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个人数字资产开发与利用的管理策略研 究 张惠 华夏银行南京分行 摘要： 现实屮的各种不确定性极易使个人数字资产管理陷入风险困境。本文从个人数字 资产的基本特征出发，追溯其价值形成过程，结合个人数字资产开发利用的现 实状况，解读个人数字资产的运行模式、价值规律、法律关系。 关键词： 个人数字资产;法律关系;价值评估;管理策略; 个人数字资产的基本特征 (-)个人数字资产的界定 依据牛产力要素理论，在信息革命主导的时代，牛产力要素发牛了深刻的变化， 大数据作为一种新型生产要素被进一步被强调，当个人拥有或控制的数据资源 参与到经济活动并进一步提升生产效率时，个人数据资源就可以说是一种重要 的个人资产表现形式。从形成过程看，个人信息主体在借助计算机输入、存储、 输出实现网络互联的过程中，同步被精进的数据挖掘技术，根据指令全面扫描、 跟踪、记录，而最终经过筛选、加工、提炼、保留下来的个人数据集合，对改善 决策环境、规范决策行为有着现实或者潜在的价值。因此基于数据的有用性与价 值性，个人数字资产可以被认定是个人过去交易或其他事项形成的、由个人拥有 或控制的、以数据形式存在的、现在或将来可转化为有形资产、带来经济利益的 资源。 个人数字资产的特点 在线性。 数据本來就存在的，并非有了互联网才出现的。区别于传统数据系统，在普及云 计算与大数据的过程中，数字化已经超越技术与常识的界限，任何个人微不足 道的数字信息都有可能生成海量的个人数字资产。同时，数据输入与输出的双向 在线，让登记在区块链账本或分布式账本上的个人数据规模效应与价值体现更 为明显，更容易最大化地产生经济价值、社会竞争力以及个人影响力。 沉淀性。 互联网广泛应用的贡献不仅是方便互动交流，更是具有沉淀数据的本能反应。个 人数据资产的产生也不是搜集起来的而是沉淀下来的，盲目的搜集数据不是自 然沉淀，只有自然沉淀的数据才能形成个人控制或拥有的数据资产。个人数据资 产的沉淀不仅满足当期需要，而且数据被使用之后又衍牛出更多新的数据，通 过数据的保存、积累、传递，完成时间点上的延续，构成后期生产的基础和条件。 非耗性。 虽然不是所有个人都能创造数字资产，但个人资产的整体供应量是无限的，不 像是有形资产的生产成本与生产数量成正比例关系递增，个人数字资产之间的 交换也不是数字之间的增减，其使用与消费只是从一种物质载体转移到另一种 物质载体，原本的使用价值或效用并不会被消灭，除非是更为完备的同源数据 资产出现才会使数据源生载体的资产价值下降，因此个人数字资产具有非消耗 性。 共享性。 个人数字资产是以比特结构存在的虚拟资产，而非原子结构的个人实物资产， 在使用方式上两者截然不同。个人实物资产具有占有性和转手性、所有权是进入 市场的先决条件，占有是实现转手的基本前提。数字资产是一段可编写的计算机 程序，个人数据资产的流转与使用直接表现为代码与代码的交换，而这种交换 不会引起资产本身的损耗，交换的结果不是转手而是实现共享。 二、个人数字资产的价值实现 （一）个人数字资产开发模式 L运营商模式。 运营商模式是指以网络为基础从事IT行业、电子商务、软件开发的运营商，利 用关系分析、数据挖掘、预测评估和可视化技术，对自身庞大的用户数据资源进 行处理，分析用户主体特征以及个人数字资产价值。如阿里巴巴运用技术优势， 通过对用户注册、登录频次、订单信息等相关数据的检测，洞察用户消费喜好、 确定用户信用等级，开展集购物娱乐、城市服务、财富管理以及其他第三方服务 为一体的全网联动营销，用户可凭借个人数据取得一定额度的在线资金支持。 第三方模式。 第三方模式是指以技术驱动和数据算法为核心，以数据采集、存储、分析和处理 为主要业务，专门从事大数据服务的公司，为企业类客户定制满足全网营销需 求的大数据分析平台;为个人类客户提供全生命周期的个人数字资产管理支持。 在国外该模式已经相当成熟，例如为销售商提供数字市场营销优化服务的 Baynote＞为广告商提供数据和分析的e Xelate。目前国内专门为客户定制个性 化大数据分析，提供可视化、移动端解决方案的第三方大数据公司也是遍地开 花。 政府引导模式。 政府引导模式是指由政府统一规制、引导和监督，在不侵犯个人隐私的前提下， 为市场合理采集、加工、转移、利用个人公共基础信息、纳税信息、信用信息、 社保信息等提供行为准则与对接渠道。对此我国政府也开始重视、鼓励和扶持个 人数据的商业化开发应用。借助人民银行征信中心的互联网个人信用信息服务平 台，个人可通过互联网及移动通信工具等非现场渠道查询本人信用信息，各银 行业等金融机构可通过系统接入实时接收个人征信系统即时更新的数据。 利益驱动模式。 利益驱动模式是指企业、个人或者其他组织为追求大数据中蕴含的巨大商业价值, 釆取一切技术和手