私人财务管理与风险控制.pdf

夜暗昏浑先管现钞，后管支票 先理家庭，后论企业 峡萌顾问咨询国际集团 私人财务管理与风险控制 070518 WZH顾问培训之二 家庭支出管理  家庭应有多少收入来应付支出 基础收入＝期望的生活费用需求＊家庭人口数 应有收入＝基础收入＋购房贷款本息＋退休金 储蓄＋教育金储蓄 每月还贷本息额=房价*未偿还比例/(年金现值 系数*12) 每月退休金储蓄=(期望的月生活费用需求*2人 *退休后生活年数)/离退休年数 每月教育金储蓄=(未成年子女数*期望水平的 教育费用)/离子女上学年数*12 2 家庭预算的编制与控制－规划流程 月储蓄预算 月收入 信用卡 月支出预算 薪资、佣金 衣食住行 定 零 房租、利息 房贷本息 活期存款 期 存 定 整 额 取 年储蓄预算 借贷 年度收入 年支出预算 年终奖金 国外旅游 整 年 年 红利、股利 学费、缴税 笔 缴 度 短期定存 投 保 赠 资 费 与 3 家庭预算控制方式 薪资转帐凭证 收入 储 蓄 现金抽屉 自动提款机 银行帐户 目 标 现金消费 定期定额 房贷本息 发卡银行 发票记录 投资帐户 缴款帐户 缴款帐户 家 庭 预 / 算 差异分析 实际支出 刷卡消费签帐记录 4 家庭储蓄的运用策略 家庭现金流量结构分析 工作收入 生活支出 工作储蓄 理财收入 利息、保费支出 理财储蓄 资产负债调整 资产负债调整 资产负债调整 现金流入 现金流出