高净值人士的保险财务规划有配套录音.pptVIP

￥80,000,000 ￥5000万 ￥1000万 ￥2000万 体现传承意图 案例五：中国式离婚 配偶 子女 被 继承人 祖父 祖母 外祖父 外祖母 母 父 妹 姐 弟 兄 配偶 孙子 孙女 前妻 某女士 子女 子女 . 继子女 . 养子女 . 抚养关系、未成年、亲生… . 非婚生子女 . 人工授精子女 第一顺位继承人 第二顺位继承人 X 债务/遗嘱/被抚养人/集体组织/国家 继承法第十条 规避继承纠纷 创造现金 中国爷爷100万 大儿子 50万 二儿子 50万 大孙子 25万 二孙子25万 大孙子25万 大孙子25万 美国爷爷100万 享受生活 70万 买保险 30万 大儿子保险金100万 二儿子保险金100万 享受生活 70万 买保险 30万 大孙子保险金100万 二孙子保险金100万 大孙子保险金100万 二孙子保险金100万 享受生活 70万 买保险 30万 创造现金 按照世界公认的法理推论，个人占有的财富越多，能够合法传承的比例就越小。鉴于人一定会死，所以发生损失成为必然（尚未考虑意外风险、健康风险等对家庭资产造成的损害）。在风险发生前预支必然会损失掉的一小部分资产购买保险，利用保险杠杆获得保额赔付或生存金给付，减小风险造成的损害，补贴正常花费开销，是科学、理智、有远见的卓越人士的前瞻性选择。重要的是必须提早行动！！ 1、客户想留部分财产给孙子 2、客户想让孙子到他18岁时才开始拿钱，每年领一部分 解决方案： 产品：即期年金 投保人：爷爷投保1000万元(5年缴) 被保险人:孙子 年金领取人：孙子 身故受益人：法定继承人 案例六：向第三代传承 合理节税 最高人民法院批复：在投保人已指定受益人的情况下，人身保证金不属于被保险人的遗产，不能清偿债务或者赔偿；其他情况下，人身保证金及财产保险金属于被保险人遗产，可以用来清偿债务或者赔偿。 如保险受益人为第三人（如父母、子女），此类具有人身依附关系的保单一般不得被撤销或者强制执行，此时，该部分个人财产已经通过保险安排，被隔离出其个人财产的范围以降低债务追偿风险。 保险在资产管理上的运用 关于指定受益人和法定受益人 保险规划具备的功能 创富 守富 传富 高净值人士的保险财务规划 创造更多的财富 高品质生活 财富传承 子女教育 2011年财富目标 2015年财富目标 财富保障 高品质生活 子女教育 创造更多财富 财富传承 2015招商贝恩报告： 高端人士财富目标 新变化 财富保障 数据源：招商银行-贝恩《2015中国私人财富报告》 高端人士 私人财富保护体系图 个人投资理财 婚姻财富规划保护 家业企业财富传承 家族企业 产权梳理 及股东保护 家业与企业 隔离及保护 移民跨境财富安排 税务筹划 及法律风控 商业合作风险控制 家族企业公司治理 1 2 3 4 5 6 7 8 9 婚 姻 家 族 企 业 保 险 一、婚姻财富规划保护 法定财产制：夫妻双方在关系消灭后皆可主张剩余财产差额分配请求权，但婚前财产不在请求权范围内 婚前财产 婚后财产 案例一：婚姻财产 A女士，50岁，经营私营企业，离婚后独自抚养女儿长大 女儿二十多岁，有一男友，感情稳定，家庭条件一般，准备 结婚 A女士担心女儿未来生活辛苦你，想给女儿一笔钱，但又担心女儿婚后共同财产风险 曾经询问女儿是否可以进行婚前财产公证 女儿不同意，认为这样会伤害彼此感情 解决方案 产品：终身年金200万*5年 + 即期年金200万*5年 被保险人：女儿 受益人：A女士 方案说明： 在孩子年轻时，每年只可以领到基本生活费，等到快要退休时，可以领取大笔的年金。 即使女儿的婚姻将来出了问题，被分割的最多是已经领取的部分年金，未领取的不会被分割。避免了因为婚姻问题导致的家产外流 离婚风险 案例二：全职太太的风险 客户王太太，家庭主妇 先生经商成功，家产颇丰，但是常年在外。 王太太没有安全感，有一女儿，日常由王太太照看。 ？ 解决方案 产品：即期年金，年缴300万，缴费5年，来年开始领取年金 投保人：王先生 被保人：女儿 年金领取人：女儿 身故受益人：王太太 方案说明： 让先生给女儿投保，合情合理。 每年领取20多万年金，母女生活有保障。 即使双方离异，退保现金价值低，同时受益人为女儿，不太可能退保。 太太非常可能成为女儿的法定监护人，随着女儿享有后续保险利益。 1.客户再婚，与现任丈夫有子女 2.想留出一部分钱安全传给孩子 解决方案： 产品：即期年金1000万元(分五年缴) 投保人：客户本人 被保险人：客户本人 年金领取人：客户本人 身故受益人：客户的女儿 方案说明： 客户通过终身年金险，提前安排好对孩子的资产传承，解决了自己的后顾之忧。 案例三：再婚家庭的指定传承 二、家