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我国网络银行业务发展对策研究 摘要：自从1995年安全第一网络银行 (SecurityFirstNetwork)的诞生，网络银行在全球范围内 迅速发展，从发达国家到发展中国家，都普遍重视网络银 行业务的发展。改革发展至今，我国银行业的信息化建设 取得了一定的成绩，整体竞争能力和现代化水平都有所提 高，但逐步完成的数据大集中并非金融信息化建设的终点 尤其是我国加入WT0之后，即将在XX年全面放开金融业的 限制，国内金融业的竞争将更加激烈、白热化，网络银行 作为竞争的焦点备受瞩目。本文以网络银行作为研究对象 全文共分4个章节。第一章，对国内网络银行业务发展背 景进行介绍。第二章重点分析国内网络银行的业务的发展 现状、问题等。第三章对比外资商业银行的网络银行业务 发展现状、在华竞争策略，找出国内网络银行业务发展上 的差距和不足，并进行相应的理论分析；第四章，针对差 距和不足，提出了改革完善我国网络银行建设的一系列对 策和措施。 关键词：网络银行，WT0,金融创新，客户为中心，业 务流程再造 所谓网络银行，就是依托信息技术和各类网络载体而 兴起的一种新型银行服务，以网上银行、电话银行、手机 银行等为典型代表，这种服务具有便利、实时、快捷等特 点，作为金融创新与科技创新的新形式，作为拓展中间业 务的新渠道，其产生的效益和影响将更为广泛，更有利于 维护客户的忠诚、降低成本、提高收益，是国内商业银行 和外资银行竞争的重要手段之一。同时，我们也可以预见 到，网络银行提供的服务将成为一种标准，而最先适应这 场新技术、新信息革命的发展，开发出最具个性、最具生 命力、适应市场需求的中间业务的商业银行，必将是这场 竞争的胜出者。[1] 1国内网络银行业务发展背景 自从19 95年10月世界上第一家网络银行“安全第一 网络银行”营运，网络银行以其出众的业务发展魅力，日 益受到银行业的重视和青睐。我国网络银行是在全球网络 经济和电子商务快速发展的背景下产生的，其中招商银行 和中国银行是我国网络银行的先行者，之后工商银行、建 设银行等都先后加入了网络银行业务的创新以及营销活动， 目前国内已有十几家商业银行相继开通了网络银行业务， 网络银行己经逐步成为国内商业银行开拓业务、发展优质 客户、与外资银行竞争的新渠道。 全球经济、金融一体化促进了网络银行发展 随着国内经济和社会信息化建设的不断推进，企业信 息化、电子商务、政务的发展，全球经济、金融一体化， 一方面为网络银行的进一步普及和快速发展提供了良好的 外部环境和巨大的发展空间，另一方面越来越多的经济行 为需要商业银行提供全方位、高效率、无国界的金融服务。 据中国互联网络信息中心（C丽1C）统计，XX年网上银行 交易额已突破40万亿元，越来越多的资金开始在网络上实 现流转；随着网络银行业务的不断发展，业务品种的日益 丰富，以及交易便利等诸多特点和优势，越来越多的民众 逐渐接受和认同网络银行，又据《钱江晚报》XX年8月26 曰引新华社文《网上银行渐成新宠》中提到，据新华社在 北京、上海、广州、杭州、南京、沈阳、济南、福州、成 都、深圳等十大城市做的调查显示，个人用户正在使用网 上银行服务的％，在未来一年内可能使用网上银行服务 的％;企业用户中，使用了网上银行的％，在未来一年内可 能使用网上银行的％; 入世以后网络银行发展具有紧迫性 XX年中国银行业全面开放的承诺时限业己迫近，外资 银行的技术优势、管理优势也将进一步凸显，竞争必将进 一步加剧，传统的单一渠道竞争必将走入死胡同。因此如 何打造核心竞争力，并在与外资银行的竞争中立于不败之 地，最有效的措施就是跟上时代的发展，推动信息、网络 技术在银行管理、金融服务领域的应用，促进金融服务、 渠道等一系列的创新。其中网络银行作为金融创新与科技 创新的产物，正是外资银行准备在中国大展拳脚的有力武 器，也是国内商业银行和外资一较高低、用于满足市场需 求，赢得更多客户和商机的最佳金融产品和服务，同时也 为商业银行的战略调整埋下了伏笔，做好了准备。 2国内网络银行业务发展现状 自20世纪90年代始，网络经济的发展经历了一个大 “U”型，但XX年之后，网络经济迅速得以恢复，电子商 务、电子政务的发展对网络银行、网上支付结算业务等产 生了巨大的市场需求，以中国工商银行、招商银行为代表 的新一代国内网络银行及时抓住了市场机遇，调整了发展 战略、策略，迅速得以发 尤其值得一提的是，XX年、XX年，国际金融界的权威 杂志《银行家》两次将唯一的关于商业银行网站的大 奖__ “全球最佳银行网站”奖项颁给了中国工商银行网 站，这是对国内网络银行建设和发展的肯定；X X年6月3 日，招商银行又以“一网通”技术获得了有国际IT业“奥 斯卡”之称的“CH P国际计算机大赛”金融房地产类的 “21