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县域金融制度创新存在的问题及原因分析 摘要：在县域经济发展中，金融制度创新存在着许多 问题，如金融创新缺乏战略性的发展思路，金融创新活动 缺乏系统性、科学性和规范性，创新环境不完善，相关法 规不健全，创新业务发展缓慢等。上述问题的存在，原因 是多方面的，其中直接的原因是产权制度、市场环境及金 融管制因素等。通过对县域经济发展中金融制度创新存在 的问题及原因分析，可以总结出相关对策。 关键词：县域发展；金融制度；创新；金融立法 金融制度创新对县域经济发展的影响越来越明显，然 而当前在县域发展中，金融制度创新存在着许多问题，对 这些问题及原因进行分析，具有十分重要的意义。 一、县域发展中金融制度创新存在的问题 缺乏战略性的发展思路，导致深层次的创新严重匮 乏 为了不使创新措施与现有的政治、经济秩序和社会利 益结构发生冲突，我们把创新的着眼点更多地放在外延的 扩展上。从经济性的角度分析，这是金融企业必然的选择。 因为金融创新的动力在于金融企业逐利避险，由于缺乏金 融政策的配套实施，对于一些很清楚的势在必改的金融问 题难度大，会对现有制度框架形成冲击，不想或不敢采取 迅速的创新行动，以致传统体制和金融运行中的深层次矛 盾长期得不到解决，使得改革创新的收益逐步递减，进而 导致人们减淡对改革的信心和热情，从而使改革失去广泛 的社会支持。 缺乏系统性、科学性和规范性 一是各金融机构至今还没有一个真正建立在研宄客户 需求基础上统一的规划协调部门，也没有专门的主管机 构，业务开发缺乏系统性，创新成果的优势不能充分发挥 二是目前许多商业银行的分支机构或欠发达地区金融机构 经营观念相对落后，业务品种基本上仍是传统的存贷款、 结算业务和少量的代理发行、兑付债券等业务，外汇业务 和中间业务很少，住房信贷、助学贷款等新的消费需求贷 款品种发展非常缓慢，金融创新活动缺乏科学性。三是业 务创新中银行间存在不良竞争，为追求市场占有率而进行 低层次的价格竞争。符合中国国情的能够真正发挥作用的 原创型创新太少，而从国外引进的吸纳型创新较多且缺乏 规范性。 政府主导型的强制性金融创新成为金融改革创新的 障碍 目前，我国金融创新最显著的特征就是政府主导型的 强制性金融创新，推动金融创新进程的主导力量是政府。 金融创新措施是通过政府带有强制约束力的行政手段贯彻 实施的，尽管微观金融主体也推出了一些创新措施，但在 金融创新进程中并不占重要地位，而且，这些措施也必须 经过政府的批准或认可方能实施，亦即政府负责掌握和发 放微观金融主体的“创新准入许可证”。这种方式有一定的 优点，但也有致命的弱点。 创新环境不完善，制约了金融创新的有效空间 在良好的制度环境下，金融市场处于一个良性的循环 发展中，金融创新随着实体经济对金融业的需求不断涌现， 金融监管则通过对金融创新中产生风险的防范，保证了金 融业更高层次中的安全高效运行。在我国，由于金融改革 的滞后，金融运行中的深层次矛盾得不到解决，金融创新 仍缺乏适宜的金融基础。一是金融体制仍存在一定程度的 垄断，二是金融管制严重。 金融工具品种少，结构简单，金融手段创新不足 金融服务主要是通过金融工具实现的，而新的金融服 务或金融工具的出现，通常是金融机构在市场竞争的压力 下进行金融创新的结果。由于金融体制改革相对滞后，金 融业仍然存在诸多对金融创新的体制性约束；同时，由于 金融垄断的格局始终没有打破，限制了金融业的适度竞争， 导致金融机构创新动力不足，金融产品结构相对简单，许 多国际流行的金融创新工具，国内金融机构尚未引进。 相关法规不健全，创新业务发展缓慢 随着金融创新的兴起，金融市场关系日益复杂化，需 要建立科学完备的金融法律体系对其进行监督。虽然我国 金融法制建设在不断深化，但仍存在很多问题。金融法制 的观念尚未真正形成和确立；金融立法不健全；执法过程 中普遍存在着诸如执法不公之类的漏洞；己经制定和颁布 的金融法律被虚置一旁，难以发挥其调节和控制金融秩序 的功能和作用。 金融创新人才短缺 人才是金融创新的主体，金融从业人员的素质是增强 创新的供给能力，以及促使创新成果的模仿和普及的基础。 可是由于我们起步晚，从业人员素质普遍低下，政府推动 性创新的格局一时难以改变，在巨大的政策风险之下，市 场主体更偏好于投机，金融市场内部信用机制难以有效运 转。 二、对存在问题的原因分析 金融创新上述问题的存在，原因是多方面的，既有经 济体制和金融制度改革方面的原因，又有市场环境、市场 运行机制和金融法律法规方面的原因。这里着重分析一下 产权制度、市场环境及金融管制因素方面的原因。 产权制度因素 商业银行进行金融创新的基本条件就是商业银行的产 权主体自身必须具有强有力的利润最大化冲动及与之相关 联的创造性动力。只有这样的产权主体的“内在因素”才