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论高职院校校园贷教育引导 　　【摘要】文章从分析“校园贷”的本质出发，以高职院校学生为研究对象，从专业性与宽泛性的矛盾、自卑心与自尊心的矛盾、竞争性与功利性的矛盾、创新性与现实性的矛盾四个方面深入分析了高职院校学生深陷“校园贷”的原因，并探讨了相应的解决方法，力图为高职院校“校园贷”的教育引导提供对策。 　　【关键词】高职院校；校园贷；本质；原因；教育引导 　　2016年河南某高校大学生因无力偿还校园贷跳楼自杀，自此，校园贷成为各大高校关注的重点。2017年8月4日，《经济日报》刊登关于“校园贷”的大数据报告，指出普通本科和高职高专是借贷人群的主要来源，分别占48.76%和34.72%。《凤凰财经》2016年也曾报道，自广州深圳开展“校园贷”专项检查后，“校园贷”广告宣传运用“隐身术”，通过微信、QQ等方式进行推广，同时针对的目标群体也从名牌大学、本科院校逐渐转向高职院校。可见，高职院校已成为校园贷的重灾区。因此，以高职院校学生为研究对象，探索其逐渐成为“校园贷”的重点目标群体的原因，有助于更好地研究高职院校应如何做好“校园贷”的教育引导。 　　一、“校园贷”的本质 　　“校园贷”是指贷款机构、放贷人针对大学生学习、培训、生活、创业等基于在校大学生的信用贷款。它主要有三种类型：一是党和政府为帮助广大贫困生完成学业实行的政策性助学贷款，其目的在于帮助贫困生支付学费；二是银行针对大学生给予的授信贷款，只有硕士以上学历的在校生才可能申请，但手续烦琐，审批严格；三是各种类型的校园贷款。其中，第三种类型又可以分为三类：一是传统电商平台提供的信贷服务，此类平台消费服务相对规范，利率也相对透明；二是针对大学生的分期购物平台，其商品价格普遍高于市面上的正常价格；三是P2P贷款平台，它们表面上用于大学生助学和创业，但实际上被大多数学生用于追求享乐型消费。本文所讲的“校园贷”是指分期购物平台与P2P贷款平台。 　　“校园贷”本质是一种变相高利贷，具有利率高、暴力催款的特点。与高利贷不同的是，“校园贷”具有虚假宣传、过度引诱的特点，主要表现为以下几点。 　　第一，贷款门槛低，放款速度快。“校园贷”宣扬无需担保，无需抵押，只需身份证或者学生证，甚至一张照片（裸照）或一段视频即可快速放款。 　　第二，刻意隐瞒，变相加息。“校园贷”宣扬低成本、低利率甚至零利率，却将各种变相服务费用刻意隐瞒。 　　第三，过度引诱。“校园贷”极度宣扬靠自己的能力实现消费自由、创业自由、经济独立，这让许多不谙世事、缺乏判断力的学生以为不需依靠父母便可实现自己的梦想与欲望。 　　二、高职院校学生深陷“校园贷”的原因分析 　　针对“校园贷”的成因，学界多数从主观因素与客观环境因素两个方面进行分析。主观因素主要包括：（1）因价值观偏差而导致消费观不正确，出现攀比消费、超前消费和享乐消费等不良消费行为；（2）因功利心强而导致急功近利，出现急于套现满足自己需求的心理；（3）因对国家资助政策不了解而出现寻求校外贷款解决自身经济问题的行为。客观因素主要包括：（1）市场监管不力；（2）相关法律法规不完善；（3）学校理财教育与金融风险教育不足。综观目前的文献资料，针对高职院校学生深陷“校园贷”的原因分析甚少。高职院校作为我国高等教育的重要类型，它既有高等教育的一般特征，也有其特殊特点，而这些特点也是“校园贷”入侵的重要原因。 　　（一）专业性与宽泛性的矛盾 　　当前高职院校学生处于一个开放的社会中，各种信息不断地传递给学生，拓宽了大学生的视野，促进了其思想开放，使他们的思想关注点趋向宽泛。但这种宽泛性也使部分学生出现不求甚解、信息判断鉴别能力不强的现象。 　　高职院校办学定位与专业设置特点在于培养出专业性强、操作能力强、能快速适应社会生产要求的学生，因此在课程设计以及安排上更加注重专业课。另一方面，大部分高职学生对人文素质不够重视，错过了学校开设的仅有的人文素质课程。这便造成了高职院校学生专业性强而人文素质不高的现象。 　　这种专业性与宽泛性之间的矛盾，使得高职院校学生容易因自身人文综合素质不高、信息判断鉴别能力不强而易被“校园贷”的虚假信息、诈骗信息左右。 　　（二）自卑心与自尊心的矛盾 　　虽然国家大力强调职业教育在我国的重要地位和作用，但社会上仍然存在着对高职院校的认知偏差――高职院校不如本科院校。因此，高职院校学生不由自主地产生自卑心理，认为自己与普通大学的学生相比“差一截”，导致心理与思想压力较大，抗挫能力较弱，遇到问题时容易产生极端的心理或做法。 　　另一方面，高职院校学生有强烈的自尊心，他们希望受人尊重，获得信任。正如阿德勒在《超越自卑》一中指出：“我们每个人都存在着不同程度的自卑感，因为我们都发现自己所处的地位是我们希图加以改进的。假如我们