第五章--人身意外伤害保险.ppt

第5章 人身意外伤害保险 本章主要内容 人身意外伤害保险概述 人身意外伤害保险的保险责任 人身意外伤害保险的给付 人身意外伤害保险的品种 第一节????? 人身意外伤害保险的概述 本节的主要内容 5.1.1人身意外伤害保险的定义 5.1.2人身意外伤害保险的含义 5.1.3人身意外伤害保险的可保危险 5.1.4人身意外伤害的特征 5.1.5人身意外伤害保险的分类 第一节　人身意外伤害保险概述 人身意外伤害保险的历史 起源于15世纪 真正形成并获得发展：19世纪40年代后 1848年英国，旅行意外伤害保险 1915年，保障范围 经营公司：国外、国内 起源于15世纪的欧洲，海上保险的附加险，承保奴隶。真正形成并获得发展的是在19世纪40年代发明了火车之后 。1848年英国开始办理旅行意外伤害保险。此后逐步扩展到其他易受伤害的部门，保障范围也随业务的扩大而扩大 ，已包括意外伤害造成的残疾、死亡、住院治疗及看护等费用。 第一节　人身意外伤害保险概述 5.1.1　人身意外伤害保险的定义 简称意外伤害保险或意外险，是人身保险中的一种，指在保险合同有效期内，指被保险人在保险有效期间，因遭遇意外事故，致使其身体蒙受伤害而残疾或死亡时，保险人依照合同规定向被保险人或受益人给付死亡保险金、残疾保险金或医疗保险金的一种人身保险。 意外伤害的含义 意外伤害:是指被保险人没有预见到或意愿相违的情况下,突然发生的外来侵害对被保险人的身体明显地、剧烈地造成损伤的客观事实. 意外伤害的构成包括意外和伤害两个必要的条件,缺一不可. 意外：主观上没有预计 预计到却无力规避 对被保险人而言是外来的 偶然事件或突发性事件 非被保险人本意 （一）伤 害 伤 害 （二）伤害的构成 1、致害物：是指直接造成被保险人伤害的被保险人身体之外的物质或物体 分为：器械伤害、自然伤害、化学伤害、生物伤害等 意外伤害保险强调的致害物是外来的,即在发生伤害之前存在于被保险人身体之外的物质,与在身体内部形成的内生疾病截然不同 伤 害 2、侵害对象：只有致害物侵害的对象是被保险人的生理或身体，才构成伤害 对被保险人精神上或权利上的伤害，诸如姓名权、肖像权、名誉权等，均不能构成保险所指的伤害 3、侵害事实；侵害发生、侵害之间的因果关系 -侵害方式可以有:碰撞、撞击坠落、跌倒、坍塌、淹溺、灼烫、火灾、辐射、爆炸、中毒、触电、接触、掩埋、倾覆 保险实践中常见的伤害方式： 碰撞（固定物体撞人、运动物体撞人、互撞）、 撞击（落下物体撞机、飞来物体撞击）、 坠落（高处 平地、平地 井、坑洞）、 跌倒、 坍塌、 淹溺、 灼烫(火焰烧伤、高温物体烫伤、化学灼伤、物理灼伤 )、 火灾、 辐射、 爆炸、 中毒、 触电、 接触（接触高低温环境、接触高低温物体）、 掩埋、 倾覆等 15种意外事故图片资料.doc （二）意 外 是指被保险人主观上没有预计会发生致伤的事故或是虽然预计到灾害的发生,但由于各种约束限制而有得有接受与自己本来的主观意愿---回避外来侵害----相反的现实结果. （1）相对被保险人而言是外来的； （2）伤害的发生是被保险人事先没有预见到的；（3）或者 伤害的发生违背了被保险人的主观意愿， 被保险人预见到伤害即将发生，但在技术上已不可能采取措施避免； 被保险人已预见到伤害即将发生，在技术上也可以采取措施避免，但由于法律上或职责上的规定，不能躲避。 意 外 相对被保险人而言是外来的:身体外部的原因造成 是偶然事件或突发事件:直接瞬间，来不及预防 非被保险人本意:非本意的、无法预料、违背其主观意愿 （三）身体 指被保险人的自然躯体，不包括假肢、假牙、假眼等人工安置的非天然部分 。 5.1.3人身意外伤害保险的可保危险 （一）意外伤害险的不可保风险 （二）特约保意外伤害 （三）一般可保意外伤害。? 　人身意外伤害保险的可保危险 一般承保的意外伤害：一般情况下都可以承保的意外伤害 特点： 必须是被保险人身体上的伤害 必须是由外界原因、意外事故所致的伤害 非故意诱发的伤害 注：意外与故意：相互排斥但不完全对立 特约保意外伤害 理论是可以承保但出于各种原因一般不予承保的意外伤害，一般需特别约定并需另加保费才予承保。 与一般承保的意外伤害之间无绝对界限 意外伤害险的不可保风险 违反法律规定或违反社会公共利益的行为引发的 被保险人在过失或故意犯罪活动中受到的伤害 被保险人在寻衅斗殴中受到的意外伤害。（正当防卫除外） 被保险人在醉酒、吸食或注射毒品后发生的意外伤害（如海洛因、鸦片、大麻、 吗啡等麻醉剂、兴奋剂、致幻剂）。 以除外