我国央行金融监管与国际惯例接轨的构想.docVIP

我国央行金融监管与国际惯例接轨的构想 、我国央行金融业监管中的薄弱点 1995年有关金融“五法一决定”颁布以来，我国的金 融法律建设日臻完善，金融监管体制逐步理顺，金融监管 工作不断加强，对促进金融改革和发展、维护金融业的稳 定发挥了重要作用。但是，面对加入WTO的新形势，我国 的金融监管与国际上先进的金融监管相比，仍然显得很薄 弱，表现为： 1、没有形成规范、连续和系统性的监管。 目前我国金融监管尚未实现规范化和系统化，还没有 真正实现持续性监管，没有建立一个有效的金融风险监测、 评价、预警和处置系统。金融监管还存在着一定程度的盲 目性、随意性和分散性，缺乏连续性和系统性，缺乏各种 监管手段的有效配合，缺乏对监管信息的综合运用，缺乏 对风险的跟踪监测，从而导致监管成本的提高和监管效率 的下降，使金融风险得以积聚和扩散，最后忙于事后救火 处置。 2、没有将金融机构的法人治理结构和内控作为监管重 过去我们对金融机构的法人治理结构和内控重视不够， 监督不力，往往忙于外部监管。特别是对金融机构董事会、 监事会、经营管理班子的职责，对董事长、行长的职责不 够明确，对其行使职责的情况缺乏有效监督，对内控制度 的建设及执行情况检查不力，其结果是，中国人民银行投 入了很多人力和精力，但监管效果并不明显。经验证明， 外部监管不能代替金融机构的内部有效控制，也不能成为 金融机构内控的补充。金融机构良好的法人治理结构和内 控机制是实现有效金融监管的基础，只有建立完善的金融 机构自我约束和自我发展机制，加上有效的金融监管，才 能保证金融机构稳健发 3、金融监管缺乏应有的严肃性 对于资本充足率、不良贷款比率等指标没有达到监管 标准的金融机构，未能及时采取有效的纠正措施，使金融 风险不断累积；对违法违规经营的金融机构及其主要负责 人没有依法严肃处理，有些被关闭金融机构的主要负责人 仍可以在其他金融机构甚至是监管部门继续任职。这足以 说明，金融监管工作中仍然存在着有法不依、执法不严、 违法不宄的情况，亟待提高金融监管的严肃性，树立中央 银行监管的权威。 4、 市场退出机制的不健全。 虽然去年底国务院颁布了《金融机构撤销条例》，对危 机金融机构的市场退出仍然主要采取撤销（关闭）这一行政 方式，而尚未建立危机金融机构顺利退出的市场配套机制， 结果使各级政府和中央银行为此投入大量的救助和处置资 金，由此不仅增加财政和货币稳定的压力，同时也助长了 “道德危害”。因此，迫切需要建立金融机构稳定退出市场 的处置和保障机制，包括建立存款保险制度和完善的关闭 破产程序，在防范风险的蔓延和扩大，维护社会稳定的基 础上，保护存款人利益和社会公众利益。 5、 金融监管支持系统薄弱。 金融监管的组织领导体系不完善，没有形成一个分工 明确、责任清晰、高效运行的监管组织系统。金融监管法 律体系不够完善，存在着法律真空，操作性较差。没有建 立集中统一的监管信息库，缺乏金融数据的收集、整理及 分析系统。没有实行审慎会计制度，不能真实反映被监管 金融机构的资产质量和盈亏状况。社会中介机构的金融监 管作用没有得到充分发挥。信息披露制度不完善，没有充 分发挥市场约束机制的作用。 二、国际金融监管的发展趋势 最近中央金融工作会议提出的金融监管目标是：维护 金融市场公开、公平、有序竞争，有效防范系统性风险， 保护存款人、投资者和被保险人的合法权益。这个目标在 表达方式上虽然与他国有所不同，但其基本内容都是一致 的，就是保护存款人利益和维护整个金融体系的安全与稳 定。尽管这个基本目标没有改变，但伴随着经济金融全球 化，信息技术的广泛应用以及国际银行业的巨大变化，各 国金融监管当局的监管理念、监管方式与手段都发生了很 大变化。特别是亚洲金融危机的爆发，促使各国金融监管 当局进一步认识到金融监管改革的重要性。在这种背景下， 金融监管呈现出一些新的发展趋势。 1、在实施合规性监管的同时，进一步强化风险监管。 各国金融监管当局逐渐认识到，尽管有些金融机构能够遵 从监管当局制定的各项监管规章制度，但是仍然不能确保 有效地防范和化解风险。相对于金融业务的快速发展，大 部分金融法规制度的更新具有滞后性，从而使其有效性常 常受到一定限制。因此，各国金融监管当局在加强合规性 监管的同时，开始注重风险监管，注重对风险的早期识别、 预警和控制，尤其注重金融机构内部的风险控制和管理， 注重考核金融机构识别、衡量、监测和控制风险的能力和 水平。 2、在不断完善对银行传统业务风险监管的同时，强调 对银行创新业务风险监管。近些年来，金融机构以金融衍 生产品交易、网络化银行业务和投资银行业务为主要内容 的金融创新业务快速发展，上述业务在创造更大收益的同 时，也伴随着更大的风险，对金融市场和银行体系安全造 成的冲击也更为直接和猛