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团队经理 如何履行 合规责任？ 严格遵守 规章制度 严格依据 标准流程 发现问题 及时上报 保护公司 信息安全 小结 《“红、黄、蓝”牌处罚制度》 QA 前线合规管理 THANK YOU (开场白)大家好，今天由我给大家介绍下各位在平时工作中涉及的合规事宜。 团队经理在营业部起到承上启下的作用，我们即要规范自己团队中的客户经理的行为，而且还要对客户的资料进行审核，确保真实性和完整性,促成每笔放款的安全性。因此在日常工作中，团队经理的行为更应当合规。 * * 随着P2P行业发展壮大，但是该行业发展良莠不齐，国家也开始对其出台相关监管办法，银监会于2015年12月研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，我们翼勋为宣传落实该《办法》，同时保证公司合规经营，制定了《言行合规管理制度》，制度中明确了我们公司的性质，即翼勋是依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业。也希望大家对公司的性质有一个重点的把握，在对外进行宣传以及与客户沟通时，能够清楚了解公司性质，也让大家更好的了解翼勋。 * (此处可以与现场客服们进行互动，提问环节) 首先，我向大家提出三个问题，大家思考一下答案，我来找人回答。 第一个问题，翼勋是否提供贷款服务？ 第二个问题，翼勋是否收取客户利息？ 第三个问题，翼勋在经营过程中是否需要金融牌照？ * （提问并且找人回答完毕后开始解答） 好，现在由我来对以上三个问题进行详细解答。 首先是我们公司是不提供贷款服务的，贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动。如果我们告知客户提供贷款服务，会误导公众，使得管理机构对公司进行质询，导致公司社会公信力下降。因此建议用语为：翼勋提供借贷撮合服务，并不直接发放贷款。 * 第二个问题是翼勋是否收取客户利息？回答是翼勋不收取客户利息。利息是货币所有者因为发出货币而从借款者手中获得的报酬。借款人支付的本金和利息归出借人所有。告诉客户我们收取利息引发的后果仍然是会误导公众，使得管理机构对公司进行质询，导致公司社会公信力下降。因此我们应当告诉客户，翼勋收取的是“综合费率”，而非利息。 * 第三个问题是公司在在经营过程中是否需要特许金融牌照？特许金融牌照也就是金融许可证，翼勋是不需要特许金融许可证即可开展业务的。金融牌照是银监会依法颁布的特许金融机构经营金融业务的法律文件。翼勋是已在工商登记的金融信息中介企业，暂不需要特许金融许可即可开展业务。 客服在签约环节，面对客户，更应当注意自己的表述方式，该说什么，如何说，都要严格按照《员工言行合规管理制度》的要求去做。 * 《员工言行合规管理制度》还有关于禁行的规定，包括未对借款人的资格条件、信息真实性、融资项目的真实性、合法性进行审核。发现欺诈行为，未采取防范措施，未及时上报。向借款用途为投资股票市场、股权众筹、实物众筹等业务的借款人提供服务等。这就要求团队经理在日常工作中，严格按照《员工言行合规管理制度》的要求，明确知道什么不该做，以此规范自己的行为。 * * 营业部客服日常工作参考的制度依据，主要有五个，包括《贷款业务流程》（也就是我们常说的SOP），还有《营业部操作风险自查检查工具表》，《业务档案管理制度》，《信息安全管理规定》以及《“红、黄、蓝”牌处罚制度》。这些制度包括了客服需要做以及如何做的规定，还有做的不正确时，相关的处罚措施。因此建议大家对这五个制度都要有整体的掌握,同样对我们的工作也十分有帮助。 * 首先是团队经理要及时清理已申请客户资料，包括电脑和储物柜，为防止客户资料泄露，应当定期进行清理。我们在进行合规风险现场操作检查时，检查到许多团队经理的电脑和柜子中存放了大量的已申请客户资料，根据公司规定是绝对不允许的，因此也希望在座的各位能够定期清理电脑和柜子，保护客户信息。此处的参考依据是《“红、黄、蓝”牌处罚制度》。 * 另外，我们在平时工作中，还要有信息安全意识，例如电脑要设置开机密码，离开座位要及时锁屏，不共享小贷系统帐号及密码，以此保护公司重要信息以及客户的资料安全。我们合规室在进行现场检查时常常发现有人共享系统账号，这样做的风险就是会泄露客户信息，是公司禁止的。此处的参考依据是《“红黄蓝”牌处罚制度》以及《信息安全管理制度》。 * 团队经理在进行资料预审时，要确保客户身份信息、工作及收入证明、征信报告等的完整性和真实性。这样做的目的是能够及时发现客户提供的虚假资料或信息，避免损失。 * 根据《业务档案管理制度》要求，团队经理的职责是资料保密，不外泄客户信息，不买卖客户申请资料信息，对业务员的业务行为进行管理。客户资料保密，不仅仅是公司制度的要求，还涉及到客户隐私，如果故意泄露客户信息或买卖客户申请资料信息，还会触及刑法的相关规定。