金融业务规制法.pdf

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第四篇第四篇 金融业务规制法金融业务规制法 第七章第七章 商业银行经营规制法商业银行经营规制法 第一节 商业银行的业务范围与经营原则 一、业务范围 1、可以经营的业务范围 《商业银行法》第3条规定,商业银行可以经营下列部 分或者全部业务分或者全部业务:  (一)吸收公众存款;  ((二二))发放短期发放短期、中期和长期贷款中期和长期贷款;  (三)办理国内外结算;  ((四四))办理票据承兑与贴现办理票据承兑与贴现;  (五)发行金融债券;  ((六六))代理发行代理发行、、代理兑付代理兑付、、承销政府债券承销政府债券;;  (七)买卖政府债券、金融债券;  ((八八))从事同业拆借从事同业拆借;;  ((九九))买卖买卖、、代理买卖外汇代理买卖外汇;;  (十)从事银行卡业务;  ((十一十一))提供信用证服务及担保提供信用证服务及担保;  (十二)代理收付款项及代理保险业务;  (十三)提供保管箱服务;  ((十四十四))经国务院银行业监督管理机构批准的其经国务院银行业监督管理机构批准的其 他业务。  经营范围由商业银行章程规定经营范围由商业银行章程规定,报国务院银行业报国务院银行业 监督管理机构批准。商业银行经中国人民银行批 准准,,可以经营结汇可以经营结汇、、售汇业务售汇业务。。  上述业务,按资金来源和用途,可归纳为负债业务、 资产业务资产业务、中间业务中间业务。  负债业务是商业银行通过一定的形式,组织资金来源 的业务的业务。吸收存款是其负债业务的主要内容吸收存款是其负债业务的主要内容。  资产业务是商业银行运用其积聚的货币资金从事各种 信用活动的业务信用活动的业务。包括发放贷款包括发放贷款、进行投资进行投资、租赁业租赁业 务、买卖外汇、票据贴现等。其中贷款业务是银行取 得收益的主要途径得收益的主要途径,是最主要的资产业务是最主要的资产业务。  中间业务是指商业银行不需要运用自有资金,只代替 客户承办支付客户承办支付、收取和其他委托事项而收取手续费的收取和其他委托事项而收取手续费的 业务。游离于负债业务、资产业务之外,又与之有一 定的联系定的联系。。  2、禁禁止商商业银行行经营营的业务务  《商业银行法》第43条  商业银行在中华人民共和国境内不得从事商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资信托投资和和证证 券经营业务 商业银行因行使质权而取得的股权,应当自取得之日起2 年内予以处分年内予以处分。  不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业 投资投资,但国家另有规定的除外但国家另有规定的除外。  商业银行因行使抵押权而取得的不动产,应当自取得之 日起日起2年内予以处分年内予以处分。  二、商业银行的经营原则  第4—10条  安全性安全性、流动性流动性、效益性经营原则效益性经营原则  银行与客户之间平等、自愿、公平和诚实信用原则  保护存款人利益的原则保护存款人利益的原则  担保原则 在发放贷款时,应当对借款人的借款用途、偿还能力、 还款方式等资信情况进行严格的审查,并以担保贷 款为原则,信用贷款为例外。  合法原则 业务应当合法,不得损害国家利益和社会公共利益。  公平竞争原则 不得从事不正当竞争。  依法接受监管原则依法接受监管原则 第二节 商业银行的基本业务规则  一、商业银行和客户间法律关系的性质和种类  11、商业银行与客户之间的关系商业银行与客户之间的关系,从表面看是资金融从表面看是资金融 通的关系,从本质看是债权债务关系,属于民事法律 关系的范畴关系的范畴。  英国1948年著名的弗雷诉希尔判例提出了银行与客 户之间主要是债权债务关系的观点户之间主要是债权债务关系的观点。  2、种类  银行与存款人的债权债务关系银行与存款人的债权债务关系  银行与借款人的债权债务关系  银行与客户的委托关系  银行与客户的寄托关系  寄托是指寄托人为了某种目的寄托是指寄托人为了某种目的,将物件交给被将物件交给被 寄托人暂时收管,被寄托人应在约定的时间内, 把物件交把物件交还寄寄托人或其指定的人的行为人或其指定的人的行为。 

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