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对金融机构信息管理再认识 随着中国市场经济的飞速发展，金融体系也在不断完善。为推进 金融业标准化建设，统一我国金融机构分类标准，明确金融机构涵盖 范围，规范金融机构编码的方式方法，加强信息系统之间的互联互通， 提高信息共享效率，中国人民银行于2009年、2010年先后出台《金 融机构编码规范》（以下简称《规范》）和《金融业机构信息管理规定》 （以下简称《规定》），并开发建设了 “金融业机构信息管理系统”（以 下简称“系统”）。经过近一年来对相关制度和理论的学习，以及对日 常管理工作经验的总结，笔者对金融机构信息管理开始有了较深入的 理解和认识。 一、金融业机构信息管理的现状 金融机构信息是金融活动的基本信息，金融业机构信息的规范、 完整、准确，关系到整个金融生态系统的安全稳定运行。人民银行依 托于金融业机构信息管理系统，严格遵循《金融机构编码规范》，依 据《金融业机构信息管理规定》，对金融业机构信息进行管理。 金融业机构信息的核心是金融机构编码，此外还包括机构的基础 信息、地区信息、法人信息等。人民银行开展金融业机构信息管理工 作以来，从无到有，从肤浅到深入，经过人民银行及各金融机构的共 同努力，取得了丰富的成效。目前系统已逐步将货币当局、银行业存 款类金融机构、银行业非存款类金融机构信息及小额贷款公司信息纳 入管理，机构信息涵盖要素齐全、信息含量大，初步建立起我国首个 金融机构名录库，以反映我国金融机构的设置与分布、金融机构之间 参股、控股等情况。同时，机构信息还包括变更信息，因此，还可以 清晰地体现出我国金融业改革和发展的脉络。 二、对金融业机构编码信息及管理工作的思考 经过近一年来的工作和学习，笔者对金融业机构信息管理的认识 有了一定的提高，对管理工作中的现状有了一定的思考。 （一）编码信息管理工作中存在的不足及需要解决的问题 1、 为了更好地履行人民银行防范和化解金融风险的职责，《金融 机构编码规范》覆盖范围还需进一步完善。虽然《规范》首次将一些 非传统金融机构纳入到金融机构范畴，但仍然有个别从事金融中介或 金融辅助活动的公司未被认定为金融机构。例如担保公司，特别是融 资性担保公司，资产规模大，经营风险高，对人民银行全面掌握社会 金融活动情况，提高防范地方金融风险能力造成负面影响。 2、 明晰信息管理工作中的奖惩细则与依据，强化金融业机构信 息管理制约手段，加大信息管理工作的效力。《规定》中虽然有相关 罚则，但由于没有明确处罚依据和责任追究手段，部分金融机构并未 严格按照要求及时进行信息的注册、变更及撤销。 3、 基于发挥金融机构信息管理最大效能的考虑，应畅通金融机 构信息管理机制与披露渠道，扩大金融机构信息管理范围。《规定》 明确指出金融业机构信息管理的原则是“统一管理、分级维护、实时 公布”，目前金融业机构信息的维护由人民银行地市中心支行以上机 构负责，但随着我国城市化水平的不断提高和县域经济的快速发展， 金融机构的县级分支机构和区域性法人金融机构也在不断增加，而人 民银行县支行却没有对应的维护权限，给日常工作带来诸多不便；另 一方面通过人民银行核批，经由管理系统生成的机构信息仅对人民银 行内部开放管理与查询服务，监管当局及其它金融业机构却无法实时 查询金融业机构信息，影响了金融机构信息的推广与应用；况且目前 系统中仅包含银行业金融机构和小额贷款公司信息，与系统设计初期 预设的目的还相去甚远。 4、《规定》与系统需要进一步完善和改进。经过一年来的使用和 学习，我们发现在《规范》与《规定》、《规定》与系统、《规定》与 操作之间还存在一些脱节或欠缺。一是《规范》涵盖了整个金融行业， 但《规定》内容相对侧重于银行业的管理，对其它金融机构缺乏针对 性；二是《规定》中要求人民银行向金融机构返回的各类通知书中加 盖科技部门公章，但根据人民银行相关制度规定，分支机构的内设职 能部门公章只允许在人民银行内部使用；三是《规定》中明确指出“应 连续记录金融机构编码变动情况”，但目前当金融机构因变更分类编 码需变更机构编码时，只能通过撤销原信息和新增新信息方法实现， 系统无法对此类机构信息的变更情况作记录；四是《规定》中对机构 信息年度验证、资料保存等方面没有具体的要求，又没有参照的依据; 五是新增法人金融机构时，需先为该机构编制三级分类编码，对此《规 定》中没有明确要求，目前由总行在系统中统一维护，由于中间环节 较多，容易造成时间上的延迟。 （二）对上述问题的可行性建议 1、 进一步完善金融机构分类体系。在《规范》基础上，将更多 的具备金融机构特点和从事金融行为的公司，例如担保公司、典当行、 住房公积金中心等，纳入到金融机构信息管理中来。此外对于不断出 现的创新型公司，例如消费金融公司、第三方支付公司等，建立灵活 便捷的分类完善机制