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商业银行金融信息化研究 摘要我国加入WTO后，逐步开放的金融业面临着强有 力的竞争。金融信息化也带动我国金融业的发展。商业银 行通过信息化夯实基础，提升金融信息化的技术水平、金 融服务与创新能力，全面塑造新世纪的新金融，为国民经 济的稳定发展和新经济的成长提供强有力的保障。 关键词金融信息化商业银行金融创新 中图分类号文献标识码A 虽然我们无法用具体的数字来描述信息技术在银行业 的应用所带来的收益和成效，但是，如今信息通信技术己 经渗透到银行业的决策、管理、业务、服务等各个层次和 领域，成为银行业生存的技术基础和业务创新甚至深层次 改革的有力支撑。商业银行应重视信息通信等新技术在金 融业的应用，通过不断发展和创新，构建了强大的信息技 术基础，建立高度集中统一的电子化服务体系，缩小与国 外商业银行的信息化差距。 1金融信息化 金融信息化是构建在由通信网络、计算机、信息资源 和人力资源四要素组成的国家信息基础框架之上，由具有 统一技术标准，通过不同速率传送数据、语音、图形图像 视频影像的综合信息网络，将具备智能交换和增值服务的 多种以计算机为主的金融信息系统互连在一起，创造金融 经营、管理、服务新模式的系统工程。金融信息化有别于 金融电子化，金融电子化提供的只是服务和管理的初级手 段。当信息技术有了长足的发展后，信息技术便成为金融 创新和发展的驱动力。 金融信息化包括两方面的内涵，一是金融信息技术化 也习惯称为金融电子化，金融电子化提供的只是服务和管 理的初级手段；二是金融信息服务产业化，即通过金融电 子化技术系统提供金融服务与金融信息服务。我国金融电 子化经过二十多年的发展，目前已建立起在计算机和通信 网络基础上的电子资金清算系统、柜台业务服务系统和金 融管理信息系统，初步形成了一个多功能、开放的金融电 子化体系，有力地支持了我国金融业的改革和发展，推动 了整个社会的信息化、现代化进程。虽然随着我国金融电 子化的逐步深化，我国金融电子化深层次的问题还存在不 少，但是相对于金融信息服务产业而言，前者是发展中的 问题，而后者则属于发展的问题。 2金融信息化建设意义及现状 金融信息化建设的意义 实现金融信息化是我国中央银行适应经济信息化时代 潮流的选择，是我国中央银行提高金融监管力度，防范金 融风险，加强宏观货币政策调控力度的重要保障。实现金 融信息化是银行和非银行金融机构提高效率的必由之路。 是银行和非银行金融机构开拓市场，更好地服务于客户以 及金融业务创新的重要基础。金融信息化建设对企业同样 重要。对于全社会来说，企业是经济活动的基本单位，企 业的活力是整个社会经济大系统活力的基础，没有广大企 业的信息化，就没有它们对信息基础设施、信息设备和信 息服务的需求，全社会的信息化将失去最根本的基础和推 动力，信息社会也就更无从谈起。而实现企业信息化的关 键是要实现金融信息化。 金融信息化建设的现状 目前，发达国家金融业的计算机应用经过后台业务电 子化、前台业务电子化、网络化及金融电子化创新四个阶 段，金融业务己全面实现了网络化、信息化，20世纪90年 代中后期进入全面创新阶段，信息技术成为决定金融业发 展的重要因素，而我国目前正处在网络化阶段。 我国金融电子化建设始于20世纪70年代，经过“六五” 做准备、“七五”打基础、“八五”上规模、“九五”见成效 等几个发展阶段，从无到有，从小到大，己逐步形成一个 全国范围的金融电子化服务体系。 我国金融信息化建设取得了很大成绩，先进技术的应 用达到了国际先进水平。但是，运行效率、信息综合程度 和信息服务水平与发达国家相比还有较大差距，主要体现 在：金融信息化发展战略研究薄弱；金融信息化的技术标 准与业务规范不完善；金融信息系统的安全可靠性亟待提 高；跨行业、跨部门金融网络尚未形成；金融信息系统集 成化程度不高，深度分析不够；基于信息技术的金融创新 能力不足。 3金融信息化对金融业的影响 在信息化进程中，作为国民经济命脉的金融业对信息 科技新成就的应用处于各行业的前列，金融信息化取得了 长足进展。金融信息化是在金融领域全面发展和应用现代 信息技术，以创新智能技术更新改造和装备金融业，使金 融活动的结构框架重心从物理性空间向信息性空间转变。 带来金融机构形态的虚拟化 虚拟化是指金融机构日益通过网络化的虚拟方式在线 开展业务，客户直接在办公室、家里甚至旅行途中获得金 融机构提供的各类服务，因此金融机构不再需要大量的有 形营业场所和巨额的固定资产投资。全新的网络银行正借 助互联网技术，通过计算机网络及其终端为客户提供金融 服务。 对金融机构经营方式和组织结构的影响 金融信息化导致金融机构经营方式的巨大变化，信息 技术的广泛应用正在改变着支付与结算、资金融通与转移、 风险管理、信息查询等银行基本功能的实