金融中介学 第九章 金融监管概述.pdf

第三篇 金融中介机构监管 第九章 金融监管概述 第十章 银行类金融中介监管 第十一章 非银行类金融中介监管 第九章 金融监管概述 学 习目 标  ●理解金融监管的必要性和金融监管的 一般理论  ●掌握金融监管的目标与原则  ●掌握金融监管的内容  ●了解金融监管体制 第一节 金融监管的必要性 一、金融监管的内涵  金融监管是金融监督和金融管理的总称。从词义上 讲，金融监督是指金融主管当局对金融机构实施的 全面的、经常性的检查和督促，并以此促进金融机 构依法稳健地经营和发展。  金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指 中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对 整个金融业(包括金融机构和金融业务)实施的监督 管理。广义的金融监管在上述涵义之外，还包括了 金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织的监 管、社会中介组织的监管等内容。 二、金融监管的必要性  （一）金融监管的现实理由：对金融危机的防范  金融危机对受害国造成了极大的负面影响，虽然金 融危机由多种因素导致，但金融监管不力也是其中 的一个重要原因。  (二)金融监管的内在原因：对市场失灵的补救  1、金融市场可能存在不完全竞争  2、金融市场上的负外部效应尤其严重  3、信息不对称导致金融交易的低效率 三、金融监管的一般理论  (一)社会利益论  (二)社会选择论  (三)特殊利益论  (四)追逐论  (五)管制新论 四、金融监管的目标  金融监管的目标可以分4个层次来理解：  一是保证金融机构的正常经营活动从而保证金融体 系的安全；  二是保护知情较少者的利益；  三是创造公平竞争的环境，促使金融业在竞争的基 础上提高效率；  四是确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政 策目标保持一致。  前两个是最直接、也是最基本的目标，后两者可以 说是在前者的基础上衍生出来的。 五、金融监管的基本原则  (一)监管主体的独立性原则  (二)依法监管原则  (三)“内控”和“外控”相结合的原则  (四)稳健运营与风险预防原则  (五)母国与东道国共同监管原则 第二节 金融监管的主要内容 一、市场准入的监管  市场准入是所有国家金融监管的起点，通过市场准 入的控制，可以将那些可能对存款人利益或金融体 系健康运营造成危害的金融机构拒之门外。对市场 准入的监管可以从以下两个方面考虑：  （一）该金融机构有无存在的必要性  1、符合国民经济发展的需要  2、符合金融业发展的政策和方向  3、符合分业经营、分业管理的规定  4、符合合理布局、公平竞争的要求  (二)该金融机构有无存在的可能性  1、具有符合规定的本外币资本金。  2、具有符合任职资格条件的法定代表人、高级管理 人员和占相当比例的有一定工作经验的从业人员。  3、具有周密的经营计划、合理的内部组织结构和严 格的内控制度。  4、具有固定的营业场所和安全、消防及与业务有关 的其他设施。 二、市场运作过程的监管  金融机构一旦进入市场，金融风险就不可避免。加 强市场运作过程的监管，可以从以下几个方面入手：  1、资本金充足率的要求。  2、流动性的要求。  3、业务范围的限制。  4、贷款风险的控制。  5、外汇风险管理。  6、准备金管理 三、市场退出的监管  市场退出的监管是和市场准入的监管相对应的。出 于审慎监管的目的，监管机构有必要对金融机构的 倒闭和清算进行有力的监管，做到善始善终，完成 金融监管的全过程。  各国对金融机构的市场退出的监管都通过法律予以 明确，都有很细致的技术性规定。我国对金融机构 的市场退出也是由法律予以规定的，一般有以下几 种主要形式：  解散、被撤销和关闭、接管、破产、购并、改制 第三节 金融中介机构的分业经营与 综合经营 一、分业经营与综合经营  (一)分业经营与分离银行制度  分业经营是指对金融中介机构业务范围进行