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论电子商务在我国保险业中应用与发展 　　［摘要］随着互联网的普及，电子商务这种新兴的商业形态迅猛发展。我国保险业面临着如何应用电子商务这种新型的商业模式。本文探讨了电子商务在保险中的应用，创建域名，研发保险产品，提供优质服务，解决电子商务在保险业中实际应用问题。 　　［关键词］电子商务；保险；互联网 　　［中图分类号］Ｆ７２４.6［文献标识码］ Ａ ［文章编号］ １００９ ― ２２３４（２０１０）０6 ― ０１４９ ― ０2 　　 　　近年来，随着通讯技术和互联网的快速发展与广泛普及，电子商务这种有别于传统商务模式的新型商务活动，也随之产生并得到了快速普及和发展。电子商务在社会经济各个部门、行业、消费者中得到了广泛采用和快速发展，对传统的经济运行方式和商务贸易活动模式提出了新的挑战，它运用互联网技术手段，打破了时间、空间等界限，促进了商品流通和经济贸易发展。 　　一、 电子商务及其在保险业的应用 　　电子商务（Electronic commerce）,是指以电子计算机网络为基础，以电子化方式为手段，以商务活动为主体，在法律许可范围内进行的网上商务活动过程。电子商务运用现代计算机信息网络技术和电子化手段，把原来传统的面对面式的商品销售，以及购物方式与渠道，转移到先进的互联网上来，打破了不同国家、不同地区、不同部门与行业等有形或无形的壁垒与界限，使产品销售与交易实现全球化、网络化、无形化、便捷化和个性化，极大地改变了传统商务活动的方式和渠道。 　　电子商务在保险业产品销售及经营管理活动中的应用与发展，产生了电子商务的一个分支――保险电子商务。保险电子商务也可称作网上保险，是指保险业利用互联网和先进的数字信息传媒技术进行的各项保险产品销售及经营管理活动。 　　二、电子商务在保险业应用的实现过程 　　电子商务在保险业的应用及其发展，在时间上大体经历了起步、发展、完善、再发展的过程。在空间上大体经历网站创建、网站推广、产品研发、产品推广与销售及售后服务等过程。 　　(一) 创建保险公司网站和域名 　　保险公司网站是一扇保险公司与客户交流之门，网站域名则包含了丰富的保险公司信息,它可引导客户上网，通过网络动态地、及时地、全面地向顾客传递信息。所以，电子商务系统环境下保险公司如何创立网站域名，是摆在保险公司面前的一个急迫问题。 　　首先，建立以搜索引擎为导向的保险公司网站，广泛与其他网站链接。其次，使用电子邮件宣传公司网站。三是，使用传统媒体宣传公司网站。如：报刊杂志、广播电视、网址大全、户外广告等传统媒体引导用户。 　　（二）研发和推广网上保险产品 　　研发网上保险产品，首先考虑网上人员的年龄结构、知识结构及需求特点、针对不同对象和不同需求设计不同产品。第二，从保障范围分析看，网上保险产品应该是保险责任简单，易于网上操作，便于线上核保网上支付的险种。第三，多元化、个性化的组合险种将成为最受欢迎的网上产品。中国人保财险2007年推出的e-picc“一卡通”家庭财产综合保险，就是这样一款包括七种保险责任可由客户自行选择和自由组合的网上保险产品，很受客户欢迎和认可。 　　（三）提升保险客户服务的价值 　　为客户提供快速、周到、优质服务是进行网上直销并战胜竞争对手的法宝。网上保险的客户服务，根据其功能分为两个层次：即基础服务和高附加值的服务。 　　基础服务：保险公司利用电子商务系统的互动功能，为客户提供在线服务和离线服务来实现保险产品的市场价值。保险公司在线服务的目标是获得投保意向信息，提供保单售前售后服务。离线服务主要是完成保险方案的确定和核保工作。保险方案的确定有时难以在线上完成。需要其他的线下运作方式来最终确定保险方案。线上核保只能针对那些简便易行险种，一些复杂的险种有时则需要线下核保，在线服务和离线服务的密切结合是实现保险电子商务的主要形式和根本保证。 　　高附加值的服务，是指客户在体验网上保险消费的同时，还可以获得与保险产品相关的各种知识以及其他方面的优惠与服务。如：财产保险的网页链接防灾防损知识，健康保险的网页链接疾病预防常识，人寿保险网页链接投资理财信息等。这些附加服务既可发掘顾客的潜在保险需求，又增加了网站及保险公司的亲和力，达到留住老客户、吸引新客户的目的。附加服务是基础服务的有益补充和延伸。 　　三、电子商务在我国保险业应用及发展状况 　　新中国保险业经过60多年的发展，已经取得了巨大的成就，保险业已经成为我国国民经济和社会生活中一个重要组成部分。但电子商务在我国保险业中的应用还处于刚刚起步阶段，网上保险业务目前还处于传统保险业务的补充地位，还没有得到充分发展和普及，发展保险电子商务还有很长路要走。 　　我国第一家保险网站是在1997年由中国保险学会和北京维信投资顾问有限公司共同发