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客户保险需求分析 一、青年族群：20—30岁 • 这个阶段的人群大都是单身者，刚走出校门进 入社会，经济能力还不稳定。学习本事稳累财 富，是这个阶段的重点，建议您以较少的保费 为自己构建一个“ 纯保障” 的全方位保护网。 • 险种拾配： • 保障型终身险+定期险+重大疾病保险+意外险+ 意外医疗+住院医疗险以25岁男性为例：交费 20年，总保额13万，保费约在1350元/年受益人 以父母为主，这是一张报答养育之恩的安心保 单。 二、新婚族群25-30岁 • 这一个结婚密集的年龄段，成立小家庭 共创未来开展人生，但是，爱情需要透 过保险来落实给另一半的爱。创造更多 的收入、为小家庭买房、准备生产育儿 基金都是这一阶段的理财重点，建议您 检视一下自己原先的保额能否照顾家庭 的风险事故。另外，尽可能为妻子投保 一张纯保障的保单。 二、新婚族群25—35岁 • 险种搭配：为新婚妻子投保： • 保障型终身险+定期险+重大疾病保险+意 外险+意外医疗+住院医疗险 以25岁女性 为例：交费20年，总保额13万，保费约 在1200元/年受益人以配偶为主，这是对 对方的爱心保单。 二、新婚族群25—35岁 • 如有能力，先生可在适度加保一些保障 型定期寿险和意外险 • 险种搭配：为新婚妻子投保： • 保障型定期险+意外险 • 以30岁男性为例：交费20年，总保额25 万，保费约在690元/年受益人以配偶为 主，这是一张关怀对方的爱心保单。 三、育英族群： 30—40岁的父母0——10岁的小孩 • 当那一声清脆的哭声在产房响起时，您 会为自己成为为人父母而感到骄傲，但 那也是沉重负担的开始！您会对亲爱的 小宝贝许下一个又一个承诺，而真正能 将众多的承诺从梦幻变成事实的方法就 是，为小孩投保“ 教育年金险” 三、育英族群： 30—40岁的父母0——10岁的小孩 • 险种建议：A案— 子女终身受益型 • 投保父子两人共同为被保险人之“ 连生型保险” 父30岁、子0岁 • 交费25年，年交保费1780元，最高保障含子女 受益（计算至小孩25岁） • 可高达18万元以上，小孩60岁起每年还领养老 金2400元直至终身。 • 本险的特色在于一旦父亲身故即免交保费，保 险公司则负起提供小孩生活费和教育基金等费 用的责任。 三、育英族群： 30—40岁的父母0——10岁的小孩 • 险种建议：A案— 子女终身受益型 • 以子女出生即投保终身还本型商品+ 重在疾病附约— 小孩保额限制5万 元，交费20年，年交保费约在 1800—2400元，不同的组合即产生 不同的还本金额。 四、壮年族群：40—55岁 • 事业的成功，丰收的快乐大都在这 一个人生的黄金时期。经济稳定、 持续做保守的投资、继续为子女的 未来提供后援……但更应该在此时 开始计划老年时的生活。相信您不 会愿意给子女添加未来的麻烦！ 四、壮年族群：40—55岁 • 险种建议： • 分红投资保险+满期给付型养老保险+高 额医疗保险。 • 交费20年，年交保费约在7500—15000元 甚至更高。 • 在所有的经营项目中为自己的养老帐户 做一个保守一点的投资是必要的。 五、缴税族群：55—65岁 • 一生的努力在这一个时期已经让您感受 到不虚此生的成就感，但是，努力积累 的资产，也会成为您另一个烦恼，国内 即将出台的“ 遗产税、赠与税法” 就是针 对有钱人课税的法规。国外盛行已久的 税务规划保险就是配合事业成功者进行 资产合理分配的保险。 五、缴税族群：55—65岁 • 险种建议： • 计算