对银监分设后人民银行履行监管职能的探讨.docVIP

摘要：银行监管职能分离后，作为国家的金融管理和 宏观经济调控部门，中央银行的货币发行、货币政策操作、 外汇管理、国库经理、资金清算、国际金融合作和最后贷 款人的职能和任务将会更加明确，但是我国中央银行在金 融监管中仍要充分发挥其他金融监管部门不可替代的监管 职能和作用。作为基层央行的昆明人行应正确定位，认真 履行人行监管职能。 关键词：人民银行；监管职能；定位；现状 一、基层央行加强金融监管的必要性 银行监管职能分离后，作为国家的金融管理和宏观经 济调控部门，中央银行的货币发行、货币政策操作、外汇 管理、国库经理、资金清算、国际金融合作和最后贷款人 的职能和任务将会更加明确，真正体现出保持币值稳定、 促进经济增长的货币政策目标。但作为中央银行的人民银 行绝不是不需要金融监管了，人民银行仍然具有非常重要 的监管责任，因此正确定位，履行职责是关键。 第一，从中国人民银行的职能履行看，中央银行需要 加强金融监管。通常，中央银行的职能分成三部分，即发 行的银行、政府的银行和银行的银行。而金融监管的目标 主要有以下两个：一是维护金融体系的安全与稳定。这是 金融监管的首要目标。二是保护存款人利益。存款人通过 银行机制而成为事实上的贷款人，保护存款人的利益，实 质上就是维护一种信用制度，使银行的信用中介职能得以 发挥，也使银行得以生存和运转。从以上这两条目标来看， 不管中央银行的货币政策和金融监管职能是否分离，不管 金融监管的主要责任是由中央银行还是由其他部门负责中 央银行都要承担一部分金融监管的职能，因为：首先一国 的金融体系的组成部分较为复杂，商业银行、证券公司、 投资银行、保险公司、信托公司、投资基金等都是金融体 系的组成部分，一些国家分别成立独立的机构对银行、证 券、保险进行分别管理，但是金融体系的稳定是指整个大 环境的稳定，在监管功能细分后，往往分出的独立机构只 能够站在较为狭窄的空间里，对自己所管理的范围内进行 管理，往往只注重微观效益而忽视宏观效益，在监管中互 相可能会出现新的矛盾、新的风险，因此，要实现整个大 环境的稳定就有必要对监管机构进行协调与信息疏导，对 各监管机构的“业务冲突”或是“监管死角”进行处理， 协助各监管机构做好工作，实现金融体系的稳定。其次， 保护存款人的利益，在金融机构出现流动性风险时中央银 行要向它们提供再贷款来渡过难关，但是再贷款同样具有 某些商业贷款的性质，并非是无偿提供给金融机构的“免 费的午餐”，如果向金融机构提供的再贷款成为了新的呆账 坏账就得不偿失了，所以，为了避免这种现象的发生，中 央银行就有必要在日常工作中对各金融机构进行类似与日 常检查的风险评估，各监管机构也有必要把被监管者的经 营状况向中央银行反映，中央银行也有权对出现经营恶化 的金融机构提出整改意见，以免出现上面所提到的问题。 最后，维护金融体系的稳定、保护存款人的利益也同样是 货币政策目标所要考虑的内容，两者之间是相辅相成的， 协调好二者的关系，将有助于金融监管目标和货币政策的 实施。金融监管要为货币政策服务。货币政策目标是国民 经济的总体目标，金融监管目标是金融体系的目标，所以 金融监管当然要为货币政策服务，要通过提供一个良好的 金融环境，保证和促进货币政策目标的实现。因此二者并 无本质上的矛盾和冲突。 第二，从中央银行最后贷款人的手段看，说明中央银 行需要参与金融监管。作为金融监管的最后贷款人手段是 指作为监管者，为保护存款者的利益，对发生清偿困难的 银行或其他金融机构进行财务上的援助和实施抢救行动， 这种手段被认为是一国金融体系的最后一道安全防线，具 体做法有：提供贷款、担保及兼并。以贷款来挽救行将倒 闭的金融机构，好比打上一剂“强心剂”，是最直接最有效 的方法。有时中央银行并不直接提供贷款或组织银团贷款， 而是对发生困难的银行提供担保。使之能从金融市场上筹 借资金已渡过难关。实际上，这与提供贷款在本质上区别 不大。一是从机构上看，我国的地方性法人金融机构相对而 言风险较高。与总行相比，分支行立足于本地实际情况，对 地方性金融机构的情况更熟悉或更具有信息采集优势，而且 当发生风险时，分支行也是处在风险的最前端，更应承担起 信息的采集、筛选、初步判断和传递作用。发生系统性金 融风险时，央行的最后贷款人职能应是在“最后”发挥作用 的。二是在前期的风险处置中，央行并不是无动于衷。因为 央行要判定金融机构是否已经采取了必要的、可能的措施， 所以央行必须要关注风险处置的全过程。为了实现金融机 构的自救，与相关的沟通和协调是不可或缺的。央行分支机 构在这一过程中也能发挥应的作用。三是再贷款和再贴现 是央行履行最后贷款人职能常用的工具，这两种工作的具体 操作离不开各分支机构。严格使用、规范管理是再贷款和 再贴现充分发挥作用的前提，也