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浅谈我国小额贷款公司发展问题 摘要：小额贷款公司为民间资本寻找到了一条新 的投资渠道，在解决小微企业融资难和农民贷款难的问题上 发挥了重要作用。但由于小额贷款公司还处于试点阶段，从 经营现状看，还存在资金少、融资难、盈利周期长、抗风险 能力弱等问题，本文针对这些问题，提出解决小额贷款公司 发展问题的对策。 关键词：小额贷款公司；问题；对策 中图分类号：F830. 5文献标识码：A文章编号： 1001-828X (2013) 12-0-01 小额贷款公司是经主管部门批准，由自然人、企业法人 与其它社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款 业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司的主要 提供贷款的对象一般为“三农”企业和中小微企业。 一、我国小额贷款公司的发展状况 我国小额贷款公司的真正开始，是2005年底开始的由 民营资本投资组建的商业性‘小额贷款公司”的试点活动， 这次试点活动是在陕西、山西、四川、贵州和内蒙古等五个 省(自治区)各选择一个县开展。试点坚持“只贷不存”的 原则，是一种新兴企业形式的探索。 据人民银行数据显示，2012年底，我国小额贷款公司已 达6080家，贷款余额超过6000亿元。而在2005年小额贷 款公司试点开启时，当年公司数量尚不足10家，但到2009 年已突破1000家，至2012年九月已经达到5629家。这些 都表明我国小额贷款公司在近年来呈现飞速发展状态。 二、我国小额贷款公司发展中存在的问题 1?小额贷款公司资本规模小，信贷供给能力有限。由于 小额贷款公司的资金来源一般是股东出资、捐赠出资以及来 自于2个或2个以下的银行等金融机构的融入资金，且这部 分资金是不能超过小额贷款公司总体资本金净额的一半。由 于种种限制，小额贷款公司的规模一般都不会太大。但市场 对于贷款的需求却是不断增加的，导致小额贷款公司会出现 贷款资金供不应求的状况。但是市场需求还是有增无减，使 得小额贷款公司无法持续供应贷款，也使得许多想通过小额 贷款公司贷款的客户不能贷到款，这打击了小微企业与农民 的积极性。 2?小额贷款公司融资比例低、融资渠道窄。根据政府推 行的政策，小额贷款公司从银行等金融机构的融入资金不能 超过小额贷款公司总体资本金净额的一半的。从现在银行的 相关政策看，只有农行可以通过批发贷款的形式融资。而大 多数国有商业银行经过股份制改造上市后，并没有资金拆借 权，包括农村信用社也不对外拆借。 3?盈利周期长。小额贷款公司运行伊始，需投入的资金 数量较大，但是这样的资金需求却与本身的规模不成正比。 正是小额贷款公司的这种特性很容易导致小额贷款公司的 效益不佳，再加上农村业务费用比较高，如果在资金无风险 的前提下，近年内利润状况仍然是相对较少的，如果剔除资 金成本，那么小额贷款公司将处于亏损状态。 4.抗风险能力弱。小额贷款公司经营的业务就自身而言 它的风险性还是相对较大的，再加上农村这个市场的特殊 性，很难达到一种抗风险能力的增强。一切风险均由公司自 我消化，价格覆盖风险成本的概率较低。种种原因就会使得 小额贷款公司长期处于高风险状况内。 三、解决我国小额贷款公司发展问题的对策 1?扩大小额贷款公司经营规模。首先，加强客户储备， 发展新客户，加强对老客户的服务，重点储备一批信用良好 的优质客户。然后，多方联系，积极筹备，吸引新的投资方, 落实增资融资事宜，扩大资本规模，加强资本充足率，加强 业务拓展。接着，加强与银行的交流和合作。最后，加强与 政府的联系，积极响应政府新农村建设和城镇化建设的政 策，向相关方面提供必要的贷款融资，树立公司良好的形象。 2?提高小额贷款公司融资比例、拓宽融资渠道窄，加大 国家扶持力度。首先国家应该尽快出台适合小额贷款公司的 融资政策，减少一些限制，加大对小额贷款公司的扶持力度。 国家应尽快明确小额贷款公司作为金融机构的地位，它可以 归属于非吸收存款类或非银行类金融机构。同时放宽小额贷 款公司向银行融资的比例，同时银行机构可依据小额贷款公 司的现实状况适当提高其贷款比例。然后国家应给予小额贷 款公司比照涉农金融机构的税费优惠政策。最后应加大对从 事非法集融资活动以及民间高利贷行为的整治力度，为小额 贷款公司创造良好的市场和社会环境。 3?给予优惠政策缓解盈利压力，鼓励做大做强。作为相 对来说的新产业，政府应该加强政策性鼓励，并且在人才引 进、发展环境、信息服务以及经验交流方面给予适当的帮助, 以帮助小额贷款公司健康的发展。同时考虑到小额贷款公司 的“支农” “支小”的特点，可以在财政上给予适当的减 免，目前小额贷款公司的营业税和所得税等同于一般企业， 总体税负在30%左右。若政府给予小额贷款公司一定的财政 税收优惠，那么公司对三农”企业和小微企业的贷款利率 就可做出相应的调整