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西双版纳农村金融产品和服务方式创新现状问题及对策 　　农村金融产品和服务方式创新，是全面改进和提升农村金融服务，加强信贷结构调整的重要抓手；是新形势下缓解农村和农民贷款难、促进城乡公共金融服务均等化和支持社会主义新农村建设的有效途径；是盘活农村资源，促进农业增效，农民增收的重要手段。大力推进农村金融产品和服务方式创新有助于改善边疆地区农村金融品种单一、效率不高的不足，深入挖掘地方农村经济发展潜力，切实促进“三农”经济金融发展。 　　一、西双版纳农村金融产品和服务方式创新现状 　　近年来，人民银行西双版纳州中心支行、西双版纳州银监分局加强组织协调，加快推动辖区农村金融产品和服务方式创新，并在农村信用体系建设、抵押担保机制、产品和服务方式创新等方面取得了明显成效。 　　（一）农村金融产品创新情况 　　截至2011年6月末，全州银行业金融机构开展农村金融产品创新共计3类11项，各项金融创新产品贷款余额368503.8万元，比年初增长59712.6万元，比年初增长19.3%。其中，担保类农村金融产品创新3项，分别为林权抵押贷款、农业产业化龙头企业第三方担保贷款、小额联保贷款，贷款余额共计111633.8万元，占全州农村金融创新产品贷款余额的30.3%，比年初增加40500.4万元，增长56.9%；特定对象类农村金融产品创新6项，分别为农村党员创业贷款、农户小额贷款、涉农劳动密集型小企业贷款、贷免扶补贷款、巾帼创业贷款、失地农民创业贷款，贷款余额共计255914万元，占全州农村金融创新产品贷款余额的69.4%，比年初增加19231.2万元，增长8.1%；组合类农村金融产品创新2项，分别为“公司+农户”、“公司+农户+专业合作社”模式，贷款余额956万元，占全州农村金融创新产品贷款余额的0.3%。 　　西双版纳州农村金融产品创新统计表 单位：万元 　　（二）农村金融服务方式创新情况 　　全州金融机构不断完善管理机制，优化信贷审批流程，加大金融服务方式创新力度。 　　一是完善创新制度建设。农业银行西双版纳州分行以“三农事业部”成立为契机，立足州情，明确农村金融创新重点，针对我州橡胶、茶叶产业“发展规模大，发展潜力强”的特点，制定了《中国农业银行西双版纳州分行橡胶种植贷款管理规定》及《中国农业银行西双版纳州分行茶叶种植贷款管理规定》，创新对橡胶、茶叶两大特色产业的信贷投入机制。 　　二是改进金融服务方式。全州农村信用社面对农村分散的生产生活方式，积极转变观念，改变金融服务方式，主动开展上门服务，农民足不出户便可享受到所需的金融服务；通过开设农户小额信用贷款发放专柜，提高金融服务效率；针对农户资金需求季节性，周期性较强的特点，提前谋划，合理安排，保证支农资金供给；全面消除了金融服务机构空白乡镇，全州乡镇金融服务机构覆盖面达100%，全州31个乡镇共设立银行业服务机构乡镇营业网点75个；农业银行和农村信用社大力推广小额惠农支付服务，共建立小额惠农支付服务点10个，解决偏远山区金融服务缺失；利用惠农卡、金穗卡等支付介质，优化财政惠农补贴支付平台。 　　三是创新信贷投入机制。通过建立农户信用档案，核发信用证，发放金碧惠农卡、金穗卡等方式，简化对农户的贷款审批流程。截至2011年6月末，农村信用社在全州共建立信用乡镇7个，信用村民小组1071个，为11.65万户农户建立了信用档案，发放贷款证10.57万本，共核定信用贷款额度50.58亿元，金碧惠农卡授信额度达84477万元，通过金碧惠农卡发放贷款余额34534万元；农业银行金穗卡授信额度32541万元，通过金穗卡发放授信贷款余额19615万元。 　　近年来，西双版纳州金融机构先后推出生源地助学贷款、共产党员联保贷款、巾帼科技示范户贷款、林权抵押贷款、农民工返乡创业贷款、危房改造贷款等一系列具有本土化特色的信贷服务产品，有力促进了农村经济发展。通过加快推进农村金融创新，全州农村金融呈现出“一个增强、两个完善”的良好发展态势：一是金融支农力度逐年增强，涉农贷款稳步增长，截至2011年6月末，全州涉农贷款余额958281万元，占全州人民币各项贷款余额60.1%，比年初增加92980万元。二是农村金融服务体系逐步完善。至2010年末，我州全面消除了农村金融服务机构空白乡镇，农村金融服务机构实现全覆盖。充分利用农信社网点分布广的优势，积极开展惠农支付服务，大大提高了财政转移支付的效率。三是农村信用体系建设机制不断完善。人行西双版纳中支在全省范围内率先建立了“社会信用体系联席会议制度”，加强组织协调，继续推进信用乡镇创建工作，加快推进农村信用体系建设。 　　二、推进农村金融产品和服务方式创新面临的问题 　　在全州金融机构的共同努力下，西双版纳州农村金融产品和服务方式创新取得了明显成效