风险管理与保险规划幻灯片课件.pptVIP

人生阶段 保险需求分析 单身期 保险需求不高，主要考虑意外风险保障和必要的医疗保障，以减少因意外或疾病导致的直接或间接经济损失。若父母需要赡养，需要考虑购买定期寿险，以最低的保费获得最高的保障，确保一旦有不测时，用保险金支持父母的生活。 家庭形成期 为保障一家之主在万一遭受意外后房屋供款不会中断，可以选择交费少的定期险、意外保险、健康保险等，保险金额最好大于购房金额以及足够家庭成员 5 至 8 年的生活开支。 处于家庭和事业新起点，有强烈的事业心和赚钱的愿望，渴望迅速积累资产，投资倾向易偏于激进。可购买投资型保险产品，规避风险的同时，又是资金增值的好方法。 家庭成长期 在未来几年里面临小孩接受高等教育的经济压力。通过保险可以为子女提供经济保证，使子女能在任何情况下可接良好的教育。 偏重于教育基金、父母自身保障。 购车买房对财产险、车险有需求。 家庭成熟期 人到中年，身体的机能明显下降，在保险需求上，对养老、健康、重大疾病的要求较大。同时应为将来的老年生活做好安排，保险作为强制性储蓄，累积养老金和资产保全，也是最好的选择。财产险、车险的需求必不可少。 退休期 夫妇双方年纪较大，健康状况较差，家庭负担较轻，收入较低，家庭财产逐渐减少，保险意识强。 在 65 岁之前，通过合理的规划，检视自己已经拥有的人寿保险，进行适当的调整。 视频：花多少钱买保险最划算（28：11） 保险规划的主要步骤 确定保险需求 选择保险产品 确定保险金额 确定保险期限 选择购买渠道 1.分析潜在风险 2.选择保险标的 1.根据需求选择产品 2.构建保险产品组合 1.根据需求选择保额 2.根据缴费能力选择保额 保险计划的监测和调整 1.根据需求选择保险期限 2.保险期与缴费期的搭配 第二步：选择在功能和价格上都满足需要的保险产品 要基本了解各种险种的保险责任，再根据自已的风险转嫁需求来选择相应险种 功能符合 价格合适 险种搭配合理 保险与储蓄的比较 保险基本概念 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损失时，承担赔付保险金的责任。 投保人：指购买保险的人，他向保险公司提出购买要求，并负责交纳保险费。 被保险人：指受保险公司保障的人，保险公司赔付的保险金由其申领。 受益人：人身保险中特有的一种身份，由被保险人或者投保人指定（投保人指定须经被保险人同意），在被保险人因死亡不能申领保险金时，受益人则享有申领的权利，类似于遗产继承人的角色。 保险费：购买保险产品和服务需要支付的价格，由投保人交纳，保险人收取。 保险金：又叫保险赔款，在保险事故发生时由保险人依约赔付给被保险人。 保险金额：保险人承担赔偿或给付保险金的最高限额 保险产品 按性质分类 按功能分类 按标的分类 给付型保险 补偿型保险 人身保险 财产保险 保障型保险（消费型产品） 储蓄型寿险（还本型产品） 投资型保险（收益型产品） 第二节 保险产品介绍 一、人身保险 人身保险是以人的生命、身体或劳动能力为标的的保险。保险人对被保险人因意外伤害、疾病、衰老等原因导致死亡、伤残、丧失劳动能力等，给付约定的保险金。 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐扩展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。 人身保险 健康保险 意外伤害保险 人寿保险 创新寿险 传统寿险 定期寿险 死亡保险 生存保险 两全保险 终身寿险 生存保险 年金保险 分红寿险 投资连结寿险 变额寿险 万能寿险 人身保险的种类 第一层次 第二层次 第三层次 第四层次 人身保险 人寿保险 生存保险 普通生存保险 年金保险 死亡保险 定期死亡保险 终身死亡保险 生死两全保险 创新型人寿保险 分红保险 投资连结保险 万能寿险 变额寿险 变额万能寿险 意外伤害保险 健康保险 医疗保险 收入损失保险 人身保险的层次 （一）人寿保险 人寿保险亦称“生命保险”，是以人的生命为保险对象的保险。投保人或被保险人向保险人缴纳约定的保险费后，当被保险人于保险期内死亡或生存至一定年龄时，履行给付保险金。 人寿保险可分为死亡保险、生存保险和生死两全保险三种。 1.死亡保险 死亡保险是指在保险有效期内被保险人死亡，保险公司给付保险金的保险。根据保险的期限分为定期死亡保险和终身死亡保险。 保险期限 期满生存，不给付不退费 期内死亡给付保险金 2.生存保险 生存保险是以被保险人于保险期满或达到某一年龄时仍然生存为给付条件的一种人寿保险。如果被保险人期内死亡，保险人毋须给付保险金，也不退还保险费。 保险期限 期满生存给付保险金 期内死亡不给付不退费 3.生死两全保险 生死两全保险指无论被保险人在保险期内死亡或保险期满时仍然生存，都由保险公司依保险合同给付约定保险金的一种人寿保险。 生死两全保险在某种程