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财富管理目标客户需求分析 12/4/2016 中国进入财富管理新时代中国进入财富管理新时代 改革开放以来，中国发生了翻天覆地的变化， 国内生产总值从3645亿元增长至51，9322亿元， 增长增长141141倍倍 ！！人均收入逐年提升人均收入逐年提升 ，随之而来的是随之而来的是 日益高涨的投资理财需求。银行、证券和保险都 在争相抢占巨大资源。 中国人均收入逐年攀升中国人均收入逐年攀升 成长78倍 成长58倍 3 投资理财需求日益旺盛投资理财需求日益旺盛 理财产品销量屡创新高 4 当前理财结构当前理财结构 短期 中期 活期储蓄、 定期存款、 股票型基 国债等 金等 长期 保险产品（保 障、教育、养 老） 保险产品主要侧重客户长期资金需求 民众理财观念日趋理性民众理财观念日趋理性 经历2008年金融危机，投资理财更加趋于理 性性 ，更加倾向于稳定收益更加倾向于稳定收益、低风险的理财产品低风险的理财产品。 6 最多的钱在哪里最多的钱在哪里 ？？ 银行存款银行存款 7 居民储蓄总额节节攀升居民储蓄总额节节攀升 8 我国居民储蓄总额我国居民储蓄总额 截止2012年，我国居民储蓄总额已接 近近4040万亿万亿 ，，其中定期存款高达其中定期存款高达2525万亿万亿 ！！ 思考思考 ：：原因是什么原因是什么 ？？ 风险风险低低 期限短 收益收益稳稳 10 资产配置的时代资产配置的时代 保险保险 理财、基金 转移转移 银行存款 资金量大