保险业反洗钱基础知识义务详解及交易类型.pptVIP

保险业可疑交易类型 资金流动不合理： 主要指在客户向保险业投入资金或取得资金时，在付款的方式、金额方面存在疑点，包括： 一、由第三方以支票形式支付保费，而不能合理解释第三方与投保人、被保险人和受益人关系的； 二、单位首期保费或趸交保费从非单位账户支付或从境外银行账户支付； 三、以趸交方式购买大额保单，与投保人的状况不符； 四、坚持要求以现金投保、赔偿、给付保险金、退保费和保单现金价值，或者要求将退回的保费转入非缴费账户； 保险业可疑交易类型 资金流动不合理： 五、为同一被保险人购买多张小额保单，各自以现金支付，退保时却要求将保费退入第三方； 六、单位首期保费或趸交保费从非单位账户支付或从境外银行账户支付； 七、保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源； 八、明显超额支付当期应缴保费并随即要求返还超出部分； 保险业可疑交易类型 经济结果不合理不合理： 主要指被保险人发生的支付、转移、退保和解约等行为不符合正常的经济理性； 客户身份无法确认： 主要指在保险合同中，无法确认投保人、受益人和被保险人的身份和他们之间的关系，以及他们所提供的信息存在疑点等不合理现象 点评 点评： ** 温馨提示： 请**老师做好明日早会的准备！ 谢谢 课程结束 万一保险网 中国 保险资料下载网 万一保险网 制作收集整理，转载请注明出处，违者必究 万一保险网 中国 保险资料下载网 万一保险网 制作收集整理，转载请注明出处，违者必究 万一保险网 中国 保险资料下载网 学习目标 课程目录 章节页 内容页 内容页 内容页 内容页 内容页 合规管理之反洗钱 课程首页 了解反洗钱 掌握保险业常见的洗钱方式 学习目标 课程目录 第一章 基础知识 第二章 保险业反洗钱义务详解 第三章 保险业可疑交易类型 洗钱与反洗钱的定义 保险产品被用来洗钱的原因 第一章 基础知识 1 洗钱与反洗钱的定义 什么是洗钱？????????? 洗钱指通过各种方式转换、转移、掩盖、掩饰、隐瞒、获得、占有和使用上游犯罪所得，以掩饰及隐瞒其真实来源、性质、地点、去向、所有权或其他权利，使其获得表面上的合法而进行的活动和过程。 什么是反洗钱？ 反洗钱指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒各种犯罪所得及其产生收益的来源和洗钱的活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。 保险产品被利用来洗钱的原因 一、 寿险产品，特别是新型寿险产品，具有缴费灵活，现金价值高的特点，很可能被犯罪分子用来洗“黑钱”； 二、资金“进出”多种方式的并存使保险产品在隐藏资金来源和性质方面具有较强的灵活性，可能被犯罪分子用来洗钱； 三、寿险合同的投保人、被保险人、受益人可以不同，根据这一特点，犯罪分子通过在不同关系人中转移资金来达到洗钱的目的； 四、保险业展业多通过代理人、中介机构或银行等提供的代理服务进行，这造成客户身份确认准确性、完整性和真实性的下降。同时，新兴的互联网销售也造成客户身份识别的困难。 保险产品被利用来洗钱的原因 五、常见的寿险洗钱活动往往与业务经营中的种种不规范行为有关，如：违规操作团体保单，在实践中，通过采用团体保险的形式由单位（公司）为少数成员购买高额保单，然后由个人退保并将退保金转至个人账户的方法，使少数人达到侵占他人财产或公有财产的情况屡有发生。 课程目录 第一章 基础知识 第二章 保险业反洗钱义务详解 第三章 保险业可疑交易类型 客户身份识别 客户身份资料和交易记录保存 大额交易及可疑交易报告 第二章 保险反洗钱详解 2 客户身份识别 客户身份识别的基本原则： 真实性 有效性 完整性 客户身份识别 客户身份识别的措施： 一、核对客户身份证件或证明文件 二、要求客户补充