关于进一步加强农村信用社信贷管理的意见.pdfVIP

关关于于进进一一步步加加强强农农村村信信用用社社信信贷贷管管理理的的意意见见 　 　　为适应建立社会主义市场经济 体制的需要，壮大信用社资金 力量，使信贷资产质量优化、结构合理，提高信贷资金使用效益， 充分发挥信用社融通资金，支持农村经济发展的积极作用，现就进 一步加强农村信用社信贷管理提出如下意见： 　　一、认清形势，提高对加强信贷管理的认识 　　近年来，各地农村信用社顺应农村经济和金融体制改革的要 求，不断加强信贷管理工作，试行资产负债比例管理，改进贷款方 式，优化信贷投向，盘活资金存量，完善信贷制度，充实信贷人 员，提高信贷资金效益，取得了显著的成效。截止1994年7月末， 全国农村信用社各项存款余额达到5115亿元，各项贷款余额达3911 亿元，有力地支持了农业和农村经济的健康发展。 　　但是，我们应当看到，在信贷管理上还存在不少问题与不足， 明显不适应当前信用社改革和发展的形势需要。 　　一是信贷管理制度不完善。如现有的贷款审批制度只考虑数量 多少，风险考虑不够；审贷分离等贷款制约机制薄弱， “一支 笔”批贷款的现象较为普遍；特别是农村流通体制和乡镇企业机制 转换过程中，信用社缺乏相应的信贷管理办法。二是信贷管理工作 粗放。 “重放轻收”的现金仍很突出，贷款担保、抵押推行不够， 落实不力，存在连环保、图名保、担而不保的现象；有的贷款手续 不完备、借款合同不规范、凭证要素不全；对信贷制度的执行缺少 必要的监督，致使有章不循、违章不纠的问题大量存在。三是信贷 队伍建设滞后。信用社信贷人员少、素质差的问题已非常突出，有 的未经培训就上岗，有的是靠关系、走后门从事信贷工作，以贷谋 私等不正之风屡禁不止。四是信贷资产质量较差。截止1994年7月 末，信用社逾期贷款余额已达1227亿元，占各项贷款余额的 31.4%，资产质量不高严重制约了信用社的经营效益，削弱了同业 竞争的能力。 　　因此，各级农行和信用社必须提高认识，从农村信用合作事业 长期、稳定发展的高度来重视和加强信贷管理，采取有效措施，切 实把信用社信贷资产质量提高到一个 的水平。 　　二、大力吸收存款，扩大信贷资金来源 　　各级信用社要牢固树立 “存款立社”和竞争的思想，把资金组 织工作摆在首位，采取各种行之有效的措施，努力保持各项存款良 好的增长势头，提高信用社存款占金融机构存款总额的比重。 　　 （一）加强服务。针对客户的不同心理需求，开发 储种，不 断提高服务质量，是信用社吸收存款的根本措施。一是要适时开辟 储蓄种类和增加档次，开办电脑储蓄、电话储蓄、建房储蓄等 储 种：二是积极代发工资、代发信用卡、代收税款、代收水电费和代 收电话费等多种形式的代收、代付业务，以吸纳的存款；三是要努 力改善服务态度，延长开门时间，对一些特殊储户应提供上门服 务。 　　 （二）要抓住储源丰富的部门和环节，深挖吸储潜力。对农村 各类商品集散地以及现金流量大的地区，要设立网点跟踪服务，做 好吸存工作。对个体工商户要加强信贷服务，实行存贷挂钩、以贷 引存。对乡镇企业及其他工商企业，要督促其建立风险补偿基金和 应付息保证金制度，以增加低成本的存款。 　　 （三）加强重点网点、样板网点的建设，改善和提高信用社网 点的档次和形象。网点建设的方针是一要巩固，二要提高，在巩固 的基础上抓好提高。当前，在城区、城郊、工矿区及农村集镇，要 按高标准、高规格的要求改造好一批网点，搞好装修，增设电脑， 有条件的要发展电脑联网，推出自动柜员机等，努力改善硬件设 施。要千方百计开辟和增加网点建设经费，安排使用上要突出重 点，体现倾斜政策。 　　 （四）继续完善组织存款的激励机制。要加大组织存款的奖惩 力度，推行储蓄效益工资办法，将职工收入分成基础工资和效益工 资两部分，扩大效益工资的份额，并根据吸收存款多少和存款结构 优劣合理分配。储蓄代办手续费的发放也应依据上述原则，区别对 待，奖优罚劣。总行准备年终对存款搞的好的省按月平均余额增长 率，评出前6名，对计划单列市评出前3名进行奖励，各省市对下也 可根据情况进行奖励，奖励重点应向低息存款倾斜。 　　三、落实贷款债务，努力盘活贷款存量 　　 （一）做好乡镇企业转换经营机制过程中贷款债务的落实工 作。 　　一是对原乡镇集体企业改造成股份合作制企业的，原所欠的贷 款应落实到 的服份合作制企业承担；对由于资不抵债造成难以落 实的旧贷款，要通过原企业主管部门，落实到其他有经济实力的单 位或由原企业股金分红中归还；对把企业的部分资产转让给个人收 取现金的，以其 扩的个人现金股首先归还贷款。 　　二是对以兼