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天津广播电视大学14秋法律专业专科毕业作业 张某诉李某民间借贷案分析 姓名：XXXX 学号：XXXXXX 分校：津北学院 专业：14秋法专 指导老师：周世伟 时间：2016.11.8 目录 TOC \o 1-5 \h \z 一、 案由 1 二、 案情介绍 1 三、 案件焦点 2 四、 争议与分歧 3 五、 本人意见 4 六＞ 结仑 5 张某诉李某民间借贷案分析 一、 案由 张某诉李某民间借贷案分析 二、 案情介绍 原告张女士（ “鑫鑫”金融有限公司法人）诉称，2013年，自 己的老客户李女士因开公司需要资金周转，向其公司借款20万元， 当时李女士承诺在6个月内还清，利息为年息15%。但事实上，因各 种原因李女士至今还差9万元没有还清，自己多次催要也未拿到钱， 实在没有办法，只好向法院起诉，要求其偿还借款9万元并支付相应 的利息、延期费用共计12万余元。庭审中，李女士认可确实向“鑫 鑫”金融有限公司的张女士借过钱，目前也确实还差9万元没还，但 9万元如果按照银行的标准来计算延期的费用，也不会高达12万多 之多，因此，李女士认为，这笔延期的费用不合理也不合法，自己无 法接受。 法院经审理查明，2013年3月21日，李女士向“鑫鑫”金融右 限公司的张女士，办理信用借贷，并成功地借款20万元，双方约定 2013年9月21日前归还，年息为15%。2014年5月8日，李女士向 张女士出具借据一张，载明：原借张女士款项经履次归还，尚余本利 合计9万元未还；经协商于2014年12月31日前还清。庭审中，双 方均确认借据中载明的9万元中，本金数额为5. 6万元。 张女士表示，自己是因朋友的关系所以才在短时间内向李女士提 供了 20万的资金，并且李女士当天也签署了与公司的借款协议，然 而如今不能按时的归还，自己有权利向李女士收取延期和违约的金 额。最终，法院判决李女士支付张女士欠款9万元，并支付上述欠款 中5. 6万元的本金自2014年1月1日起至还清之日止按年息15%计 算的利息。 三、案件焦点 本案的争执焦点是李女士是否应当向张女士支付12万元，该金 额是否在法律保护的范围内。根据《最高人民法院对民间借贷的司法 解释》，民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织 之间的借贷，只要双方当事人意思表示真实，即可认定有效。因借贷 产生的抵押相应生效，但利率不得超过银行同期贷款利率的4倍。合 法的民间借贷主要有以下三种形式：借贷双方直接借贷（一般是个人 之间的）、通过中间人如通过担保公司借贷、典当等。 UI 张女士认为，李女士未按照合同签订的日期和金额还款，匕经 违反了当初签订合同时的承诺，自己有权利向其收取一部分延期的费 用和额外的利息。 李女士认为，自己虽然未在合同约定的期限内还款，但是自己 也己经与张女士进行协商沟通，签署的补充合同，另外，张女士要求 其还款的金额过高，已经超过了合法的标准。 本案中，张女士向李女士收取的延期和利息的费用总计，显然匕 经超过了合法的范围和标准，应当不受法律的保护。 五、本人意见 民间金融是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间 借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵 押相应存效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间金融分 为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间金融活动必 须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信 用原则。狭义的民间金融是指公民之间依照约定进行货币或苏他有价 证券借贷的一种民事法律行为。广义的民间金融除上述内容外，还包 括公民与法人之间以及公民与其他组织之间的货币或有价证券的借 贷。 按银行的正常贷款程序，企业从向银行申请贷款到获得贷款，期 间大约需要一个月，即使是长期合作客户，最快也需要10天左右; 而民间金融放款一般仅需要3至5天甚至更短的时间即可获得所需资 金。本案中，李女士之所以能够快速地拿到20万的企业注册资金， 很大的原因就是在于其借贷的对象是民间金融公司，但是我们要注意 的是张女士之所以要求李女士偿还借款9万元并支付相应的利息、延 期费用共计12万余元，是因为其利息计算方法是“利滚利”，而由 于“利滚利”不受法律保护，所以其诉讼请求未获法院支持，而这一 点也正是民间金融发展过程中值得我国政府以及存关部门，进一步管 理和监督的问题。《合同法》规定，民间的借贷，如果出借人将利息 计入本金计算复利的，不予保护；在借款时将利息扣除的，应当按实 际出借数额计算。也即民间借贷约定不能违法。 民间金融是正规金融的有益补充，但目前还没有任何一条法律和 国家政策对其进行正式确定。民间金融是一个“双刃剑”。一方面， 它是不包括在正规金融部门的领域，但对市场经济的运作和企业的发 展存一定的贡献，所以在很大程度上影响了经济发展