我国商业银行合规风险管理的现状及不足 1、对合规风险管理认识相对淡薄，重视不够 目前商业银行高级管理层对合规管理比较重视， 而基层管理者和营销人员由于要完成指标考核任务， 普遍存在“重业务拓展，轻合规管理”的意识，常常 把时间和精力都放在了实现经营考核指标的完成和业 务营销上，使得合规风险管理流于形式，有些时候甚 至不惜冒着违规操作的风险来完成考核任务而获取短 期业绩，同时，基层行也普遍存在重事后管理，轻事 前、事中控制的现象，银行往往偏重于对己造成损失 的风险采取事后的管理处罚的措施，对事前的防范和 事中的控制措施关注不够，试图以事后严厉的处罚遏 制风险的产生。从而加大了银行的整体合规经营风险。 2、合规风险管理制度存在的问题 银行的规章制度是其持续经营发展的规范，也是 员工遵循的准则，但在制度的建设中存在以下不足： 一是制度可操作性不强。上级行各部门之间缺乏一个 统一完整、全面科学的合规风险管理法规制度及操作 规则，不少制度规定有粗略和模糊化现象，缺乏可操 作性，，导致下级行执行很困难，造成工作效率下降。 二是制度的修订没有及时跟上业务发展的需要，制约 了业务的发展。三是不严格执行制度，有章不循的现 象虽然在近几年得到改观，但在某些分支机构或负责 人身上还有所表现，其结果直接导致违规操作，甚至 是违法操作的案件时有发生，屡禁不止。 3、 合规文化培育不到位，成效不明显 银行在合规文化培育过程中存在缺乏系统性、长 期性，主要表现在以下方面：一是没有系统的、长期 性工作计划，使得合规风险管理流于形式，成为空话。 二是没有根据员工文化层次、知识结构和从业经历去 相应开展培训，使达不到预期目标，从而导致合规文 化不能融入到具体工作中去。三是银行往往是在案件 发生后，总行各部门一窝风下发文件要求支行自查整 改，但为时已晚，银行已付出了沉重的代价，其背后 潜藏银行没有形成严格、有效执行内部管理制度的习 惯或企业文化，造成合规文化在管理中的缺失，落后 的管理理念给合规文化的培育造成了巨大的障碍。 4、 合规风险的管理方法创新不足 银行合规风险管理量化的难度大，一是在管理过 程中对于风险识别、计量、监测控制等方面严重缺乏 定量分析的技术手段，管理方法粗放落后陈旧，与国 外先进银行相比技术分析手段相差甚远。二是对日常 经营中存在的问题，商业银行主要采取对各个分支机 构突击检查、抽查等手段，虽然对银行的合规管理有 较大的推动作用，但由于这种方法自身的缺陷性，很 难从检查中得到相对科学精确的风险评估结果，因此 往往使合规管理效果远远达不到监管要求。 三、商业银行合规风险管理的对策及建议 1、 强化合规文化和合规风险管理意识 合规文化的培育是合规管理能够切实得以贯彻 的