课件：第七章健康保险.ppt

二、我国的失能收入损失保险产生 2008年11月，由中国人民健康保险公司推出我国第一款失能收入损失保险----“金福利”的团体失能保险。 12月，中宏保险推出国内首款家庭型失能补偿保险计划——中宏安心失能补偿计划（附加险）。 2009年，安联人寿保险公司推出“附加豁免保险费失能收入损失保险”。中国人寿保险公司也推出“国寿安翔飞行员失能收入损失保险”。 三、失能收入损失保险的特征 1、被保险人必须有固定全职工作； 2、保险金额难以确定； 参照被保险人过去专职年收入或社会平均年收入； 3、保险金给付期间不确定； 4、费率厘定难度较大； 与年龄、职业、免赔期间、给付期间有关。 5、容易发生道德风险。 失能收入损失保险与寿险的区别 （1）保险期间 寿险：多为长期。残疾收入保险：多为短期。 （2）保险经营风险 寿险：受经济波动影响小，保险人经营风险小。 残疾收入保险：受经济波动影响大，保险人经营风险大 （3）合同条款 寿险：承保死亡，无最高保险金额限制。 残疾收入保险：承保全部或部分丧失工作能力。最高保险金额以被保险人收入为限。 残疾收入保险与寿险的区别 （4）费率 寿险：死亡率 残疾收入保险：影响因素多，残疾率、职业、收入、给付期，等待期等 （5）承保 寿险：相对宽松 残疾收入保险：比寿险严格 （6)理赔 寿险：只有死亡索赔；一次性定额给付。 残疾收入保险：丧失工作能力索赔；年金给付。 三、失能收入损失保险的特殊条款 等待期：从致残（医师确诊日）到开始领取残疾收入保险金需要等待的时间。30天-6个月 太保寿险“精英团体失能收入损失保险2009”规定，若被保险人因疾病或意外伤害导致其完全丧失劳动能力，且持续经过等待期，本公司自等待期届满时起按月给付失能收入损失保险金。 平安养老公司“团体失能收入损失保险”规定，等待期 给付期间条款 短期给付：1-5年 长期给付：至少5年 “精英团体失能收入损失保险” 给付期间规定，发生下列情形之一，保险责任终止： (1)被保险人完全恢复劳动能力； (2)被保险人身故； (3)投保人与本公司在本合同中约定的给付期限届满。 人保健康—金福利团体失能收入损失保险 保险责任 完全失能保险金 因意外或30天后非意外，完全失能。 失能原因 保险金领取方式 工伤：1~4级 1.月领：按月给付至240期满、被保险人身故或恢复健康，上述三种情况发生任一情况时给付即行终止 2.一次领 非工伤： 1.月领：按月给付至120期满、被保险人身故或恢复健康，上述三种情况发生任一情况时给付即行终止 2.一次领 等待期 部分失能保险金 因意外或30天后非意外，部分丧失劳动能力，保额50%给付。 部分失能原因 保险金领取方式 工伤：5~6级 按月给付至24期满、被保险人身故或恢复健康，上述三种情况发生任一情况时给付即行终止 2.一次性领取 非工伤： 1.月领：按月给付至48期满、被保险人身故或恢复健康，上述三种情况发生任一情况时给付即行终止 2.一次领 五、残疾收入保险的保险金给付方法 固定给付金额法-----个人 收入给付公式法-----团险 部分残疾收入保险金= 　　　 残疾前收入-残疾后收入 残疾前收入 ×全残收入保险金 重度失能 指经司法鉴定机构或其他有资质的医疗鉴定机构鉴定为双上肢或双下肢或一上肢及一下肢肌力Ⅱ级、Ⅰ级或 0级，且无法独立完成以下六项基本日常生活活动中的三项（或三项以上）： 1.? 穿衣：2.? 移动：? 3.? 行动：4.? 如厕：5.? 进食：6.? 洗澡： 平安保险--平安团体失能收入损失保险 按月给付失能收入保险金=月保障工资（指基本工资）×失能收入替代比例。 如果被保险人部分恢复劳动能力并从事较低收入时，调整给付金额。 调整后的金额=原每月给付额×（月保障工资－当前工作月收入）／月保障工资 护理保险 一、长期护理保险定义 是针对那些身体衰弱、不能自理或不能完全自理，需要他人辅助全部或部分日常生活的被保险人，提供护理服务费用补偿的一种健康保险。 商业定义 中国保监会颁发 《健康保险管理办法》定义 护理保险，是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。 护理的种类 专业医疗护理：24小时专业护士护理。 半专业医疗护理：非24小时专业护士护理。 基本生活功能护理：吃饭、穿衣、如厕、洗澡等。 家务护理：提供基本家务服务 生活管理服务：购物，理财 出行辅助服务：出行购物。 二、长期护理保险的产生 20世纪70年代，美国开发商业性长期护理保险。 1986年，以色列、法国政府率先推出了法定护理保险制度。 20世纪90年代，奥地利、德国、荷兰、英国、日本等国也相继建立