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当前儿童理财教育中普遍存在几个误区 　　摘 要：理财教育是近年来越来越引起家庭、学校和社会重视的教育内容。但是，由于受不良动机和理论研究滞后的影响，在理财教育的实践过程中出现了诸多误区，诸如故意夸大理财教育的意义、缺乏对儿童的经济生活的准确了解、忽视家校合作在理财教育中的特殊功能、模糊理财与理财教育的边界和扭曲一些理财教育个案的普遍意义等。这些现象需要引起人们足够的重视，以确保儿童理财教育能够正确地进行。 　　关键词：儿童；理财教育；误区 　　中图分类号：G775 文献标志码：A 　　 文章编号：1002－0845(2011)05－0023－02 　　 　　人是经济动物，人类要生存发展，就离不开与金钱打交道，市场经济下的现代社会更是如此。在与金钱打交道的过程中，就存在着财富管理和理财教育问题。近年来，随着我国社会经济的发展，国民拥有的社会财富越来越多，儿童拥有金钱的可能性也越来越大，家庭用于儿童的消费和儿童个人的消费也出现日益增长趋势。因此，针对儿童的理财教育势在必行。但是，由于理财教育在我国开展的比较迟、理论研究较为滞后，再加上受到不良动机的影响，导致在理财教育的实践中存在着若干问题，值得人们注意。本文结合中国青少年研究中心近些年的相关研究*，谈谈对儿童理财教育中现存误区的认识。 　　一、故意被拔高的理财教育意义 　　加强儿童理财教育既符合国际教育潮流，也符合当前我国社会发展的必然要求。但在具体推行理财教育的过程中出现了两种比较突出的现象：有些人(主要是一些家长和教师)认为，理财是成人的事情，孩子现在主要的任务是学习，孩子现在没有必要也没有时间参与理财教育；也有人(主要是理财教育的推行者和部分研究者)则走向了另一个极端，在宣传儿童理财教育的过程中出现了一些过分拔高理财教育重要性的现象，其中最为流行的说法就是“财商教育”这个概念的提出和解读，很容易让人陷入迷惑之中。 　　在我国有关儿童理财教育的概念的提出主要是近十多年的事情，早期称之为“消费教育”，后来出现过“经济素养教育”、“金钱观教育”、“利育”等概念，近些年有人将“财商”引入到理财教育之中，于是出现了“财商教育”之类的概念。概念的变化反应了人们认识的深入，这本无可厚非，“财商”的引入对于我们深入理解理财教育的确具有重要作用。但有些人为了强调理财教育的重要性，将“财商”的作用无限拔高，甚至将其与智商、情商一样视为现代教育的三大支柱。他们的理由是：智商反映人作为一般生物的生存能力，情商反映人作为社会生物的生存能力，而财商则是人作为经济人在经济社会中的生存能力；智商解决知识问题，情商解决情感与幸福问题，而财商则解决未来的财富问题。因此，他们认为财商和智商、情商一起构成了青少年的“三商”教育。 　　这些貌似高深的道理其实是在制造噱头，是无法站住脚的。其理由起码有三个：第一，财商与智商、情商不是一个逻辑层次上的概念。我们知道，人的心理过程分为“知情意行”四个部分，智商反映认知领域的发展情况，情商反映情感领域的发展情况。但是，财商中的“财”，无论是指理财行为还是指对财富的认知，都不能与认知、情感相提并论。第二，智商与情商都是科学概念，尽管对二者的理解还有歧义，但总体上有比较公认的内涵与外延。而财商并不是一个经过科学论证的概念，至今没有一个科学的界定。第三，智商与情商是教育学与心理学中的重要概念，主要是针对儿童提出的；而财商是理财领域的一个概念，明显是针对成人的。 　　综上所述，在对理财教育价值的认识上，忽视其重要作用是不对的，但是拔高理财教育的意义同样是不科学的。 　　二、缺失前期研究的理财教育设计 　　理财教育要落实在相应的课程之中，而课程设计一般是知识与生活兼容的结果，或立足于知识兼顾生活，或立足于生活兼顾知识。理财课程也一样，既可以主要围绕理财知识(主要是财经知识)而展开，也可以主要围绕人的经济生活而展开。基础教育的根本目的和儿童生活发展的基本要求使得儿童理财教育不应该也不可能围绕理财知识展开，必须围绕儿童的经济生活而展开，以指导和引导儿童正确对待在经济活动中遇到的问题为主要目标。 　　问题是，现实中理财教育课程设计者对我国儿童的经济生活了解吗?答案是否定的，因为至今没有一位理财教育课程的设计者对我国儿童的经济生活进行过充分的调研。那么，我国儿童的经济生活的真实状况是什么样的呢？其中的问题有哪些呢? 　　我们的调查发现，在我国儿童的经济生活中突出存在以下几个问题。一是儿童财富状况呈现两极分化现象：一部分儿童个人财富较多，其中149％的儿童每月拥有50元以上零花钱，175％的儿童拥有5000元以上的个人储蓄；但另一部分人个人财富较少，其中326％的儿童基本没有零花钱，167％的儿童没有个人积蓄。二是不少学生缺少必要的经济活动，家长包办行为严重，其