保险合同法主要制度解读.pdf

保险合同法主要制度解读 保险合同法主要制度解读 一、保险合同法修订的特点 一、保险合同法修订的特点 系统修改。维持二法合一的立法体例和基 系统修改。维持二法合一的立法体例和基 本结构 本结构 完善立法技术，弥补制度空白；借鉴成熟 完善立法技术，弥补制度空白；借鉴成熟 立法，总结实践经验 立法，总结实践经验 进一步保护被保险人利益，解决保险业务 进一步保护被保险人利益，解决保险业务 实践中社会反映突出的行业问题 实践中社会反映突出的行业问题 二、保险合同法修订基础理念 二、保险合同法修订基础理念 贯彻保险原理，体现保险行为特性； 贯彻保险原理，体现保险行为特性； 落实最大诚实信用原则； 落实最大诚实信用原则； 规制格式条款，追求实质公正； 规制格式条款，追求实质公正； 促进交易，维持合同关系稳定； 促进交易，维持合同关系稳定； 规范业务流程，解决现实问题； 规范业务流程，解决现实问题；  以被保险人利益保护为核心。  以被保险人利益保护为核心。 三、保险合同法主要修订内容 三、保险合同法主要修订内容 原有规则的完善 原有规则的完善 成熟制度的引入 成熟制度的引入 广泛借鉴立法经验 广泛借鉴立法经验 尊重本土经营实践 尊重本土经营实践 （一）贯彻保险原理和保险特性 （一）贯彻保险原理和保险特性 保险利益原则 （第12条、31条、48条） 保险利益原则 （第12条、31条、48条） 保险利益的主体，补充了被保险人这一利 保险利益的主体，补充了被保险人这一利 益主体； 益主体； 财产保险与人身保险保险利益的区分及其 财产保险与人身保险保险利益的区分及其 不同法律效果。 不同法律效果。 （二）落实最大诚实信用原则 （二）落实最大诚实信用原则 1、投保人如实告知义务 （第16条） 1、投保人如实告知义务 （第16条） 询问告知义务的明确； 询问告知义务的明确； 告知义务范围的统一和明确； 告知义务范围的统一和明确； 明确规定保险人解除权行使期限；  明确规定保险人解除权行使期限； 设立不可争议规则，规定2年的可抗辩期； 设立不可争议规则，规定2年的可抗辩期； 禁止反言规则的借鉴。 禁止反言规则的借鉴。 （二）落实最大诚实信用原则 （二）落实最大诚实信用原则 2、保险事故通知义务 （第21条） 2、保险事故通知义务 （第21条） 细化违反通知义务的要件和后果，本意在 细化违反通知义务的要件和后果，本意在 限制保险公司滥用权利； 限制保险公司滥用权利； 对保险公司的救济权利进行限制。 对保险公司的救济权利进行限制。 （三）格式化保险条款之规制 （三）格式化保险条款之规制 1、免责条款明确说明义务 （第17条） 1、免责条款明确说明义务 （第17条） 明确适用范围；格式条款订入合同要件；  明确适用范围；格式条款订入合同要件； 细化明确说明义务，增强可操作性：提请 细化明确说明义务，增强可操作性：提请 注意，并口头或者书面进行明确说明； 注意，并口头或者书面进行明确说明； 修改的积极意义与缺憾。 修改的积极意义与缺憾。 （三）格式化保险条款之规制 （三）格式化保险条款之规制 2、保险条款的效力认定 （第19条） 2、保险条款的效力认定 （第19条） 法理基础：格式条款的内容控制。合同法 法理基础：格式条款的内容控制。合同法 第40条；台湾保险法第54－1条。 第40条；台湾保险法第54－1条。 特定条款无效的认定：免除保险人依法应 特定条款无效的认定：免除保险人依法应 承担的义务；排除被保险人依法享有的权 承担的义务；排除被保险人依法享有的权 利；加重被保险人责任。 利；加重被保险人责任。 积极意义与合理适用。 积极意义与合理适用。 （三）格式化保险条款之规制 （三）格式化保险条款之规制 3、疑义条款的解释 （第30条） 3、疑义条款的解释 （第30条） 延续原立法理念和价值取向：格式条款的 延续原立法理念和价值取向：格式条款的 解释原则；