论我国农村金融体系发展历史沿革.docx

论我国农村金融体系发展历史沿革 【摘要】农村金融的发展一直是我国金融理论与实务界 的热点话题，大量的学者也对这一问题进行了研究。但回顾 这些研究，却很少发现有人系统的对我国农村金融的发展之 路进行梳理。本文正是从这一较为空白的角度切入，较为系 统的整理和分析了我国农村金融体系的发展演变轨迹，希望 能为后来人的研究有所贡献。 【关键词】农村金融合作性改革 第一阶段：农村金融体系的初创与反复（1949年-1978 年） 1951年，中国人民银行下发《农村信用合作社章程准则 （草案）》和《农村信用互助小组公约（草案）》，明确以信 用社作为农村合作银行的组织形式，其性质是农民的资金互 助组织，不以盈利为主要目的，贷款应先贷给社员。到1954 年底，全国信用社发展到12. 6万个，70%左右的乡建立了信 用社。为了加强对合作金融的控制，我国于1955年3月成 立中国农业银行，指导和辅助信用合作社的发展和壮大。 然而，受到我国当时的历史背景的影响，农村金融体系 的建设偏离了预设的轨迹。农村信用社曾两度下放给人民公 社、生产大队管理，又最终收回归人民银行管理。就这样逐 步从创社之初的合作金融组织演变成了改革前的国家银行 基层机构。而农业银行作为从事农业信贷的专业银行，也经 历了 “三次成立，三次撤消”的命运，也没有发挥应有的作 用。 第二阶段：明确农村金融主体，对农村金融进行重建 （1978 年-1996 年） 党的十一届三中全会以来，我国逐步开始重建银行体 系，同时就涉农的金融体系提出了一系列单独的制度安排。 ①于1979年恢复中国农业银行，并改变传统的运作目标， 明确提出要大力支持农村商品经济发展，提高信贷资金使用 效益，将其农业贷款对象主体从集体转变为农户。②于1994 年成立农业发展银行，从农业银行剥离的农村政策性金融业 务。③提出将农村合作信用社从“政社合一”的体制下解放 出来，明确界定其合作金融机构的性质，使其业务规模和内 容有了快速发展。 这一系列措施促进了农村金融的较快发展：1980-1993 年间，农行和农信社存款增加了 18.7倍，年平均增幅达 25. 7%；贷款增加了 15.6倍，年平均增幅24.1%。但这一阶 段农村金融发展也存在一些很严重问题：首先，农村信用合 作社的地位未得到正名。虽然提出要明确农信社的合作金融 地位，但事实上一直到1993年农村信用社仍然是作为农业 银行的“基层机构”来开展业务，这使得农村信用合作社的 发展受到了种种限制，恢复“三性成为一纸空文。其次， 中国农业银行政策性包袱并未完全卸下，不利于其商业化发 展和经营管理的改善。再次，正规金融机构和民间金融组织 的非规范经营，加剧了农村金融风险。鉴于这一系列混乱的 情况，以建立农村金融体系为目的的第二轮农村金融改革势 在必行。 第三阶段：着力建设三位一体”的农村金融体系 （1996 年-2003 年） 这一阶段的开始是以96年8月《国务院关于农村金融 体制改革的决定》为标志，确定农村金融体制改革的指导思 想是“建立和完善以合作金融为基础，商业性金融、政策性 金融分工协作的农村金融体系”。其主要措施有：①将中国 农业发展银行划归为国务院直接领导的政策性金融机构，主 要任务是以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承 担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的 拨付，为农业和农村经济发展服务。②中国农业银行将政策 性业务全部划给农发行后转变为国有商业银行，按照现代商 业银行经营机制运行。③农村信用社彻底从农行独立出来， 逐步改制为由农民入股、由社员民主管理、主要为社员服务 的合作性金融组织。 国家的政策意图是，使农村信用社按照合作制原则发放 小额农户贷款，中国农业银行发放商业性贷款，农业发展银 行发放政策性贷款，从而形成商业金融、政策性金融、合作 金融分工合作的农村金融组织体系。但实际情况是，我们似 乎从未看到这“三驾马车”并驾齐驱的局面：农行在1996 年与农信社脱钩后，逐渐上收农村基层分支机构，大幅退出 农村信贷市场；农业发展银行职能一直局限于关系国家粮食 安全、重大国计民生等的粮棉收购和储备的贷款业务，而随 着棉花、粮食管理体制的改革，其业务严重萎缩，并没有真 正起到支持农村市场的作用；广大农村仅剩下农村信用社还 发挥着正规金融供给者的作用，但由于其历史包袱沉重，资 本金严重不足，体制混乱，经营不善，对“三农”的扶持力 度始终有限，其落后服务方式及服务手段、狭窄的服务领域 也难以适应农村发展要求。 第四阶段：解放农村金融供给主体，激活农村金融体系 （2003年-至今） 随着城乡统筹建设在党的十六大被提上议事日程，深化 农村金融改革的呼声也越来越高，解放农村金融供给主体、 激活农村金融体系成为本轮改革的主题。2003年6月《国务 院关