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谢谢 * * * * * * * * * * * * 3 Part 职管视角 高净值客户成交分享 高净值客户成交分享 客户分类 大单分享 高净值客户风险 资产传承 02 01 03 04 客户分类 即将退休 企业主 家庭主妇 公务员 神秘人 多子女 单身 未婚无房贷 已婚 无子有房贷 孩子 小学以下 孩子 计划留学 离异 再婚 丁克 中国人资产归属定律 您资产首先姓 “国” （国家政策） 接着资产再姓 “市” （市场风险） 接着资产再姓 “法” （法律规定） 接着资产再姓 “险” （各种风险） 最后留下的资产才姓 “赵、钱、孙、李……” 中国超高净值人群常见问题 与多家银行有频繁的信贷往来，并且为几个好朋友的公司融资做了连带责任担保。 自身或后代有离婚风险导致的财产分割：财产一人一半或净身出户。 富豪密集的国家都有遗产税，中国是全球第二大高净值人群聚集地，遗产税的呼之欲出，令富人担忧。 后代继承遗产后不思进取，挥霍无度，甚至会招来巨额诈骗、绑架等祸端，瞬间一贫如洗。 灾难突如其来，家庭主要经济支柱离世。意外离世，可能导致资产分配非所愿。 过世后亲属争夺财产-“人在天堂，钱在银行，家人争抢在灵堂”，家族企业难以为继。 债务风险 税务风险 婚姻风险 传承风险 分家风险 生命风险 高净值人士需要『保障』的功能 确定的资产增长倍数 指定受益人：不受遗嘱与继承权的限制、不受债权人催讨 有控制权的移转（赠与）：可随时更改受益人或受益比例 应税资产转为免税资产（现金多）：降低应税遗产总额 合理创造虚拟负债，以降低应税资产净额：增加扣除额 预备税金（遗产赠与税）来源（不动产或有价证券多） 可用单子质借创造长期资产的短期流动性 受益人可为家族信托，将资产集中运用，将控制权延伸持续 嫁妆 慈善 资产传承——保障类在资产传承中的作用 指定明确的保障类受益人，不会被家族外人窃富 家族保障 受益资产不受债权人的 追索 免于偿债 不同家庭成员通过保障类规划合理受让财富 避免纠纷 避免遗产税和其他资产方式留存的税，预留现金税源， 立即现金，纳税担保 税务规划 资产转移至受益人名下，不提供公开查询，隐形金库 隐藏财富 购买人享有财产主控权，同时约束了受益人对财富的 实际支配权，定期支取 有效传承 生命资产证券化，财务杠杆加大支付信用，成为履约保证 财务杠杆 资产传承——通过保障类传承的好处 孩子不能复制本人的创富技能 确保孩子未来基本富裕的生活 防止孩子过早拥有财富而败家 虽然给孩子钱，但控制权在手 专属孩子的钱，不因婚姻而变 代际传承，严防富不过三代 思维模式传承，传递爱与责任 海外配置优势明显 注：防范债务、冻结及遗产传承功能实现的前提是：以合法资产购买且指定受益人。 最安全 资产托管 缴费优惠 01 有效 防范债务 全球 投资视野 02 有效 资产传承 最安全 美金配置 03 婚姻风险 货币转换资产转移 04 无法 冻结账户 子女留学 长期规划 05 06 07 08 09 10 大单分享 客户背景 客户来源：转介绍客户，公司P2P产品在投2年以上，AUM2000万。 年龄：46岁 职业：合资企业中方股东，从事制造行业，现金流充裕，持有大量人民币资产以及房产。 资产量：1亿以上 家庭情况：重组家庭 客户性格特征：见多识广，乐于学习新鲜事物，所以理念沟通比较顺畅。 因其特殊的家庭状况，需求点比较明确，另外做决策比较侧重孩子想法，偏保守型投资。 签单经过 请在此处输入您的文本，或者将您的文本粘贴到此处。 1 请在此处输入您的文本，或者将您的文本粘贴到此处。 2 由于3月就是客户生日，所以提醒客户生日前购买的重要性，最后客户还需要在详细探讨下方案的具体细节，每年交费以及后续如何领取等等，准备好相应的审核资料之后，客户最终决定先给自己购买年金保障产品，年交160万缴费。5年交产品，后续再确定其他的产品来解决问题。 3 考虑到客户是重组家庭，有一个儿子，不管从儿子未来的生活保障，还是她个人的养老以及个人的资产传承以及保全，客人十分需要保障产品这样的一个工具去完善家庭资产配置，所以从实际角度分析需求点，客户初步表示认同。 重点在于客人所有决策都需征求儿子的建议，而孩子认为无论是从收益性还是从长远角度考虑，不必通过保障产品这样的工具来解决问题。随后跟客户的孩子沟通保障产品作为功能性的产品对于他这样的家庭的重要性，最终孩子表示认可母亲的养老方案，而针对个人的方案还需沟通。 异议处理 确认需求 促单 客户背景 客户来源：转介绍客户（父母的朋友） 年龄：张先生51岁，陈女士47岁 职业：自营物流企业主 资产量：4千万以上 家庭情况：家庭 客户性格特征：自主性强