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基于主成分研究法区域金融生态环境评价探究 摘要：文章根据金融生态环境理论的研究成果， 首先建立了金融生态环境的评价指标体系，然后运用因子分 析法对陕西省十市的金融生态环境进行实证分析，通过 SPSS16. 0软件计算出各市的综合得分，最后对各市的实证结 论进行分析并提出相应的改善金融生态环境的对策建议。 关键词：金融生态环境评价体系主成分分析法 一、引言 金融生态一词是中国人民银行行长周小川在2004年12 月的“经济学50人论坛”上第一次提出来的，它是对金融 的一种拟生化概括和比喻，是把金融的发展放到一定的环境 条件下去观察分析金融的运行情况，把金融看作是由一定的 环境条件综合作用的结果。金融生态环境是影响金融发展、 运行的一切外部环境，包括政治、经济、文化、法治以及传 统习惯等多种因素，营造优质的金融生态环境有利于地区金 融业的发展壮大，增强地区对金融资源的洼地效应”。我 国西部是典型的金融高地”地区，而陕西省又是西部的中 心省份之一，陕西省的金融生态环境直接关系着地区的金融 业发展。长期以来，陕西省约80%的金融资源集中于西安地 区，而金融生态环境的差异正是造成这种金融资源配置高度 集中的主要原因之一，对陕西省各个地区的金融生态环境进 行合理有效的评估，既是对地区间金融资源配置和差异化的 量化分析，也可以为政府有针对性的提出改善地区金融生态 的政策、措施奠定基础。 二、文献回顾 一个地区金融生态的形成是一系列因素综合作用的结 果，涉及到与金融发展有关的各个方面。因此要全面系统的 评价陕西省的金融生态水平，构建一个包括系列金融发展因 素的指标体系是十分必要的。近年来，金融学者和金融部门 在对金融生态环境的研究上存在不同的指标体系，如陈哲明 (2006)从经济发展水平、金融发展水平、社会信用水平和 金融生态保障四个层面的43项指标来构建评价指标体系； 张晓锋(2007)从地区经济基础、地方金融发展、法制环境、 金融部门独立性、社会中介服务、社会诚信文化、政府公共 服务、社会保障制度以及企业竞争力九个层面的62项分指 标构建评价指标体系；欧阳宗旨、常庆(2009)从经济发展 水平、经济增长潜力、金融业务总量、金融支持作用、信用 环境、法律环境和政府行为7个层面的16个分指标构建评 价指标体系；周炯、魏佩佳(2012)从经济基础、金融资源 水平、政府财政能力和社会信用水平四个层面的16个分指 标构建评价指标体系等等。本文根据各个分指标的选取频度 以及指标数据的可获得性将金融生态系统的总体框架划分 为经济发展水平、金融资源水平、政府财政能力和社会信用 状况四个一级指标以及与其相关的16个具体分指标来构建 金融生态环境评价体系。 三、理论分析 金融生态环境是一个地区整体环境的重要组成部分，在 形成过程中涉及到经济、人文、资源等各个方面，虽然这一 系列因素不是金融生态环境形成的决定性因素，但却是其形 成不可或缺的因素。对金融生态环境的影响因素进行合理的 分解，是客观评价金融环境的必要前提。通过分析金融活动 自身的特点，并结合其他人评价金融生态环境影响因素的经 验，本文将金融生态环境分解成4大因素，如图1所示： （1）经济发展水平 经济是金融发展的物质基础，一个地区经济越发达，金 融系统就会越优越。地区的经济发展水平直接决定了金融发 展的方向、规模、结构和纵深度等，经济发展水平是提升金 融生态环境的核心因素。 （2）金融资源水平 金融资源是金融发展的直接物质基础，金融生态环境与 金融资源水平之间是相互依赖、相互促进的关系，金融资源 越丰富，金融机构可以向经济行为主体提供充足的资金，对 经济的支持作用就越大，即金融生态环境就越好。 （3）政府财政能力 金融生态环境的构建需要政府的强力支持，政府的行为 对辖区内经济和金融发展的影响巨大，对金融生态环境的改 善也起到调节作用。本文的政府行为侧重于财政的收支，因 为财政投入的增加会强化社会基础设施对金融生态环境的 支撑作用，提升金融主体消化和抵御风险的能力。 （4）社会信用状况 金融行业所经营的是货币资金，在一定程度上，它是以 社会良好的信用状况为前提的，地区金融资源的配置与信用 环境的关系紧密，社会经济活动主体的信用状况直接关系着 金融资源的流动与有效配置，并最终影响着金融业经营的资 产质量和经济效益。 四、参数设计与测度方法 （一）参数设计 在前面的分析中，本文把金融生态环境细分为经济发展 水平、金融资源水平、政府财政能力、社会信用状况，在此 基础上进一步细化二级参数，如表1所示。 表1评价金融生态环境的参数 根据表1可知，本文把经济发展水平分为5项参数指标、 金融资源水平为6项、政府财政能力为2项、社会信用状况 为3项。后文的主成分分析就是基于这16项参数指标展开 的。 （二）测度方法