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个人理性、社会相互作用和诚信体系的不健全 摘要：本文利用效用最大化模型和博弈论方法 分析了个人的诚信选择及由此决定的社会诚信水准。 个人对诚信的选择是该人在与他人进行交易博弈的社 会相互作用中形成的，是理性选择的结果。个人财富、 能力和所受的教育是个人诚信选择的决定因素，社会 制度文化因素、信息流动性和经济发展程度等因素影 响着社会诚信体系的健全与否。目前，社会诚信不健 全是一个囚犯困境结局，但仍然是纳什均衡。 关键词：诚信；理性；交易博弈；制度 中图分类号：F224文献标识码：A文章编号: 1003 — 854X ( 2 0 11) 12— 0 041— 0 8 经济学界讨论诚信的理论集中在这样几个方面： 第一，以声誉或信誉为主题进行分析，大量利用了信 息经济学和博弈论的方法。Kreps和Wilson讨论了不 对称信息下的企业声誉建立问题①。在产业组织理论 中，这一理论应用得非常广泛，这构成了关于声誉或 信誉的基本理论。第二，在很多具体问题上广泛讨论 了诚信问题。其一是关于政府货币政策的争论。这一 争论的核心实际是政府的政策如何取信于民，是一个 政府诚信问题。卢卡斯引入理性预期指出了政府政策 有效性和政府诚信之间的关系②；基德兰德和普雷斯 科特在一个动态博弈的环境中分析了政府诚信对政府 和公众之间政策博弈的影响，首次提出了动态不一致 性概念，此概念成为后来讨论政府诚信的基本方法③。 其二是研究银行中的借贷关系，在相关研究中强调了 信息是否完全和博弈是否重复进行对诚信的影响。麦 克凯韦和帕夫雷分别撰文，从实验经济学的角度讨论 了借贷关系中诚信机制的建立过程和对经济活动的影 响④。其三是委托人一代理人问题。败德行为和逆向 选择多与此有关，相应的解决方案则是设计合适的机 制，诱发诚信。第三是对群体诚信的讨论。康杜里分 析了群体诚信问题，他指出群体的成员越少，则越容 易建立起诚信，维持这个诚信的方法是“传染性惩罚 机制”⑤。 一、基本模型：个人效用最大化中的诚信问题 社会诚信体系建立在个人诚信的基础之上，个人 行为特征以及个人与社会的相互作用决定了个人的诚 信状况。诚信固然是一个社会伦理概念，但也包含着 经济因素。就个人而言，一方面，诚信是个人参与市 场交易活动的前提，良好的个人信誉可以为他赢来广 泛的商业机会，从而像资本或劳动一样起到了生产要 素投入的作用；另一方面,诚信也是个人效用的来源， 毕竟每一个人都有高尚的动机。但是，诚信并不是免 要花费资源的。就社会而言，诚信决定着交易是否顺 畅，从而影响着资源配置效率⑥。因此，个人的诚信 决定可以纳入到理性行为的理论框架中分析。 费的午餐, 费的午餐, 良好的信誉是通过事先的投资获得的，是 根据上述思路，我们首先可以建立柯布一道格 *本文系教育部人文社科重点研究基地重大项目 “中国转型期社会诚信体系与经济发展关系研究”(项 目编号：06JJD790024)的阶段性成果。 拉斯形式的个人效用函数如下： u ( h , c ) = ( h - 0 ) acB (1) 其中，h代表诚信，c代表普通商品，这表明诚信 起到了类似于普通商品的作用，能够增进个人的效用。 ?和B分别表示诚信和普通商品对个人效用的增进强 度，其中表示消费的边际效用递减；a 1, 表明诚信的边际效用是递增的，也就是说，个人诚信 的生成具有自我强化的特点。B为一个大于零的正数, 代表个人的诚信底线，依不同的人而有所不同。 其次，诚信也是有成本的，这可以在个人的消费 约束条件中反映： c=（he ■①）k + y （h e-h） （2） 其中，k为个人的各种物质的和人力的资本，能 够为个人带来收入。每个人能够从物质和人力资本中 获得收入，其大小取决于个人的商业信誉，即诚信。 但是，个人的商业信誉并不是内外如一的，没有人不 坚称自己为人诚实，信守诺言，但实际所为却有可能 存在距离。因此，更重要的是交易对象是否相信他的 个人诚信。如果相信，交易就会很好地开展，于是一 个人就可以利用自己拥有的物质资本和人力资本从交 易中获得收入。换言之，潜在交易对象对自己的诚信 状况的判断影响着自己物质资本和人力资本的发挥， 本文称这种判断为预期诚信，用he表示。显然，h e的确定方式影响着预算约束的结构和最终的信用水 准。h e可能是根据个人以前的表现推断出来的，例 如，为了简单起见，我们可以假定h e f = h t-1； h e也有可能是根据一个人的行为特征来确定。（2） 式右边第一项代表了自己的人力资本、物质资本和他 人对自己诚信状况的预期所产生的收入。在这一项中, ①代表整个社会对个人诚信的最低要求。（2）式的第 二项表明，维持诚信是要付出成本的，这里的成本体 现为收入的减少，减少程度由丫表示，因此丫代表了 诚信的价格，Yh表明为了